Перейти к публикации
linred

Кредитные карты. Взгляд изнутри

Рекомендованные сообщения

Война за потребителя

Отечественные банки, следуя примеру своих зарубежных коллег, все чаще применяют агрессивную стратегию по внедрению своих продуктов в массы. Так, несколько лет назад работники многих учреждений были переведены на дебетовые карты для получения заработной платы. И хоть, по сути, зарплата на карточке вылилась для большинства попросту в необходимость добраться до ближайшего банкомата и снять наличные, все равно главная цель была достигнута, и люди стали доверять именному пластику.

Сейчас же в ход идет «тяжелая артиллерия». Банки пошли дальше и теперь в достаточно навязчивой форме пропагандируют кредитные карточки. В ход идут все аргументы: престиж, удобство, практичность и, конечно же, необходимость временной прибавки к бюджету, пусть и под определенный процент. Так, месяц назад, продлевая в одном из отделений Приват банка свою дебетовую карту, я получила в качестве бонуса и карточку с кредитным лимитом в эквиваленте ста долларов. Полагаю, красная клубничка на стальном фоне пластика должна была по задумке дизайнеров возбудить мой кредитный аппетит, подчеркивая «лакомство» предлагаемых банком условий, в частности льготный период кредитования сроком в один месяц. И, если у меня конверт с PIN-кодом до сих пор лежит нераспечатанным, не исключено, что нашлось немало людей, которые, получив подобное щедрое предложение, решили им воспользоваться вместо очередного займа у родственников или друзей.

 

Преимущества кредитных карт

Кредитные карточки набирают все большую популярность, как среди кредитных организаций, так и у людей. Первые получают комиссионные и процент за пользование кредитом, вторым же предоставляется возможность получить дополнительные средства без лишних хлопот. Известно, что стать обладателем кредитной карты гораздо проще, нежели получить займ наличными, на бытовую технику или авто.

Пусть процент по пользованию «пластиковым» кредитом в среднем несколько дороже, зато у него существуют и собственные преимущества помимо уже упомянутой простоты в получении займа. Во-первых, это отсутствие необходимости пользоваться всей суммой предоставленного кредитного лимита. Владелец карты может сам решать, когда и сколько кредитных денег он хочет потратить, и проценты будут начисляться только на эту сумму. Во-вторых, многие банки предоставляют льготный период кредитования, как правило, на срок от 30 до 60 дней. Это означает, что, вернув средства в течение этих тридцати дней, клиент ничего не платит банку за пользование кредитом. В-третьих, заемщики получают возможность воспользоваться предлагаемыми бонусами, такими как cash-back (ежемесячный возврат части потраченной суммы на счет клиента), бесплатная страховка и другими. Все зависит от щедрости банка и его маркетинговой стратегии.

 

Мы выбираем, нас выбирают

Выбрали ли вы карту Visa или MasterCard, как правило, не имеет значения, ведь обе они одинаково распространенны и принимаются практически везде как в России, так и за рубежом. А вот тип карточки (электронная, классическая или золотая) имеет значение, ведь от него зависят тарифы, предоставляемый лимит кредитования, а также дополнительные услуги банка. Так, Visa Electron, Cirrus и Maestro редко предоставляют большой кредитный лимит, но зато комиссия за обслуживание невелика или вовсе отсутствует. Кредитки Visa Classic и Mastercard Standard наиболее популярны среди населения. Тарифы на них соответствуют возможностям и нуждам большей части населения, а воспользоваться картой можно без каких либо ограничений практически в любой точке мира.

Что касается элитных карт категории Gold и Platinum, по ним предлагают наибольший кредитный лимит и дополнительные услуги, такие как страхование, специальные скидки при оплате товара, возможность открытия счета в рублях, долларах либо евро. Многие другие преимущества также открываются для держателей карт премиум класса. К примеру, такие кредитки являются пропуском в VIP-залы международных аэропортов, часто предусматривают скидки при оплате авиабилетов и бронировании отеля, позволяют получать экстренную помощь в любой точке мира в случае возникновения проблем с картой. К сожалению, стоит подобный знак престижа не дешево, ведь ежегодная комиссия за обслуживание этого карточного счета составляет от 100 до 300 долларов. К тому же, чтобы получить «золотую» карточку, потребуется еще доказать банку, что ваш доход соответствует данному продукту. Такое ограничение – следствие достаточно больших кредитных лимитов открываемых для «драгоценного» пластика.

 

Рынок предлагает

В данной таблице представлены данные о действующих на 14 ноября 2007 года тарифах по кредитным картам крупнейших российских банков, предоставляющих такую услугу:

* Тарифы Бинбанка действуют во время проведения акции с 15.11.2007 по 15.02.2008
** Данная кредитная карта предусматривает возврат средств на счет в размере 1% от потраченной суммы ежемесячно.

