Какие банковские вклады выгодны в период экономической нестабильности

Банковская система ощутила наравне со всей экономикой страны давление от экономических санкций и от падения и без того шатких экономических показателей. Вдобавок к этому на фоне растущей инфляции перспективы для вкладчиков выглядят не в лучшем свете, что отразилось на объемах депозитных счетов.

Ну а что думают по этому поводу сами вкладчики и инвестора, включающие банковские продукты в структуру инвестиционного портфеля?

Их настрой очевиден – доверие к банковским вкладам падает и результатом этого становится вынужденный поиск альтернативных методов вложения средств. Но в действительности оказывается, что, несмотря на все экономические катаклизмы, российские банки все еще способны обеспечивать не только сохранность накопленной суммы, но даже и приумножать ее. И речь идет не только о высоких процентах по рублевым вкладам.

Что могут предложить банковские структуры

Понимая причины оттока средств с депозитных счетов, банковские учреждения были вынуждены пересмотреть свои финансовые концепции и выделить несколько приоритетных направлений, в числе которых – некоторые депозитные программы.

В частности, в основу новых технологий инвестирования в банковские вклады легло осознание необходимости диверсификации рисковых факторов и поддержание стабильности вклада. Как это выразилось в реальности?

• Банки стали больше внимания уделят тем инвестиционными инструментам, которые смогли бы убедительно заинтересовать вкладчика перспективой стабильного роста доходности. И даже если сам показатель прироста прибыли не столь впечатляющий, как раньше, но зато надежность размещения денежных средств успешно нивелирует этот недостаток.

• Второе решение касается повышения лояльности к клиентам. Если еще чуть более года назад в банковской сфере отмечались строгие и не всегда обоснованные ограничения по депозитам, то теперь многие из них устранены. Достаточно вспомнить о том, что при наличии денежных средств многие вкладчики хотели бы осуществлять дополнительные взносы на счет депозитного вклада, а многие банки регламентировали в это время объемы таких дополнительных инвестиций и величину остаточного периода.

Еще больше проблем возникало с перспективой досрочного снятия. Конечно, и сейчас банковские заведения не в восторге от подобно поведения вкладчиков. Но при этом во многих банках были приняты льготные ставки на этот случай, что придает уверенность вкладчику в том, что даже в форс-мажорных обстоятельствах он сможет что-нибудь заработать.

Выгодные депозитные вклады в российских банках

Результатом пересмотра своих возможностей стала реализация новых депозитных проектов, выгодных как для самого банковского учреждения, так и для его вкладчиков. Основой этих депозитов стали перечисленные выше критерии. В качестве примера можно привести 3 варианта успешного размещения средств на банковских счетах:

1. Открыть обезличенный металлический счет

2. Открыть депозит в стабильной и конвертируемой валюте

3. Открыть мультивалютный счет

Сразу можно выделить общие параметры по двум последним категориям вкладов.

Особенности новых условий по валютным вкладам

Во многих банках в депозитных договорах, независимо от валютного содержания, оговаривается возможность дополнительного пополнения вклада и дается возможность снимать накопленные проценты с ежемесячной регулярностью.

Кстати, в отношении самих процентов по большинству депозитов предлагается один из двух вариантов их использования:

1. Частичное снятие

2. Капитализация

Оба варианта могут представлять интерес для инвесторов банковских учреждений.

Еще одно лояльное проявление – это расширенный диапазон депозитного периода. Во многих отделениях банки готовы принимать деньги на срок от одного календарного месяца.

Условия депозитных договоров и доходность валютных вкладов

Понимая, что не каждый потенциальный вкладчик рискнет в столь непростое время даже на время расставаться с имеющимся резервом валюты, банки более энергично стимулируют своих клиентов повышенными процентными ставками. Однако здесь необходимо проявлять проницательность, так как некоторые привычные российскому вкладчику валюты не менее собственного рубля испытывают влияние нестабильности. И даже при стремительном росте ставок рискуют уменьшить этот показатель.

Примером тому – евровалюта и американский доллар. Несмотря на рост относительно рубля, эти валютные активы не подтверждены в своих котировках фундаментальными основаниями. И на примере некоторых европейских стран можно было увидеть, насколько нестабильной может оказаться любая валюта.

Вклады в нетрадиционных валютах

Но возвращаясь к условиям депозитных вкладов, инвестору нужно сопоставить готовность рисковать и желание получать прибыль. Некоторые валютные активы являются более стабильными, чем тот же доллар или европейская валюта. Однако в этом случае получить высокую прибыль не получится.

Например, признаками стабильности обладают швейцарский франк, сохраняющий десятки лет свою стабильность при любых экономических и политических потрясениях.

Еще одна надежная валюта – это британский фунт стерлингов. Эта национальная валюта Англии тоже многие годы показывает стабильность и высокую степень ликвидности.

И именно эти валютные активы рекомендованы в качестве инструмента инвестирования при открытии депозитного счета в банке. По крайней мере, одну из них нужно включать в структуру мультивалютного вклада.

Такой прием подходит для инвесторов банковской сферы, принимающих риски и ожидающих высокой прибыли за счет роста евро и доллара. Тем же вкладчика консервативной категории, которым хотелось бы просто сохранить свои сбережения, будет надежнее открыть вклад в швейцарских франках или фунтах стерлингов.

Правда, как уже говорилось, доходность здесь не будет высокой – банки по таким инструментам предоставляют в среднем 0,5-3,50 % годовых.

Инвестирование в обезличенные металлические счета

Другая возможность диверсифицировать риски и надежно разместить свои сбережения – это открыть ОМС. Обезличенный металлический счет не нуждается во внесении физического металла. Он отличается от классических депозитов тем, что в большинстве случае проценты по этим счетам не начисляются.

В чем же будет выражаться, и чем аргументирована доходность ОМС?

Такой вопрос не тревожит опытных инвесторов, которые давно используют обезличенные счета для диверсификации инвестиционного портфеля. Доходность этих инструментов обусловлена ростом цен на драгоценные металлы, имеющим устойчиво растущую тенденцию.

И тут прогнозировать доходность невероятно сложно – все зависит от того, насколько динамично будет вести себя рынок драгметаллов в период действия вклада. Но в любом случае вкладчик может рассчитывать на стабильность своих инвестиций.

Заключение

Конечно, банковские вклады – это далеко не валютная торговля на рынке форекс, и доходность таких инвестиционных инструментов оставляет желать лучшего. Но если говорить объективно – то в нынешней ситуации стабильность для многих инвесторов и вкладчиков играет куда большую роль, чем сопряженные с повышенными рисками высокие доходы.