Стоит также упомянуть, что кредитные лимиты на пластиковые карты часто рассматриваются в индивидуальном порядке. Данные таблицы опубликованы на официальных сайтах кредиторов, но возможно при личном обращении лимит будет пересмотрен в большую сторону. Также в статье не представлены специальные предложения банков, о которых также следует уточнять на месте.

Где искать подвох?

К сожалению, кредиты по пластиковым картам далеки от прозрачности. Как правило, больше всего проблем у людей возникает со льготным периодом кредитования. Многие не знают такого факта, что отсчет периода начинается не со дня покупки, а с определенного дня месяца, назначенного банком, а чаще всего с первого числа. Так что, следует помнить, что заявленные 50 дней беспроцентного кредита могут обернуться в три недели, если покупка была совершена в последний день месяца. Желая же продлить льготный период, следует снимать деньги с карты ближе к первому числу.

Также необходимо знать, что процентная ставка – это не единственный показатель выгодности того или иного «пластикового» кредита. Обратите особое внимание на комиссии за обслуживание карты, а также на комиссию за снятие наличных денег в банкомате. Для многих не очевиден тот факт, что, расплачиваясь за покупку кредитной картой, а не наличными, можно существенно сэкономить, ведь комиссия за снятие денег может составлять 1-5% в зависимости от банка.

Получить кредит на пластиковую карту, по словам кредитного менеджера Приват банка Оксаны Владимировны Богуш, достаточно просто, но трудности иногда возникают с суммой кредита. “Лимит кредитования рассматривается в индивидуальном порядке, и чем больше документов, подтверждающих личность и заработную плату, вы предоставите, тем больше вероятность увеличения суммы кредита, ведь уровень доверия значительно повышается”, - говорит Оксана Владимировна. Она же прокомментировала и политику банка по отношению к лицам, не достигшим 21-летнего возраста и пожилым людям: “К сожалению, правила банка относительно возрастного ограничения обойти сложно, практически невозможно, и исключение составляют лишь VIP-клиенты. Насколько мне известно, дело обстоит точно так же и у наших конкурентов”.

 

Рынок кредитных карт развивается семимильными шагами. Учитывая, что наши банки активно догоняют западных конкурентов по всем видам кредитования, не исключено, что вскоре кредитная карта в бумажнике станет отнюдь не редкостью и у наших соотечественников. К счастью, развитие этого рынка сулит и снижение процентных ставок, и повышение качества обслуживания. А уж воспользоваться ли предоставленной возможностью или нет, зависит лично от каждого.

Чуприна Светлана

Внимание! Все права на данный материал принадлежат сайту Investtalk.ru. Копирование материала разрешено с обязательным указанием гиперссылки на http://investtalk.ru

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
чем больше документов, подтверждающих личность и заработную плату, вы предоставите, тем больше вероятность увеличения суммы кредита

На счет количества документов, подтверждающих заработную плату - ясно, но не понятно, зачем много документов, подтверждающих личность. Разве паспорта мало? Или паспорт - это так себе, что-то среднее, не достаточное для подтверждение личности.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Может количество предоставленных документов говорит о их надежности от подделки или похищения у другого человека.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

В свое время мне посчастливилось плотно общаться со службой банковской безопасности. Тяжело даже представить, насколько часто используются поддельные документы для получения кредита. Но если поддельная справка о доходе (которая встречается, конечно, чаще) означает лишь очень большое желание таки ж получить кредит, и отсутствие официального места работы (кстати, служба безопасности легко вычисляет поддельные документы такого типа наводя справки в налоговой инспекции), то поддельный паспорт уж наверняка принадлежит мошеннику, который явно не намерен возвращать кредит. Хоть фальшивые документы, подтверждающие личность, встречаются реже, но потери по выданным по ним кредитам практически стопроцентны. Именно поэтому такое внимание уделяется и подтверждению личности.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

относительно безопасности пластиковых карт прочла замечательную статью в Личном бюджете:

Это так просто — вставил в банкомат карту, набрал ПИН-код, указал нужную сумму и тут же ее получил. Тем не менее «общение» с денежным ящиком может преподнести неожиданные сюрпризы

 

Считаем до трех

Если три раза подряд ввести неправильный ПИН-код, то ваша карта будет заблокирована, а после пятого промаха банкомат попросту ее «арестует». Причем не важно, имели ли вы дело только с одним банкоматом или с тремя-четырьмя, принадлежащими разным банкам, все ваши неудачные попытки будут сосчитаны. Временные промежутки между набором неверного ПИН-кода также не регламентированы. А все потому, что полученную от клиентов информацию банкоматы передают в единый центр, на управляющий компьютер, где она обрабатывается и хранится.

Что делать? Обратитесь в службу клиентской поддержки своего банка. Если же карта «арестована» банкоматом, принадлежащим «чужому» банку, звонить нужно и туда (телефоны есть на каждом устройстве). А чтобы в будущем избежать подобных проблем, носите с собой «шпаргалку» с ПИН-кодом. Естественно, не следует держать бумажку с заветными цифрами в кошельке рядом с картой — лучше «спрятать» их между цифрами какого-нибудь вымышленного телефонного номера и внести в память мобильника под несуществующим именем.

 

lbudget.ru

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
Гость Лолипоп

А удобны ли кредитные карты? Только для тех, кто заведомо собирается лезть в долги.

А платить за обслуживание, не зная, когда тебе понадобится услуга по-моему не очень выгодно.

Изменено пользователем Лолипоп

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
А удобны ли кредитные карты? Только для тех, кто заведомо собирается лезть в долги.

А платить за обслуживание, не зная, когда тебе понадобится услуга по-моему не очень выгодно.

 

Думаю, это всё же выгоднее, чем, например, оформлять кредит во время покупки (например, в магазине у представителя банка).

Или обращаться каждый раз в банк, теряя время на оформление.

А проценты платить придётся и в первом, и во втором случае.

 

Если три раза подряд ввести неправильный ПИН-код, то ваша карта будет заблокирована, а после пятого промаха банкомат попросту ее «арестует».

 

Проблема с неправильным введением пин-кода слишком уж надуманная. Не то, чтобы такое не может случиться, но делать на основании этого выводы, что карты неудобны. думаю, не стоит.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Я не люблю кредиты. На небольшую покупку всегда можно найти деньги у знакомых, а за серьезную слишком долго расплачиваться

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
Я не люблю кредиты. На небольшую покупку всегда можно найти деньги у знакомых, а за серьезную слишком долго расплачиваться

 

Не всегда можно найти деньги у знакомых. Не всегда у них будет в нужный момент необходимая вам сумма.

Да и не каждый даст в долг, даже своим хорошим друзьям. B)

 

Если ваши доходы невысоки, сделать ремонт или купить авто без кредита почти нереально.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Кредитная карточка - это замечательное буржуйское изобретение. Красивая, простая в использовании, и способная реализовать любые твои желания. Вобщем похожа на волшебную палочку - дал ее подержать кассиру и бери любой товар с прилавков. Ну просто чудо какое-то. Женщины например так увлекаются этими чудесами, что мужья в конце месяца в шоке от выписок со счета . :unsure: Когда расчитываешся наличными деньгами, то какие то тормоза в голове всетаки работают. А с кредиткой тормоза куда то пропадают. Вобщем считаю кредитку настоящим "денежным пылесосом". :D

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Пока ставка по кредитам слишком высокая! а навязанная тема с ипотекой народу... меня просто поражает!!! и все думают что без квартир ну просто не как не смогут! А получается что покупают квартиру и ещё отдают за две:)

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

У меня несколько дебетовых и одна кредитная карта. ПОльзуюсь ей не так часто, но иногда приходится и очень полезно.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
Гость Лолипоп

Согласна с кредит-фаунд. Система берешь сейчас, а платишь потом - средство финансовой кабалы. Под этим лозунгом покупается много не очень нужных вещей.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
Если ваши доходы невысоки, сделать ремонт или купить авто без кредита почти нереально.

Объясните мне, как вы с невысокими доходами будете потом расплачиваться за кредит? Если вы не в состоянии накопить, то расплатиться будет еще труднее

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
Объясните мне, как вы с невысокими доходами будете потом расплачиваться за кредит? Если вы не в состоянии накопить, то расплатиться будет еще труднее

 

Накопить с такой инфляцией, как у нас в стране? Каким образом?

 

К тому же зачем ждать несколько лет? Когда жить в квартире или ездить на авто можно уже сейчас. А расплачиваться в течение того времени, что ушло бы просто на накопление необходимой суммы.

К тому же это больше к теме о кредитах и ипотеке подходит.

 

Кредитные карты больше подходят для менее глобальных покупок. И их привлекательность именно в том, что можно получить необходимую вещь здесь и сейчас, а расплатиться за неё позже.

И, возможно, воспользоваться кредиткой в такой ситуации будет удобнее и быстрее, чем оформлять кредит в банке или самом магазине перед покупкой.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
Гость Лолипоп

Я как раз и говорила про "мелкие" покупки. На крупную покупку просто так не решишься. Это надо обдумать и посоветоваться.

А зайдя в магазин и увидев симпатичную вещичку ты не задумываешься, покупаешь, если есть карточка. А если карточки нет, то покупаешь только в том случае, если вещь тебе реально нужна. (Идешь, за деньгами, оформляешь кредит и т.д.)

Поэтому я и говорю, что система кредитных карт провоцирует долговую зависимость

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
А если карточки нет, то покупаешь только в том случае, если вещь тебе реально нужна. (Идешь, за деньгами, оформляешь кредит и т.д.)

 

У кредитных карточек есть льготный период: http://investtalk.ru/index.php?showtopic=1...amp;#entry11959

 

Если берёте кредит на покупку в банке или оформляете его в магазине, переплачивать всё равно придётся.

 

К тому же, оформлять кредит на покупку стоимостью в пределах нескольких тысяч, смысла, мне кажется, нет. (а очередной зарплаты, например, дожидаться не хочется, брать в долг у знакомых также, или вещь необходима срочно - ситуация может быть множество). Да и вообще, оформление кредита в банке достаточно утомительное занятие.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
Гость Лолипоп

Если вещь нужна, то или подождешь до зарплаты или пойдешь в банк (тем более, что мелкий кредит сейчас оформить недолго) Но если ты постоянно живешь в "долг до зарплаты", то наступает момент, когда вся полученная зарплата уходит на погашение долгов

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Ого, кредитные карты широко обсуждались ещё в 2008 г.!
 Дам свою оценку из 2017 г.: сейчас многие банки конкурируют с точки зрения сроков льготного кредитования, величины комиссии за обслуживание/снятие наличных, процентной ставки вне льготного периода.
 Я вот озаботился этим вопросом, когда в октябре 2017 г. понадобилось взять в долг 30 тыс. руб., но чтобы без процентов.
 Не сочтите за рекламу, но я остановился на предложении от Альфа-Банка. Мне понравилось их предложение оформить кредитную карту Visa Classic на 100 дней без процентов. Суть в том, что мне одобрили кредитный лимит в 30 тысяч сроком до 05.02.18 г. (впервые воспользовался кредитными средствами 25.10.17 г.). За это время я не плачу проценты, а гашение кредита поначалу вообще лёгкое - надо вносить минимум 5% от суммы долга каждый месяц. Грубо говоря, по итогам ноября/декабря/января я должен вернуть по 1500 руб., а перед окончанием льготного периода погасить оставшийся долг, т.е. 25500 руб.
 Из других особенностей услуги отмечу фиксированную комиссию за годовое обслуживание карты (1490 руб., списывается при первом использовании карты) и бесплатное снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка в пределах до 50 тысяч в месяц.
 Но если кредит будет просрочен, то на 101-ый день пойдёт начисление процентов по ставке 24,49%.
 Думаю, что среди всех нынешних предложений по кредитным картам, это самое оптимальное.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
10 часов назад, Максим Свиридов сказал:

Дам свою оценку из 2017 г.: сейчас многие банки конкурируют с точки зрения сроков льготного кредитования, величины комиссии за обслуживание/снятие наличных, процентной ставки вне льготного периода.

Большинство из тех кто пользуется кредитными картами не успевают уложиться в льготный период и всё равно платят проценты. Некоторым главное тут и сейчас получить в руки деньги и они совсем не думают о том, как будут потом погашать кредит и есть ли у них вообще такая возможность. 

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Присоединяйтесь к обсуждению

Вы можете опубликовать сообщение сейчас, а зарегистрироваться позже. Если у вас есть аккаунт, войдите в него для написания от своего имени.
Примечание: вашему сообщению потребуется утверждение модератора, прежде чем оно станет доступным.

Гость
Ответить в тему...

×   Вставлено в виде отформатированного текста.   Восстановить форматирование

  Разрешено не более 75 эмодзи.

×   Ваша ссылка была автоматически встроена.   Отобразить как ссылку

×   Ваш предыдущий контент был восстановлен.   Очистить редактор

×   Вы не можете вставить изображения напрямую. Загрузите или вставьте изображения по ссылке.


Добро пожаловать на форум investtalk.ru!

Наша электронная площадка создана и работает для тех, кто ищет выгодные направления для инвестиций и преумножения капитала. Пользователи могут свободно делиться своим мнением, опытом, оценивать ситуацию в стране и в различных областях российской и мировой экономики. Мы ожидаем, что все обсуждения будут проводиться в уважительной форме, это поможет узнать мнение других инвесторов по различным вопросам и найти инвестиции в любой интересный проект. Продолжить читать
×
×
  • Создать...