Jump to content
Sign in to follow this  
Accumulator

Всё, что вы хотели знать о погашении банковского кредита

Recommended Posts

Решили взять кредит? Мы думаем, что Вам хорошо известно, что взятый кредит необходимо гасить. Как происходит гашение кредита? Есть ли у этого, порой, крайне неприятного процесса свои темные и светлые стороны? Можно ли вообще не отдавать кредит? Ответ на последний вопрос ясен и даже не нуждается в излишних комментариях. Обо всем остальном мы расскажем Вам в нашей сегодняшней статье. В ней вы узнаете, всё что необходимо знать о гашении заемных средств, и станете настоящим профи по отдаче долгов.

 

Получив заемные средства и потратив их на бытовую технику, отдых, лекарства или что-то другое, нам неизбежно приходиться взваливать на себя долговую ношу. Очень важно не превратить ношу в петлю, а для этого нужно быть готовым столкнуться с ситуациями, о которых в момент подписания договора на получение кредита, многие даже и не подозревают.

 

Вы удивитесь, но в погашении кредита могут быть и вполне приятные стороны. Так, кредит можно погасить досрочно, воспользоваться для выплаты кредита материнским капиталом или рефинансировать задолженность на хороших для себя условиях.

 

А теперь поговорим о грустном, т.е. о сложностях, с которыми приходиться сталкиваться заемщику. Все дело в том, что большинство людей при подписании договора витают где-то в облаках, предвкушая сладкую встречу с новым холодильником, автомобилем, квартирой или чем-нибудь ещё. Все мрачные мысли хочется гнать прочь. На них есть один ответ: "прорвемся!" или "как будет, так и будет!". Жизнь полна неожиданностей и неприятных сюрпризов. Финансовое положение человека может измениться в один день, а особенно, если он живет в РФ. Всё это может привести к проблемам с выплатой кредита. Может случится так, что выплачивать его будет просто нечем. Не нужно надеяться на то, что сумму можно будет заплатить позже, ведь она не замрет она месте, а в случае просрочки поползет вверх, медленно "обрастая" процентами и штрафными санкциями. Дальше больше – первый и уже не самый ласковый звонок из банка, напоминающий о том, что кредит нужно платить. Со временем тональность банковских сотрудников становится всё суровее, и вот на пороге уже возникают устрашающего вида коллекторы. Итогом же, даже небольшого невозвращенного товарного кредита на сумму 5 тыс., превратившегося в сумму более 100 тыс. рублей, может стать судебное разбирательство, последующее изъятие имущества и вычеты из официальной заработной платы. Прибавьте к этому потраченные нервы и здоровье, причем не только ваше, но и ваших близких и родных. Мы вас, конечно же, не стращаем, просто такова сегодняшняя реальность заемщиков, которые по тем или иным причинам не возвращают взятый кредит.

 

Просрочил платеж по кредиту? Выход есть всегда!

 

У заемщика в процессе погашения кредита может возникнуть форм-мажорное обстоятельство, что происходит довольно часто. Например, клиент банка может потерять работу, стать временно нетрудоспособным или у него могут возникнуть серьезные проблемы в семье. В конце концов, он может стать жертвой грабителей. Если кредит был взят в долларах США, а зарплата заемщика в рублях, то здесь и вовсе обвинять его не в чем, ибо вряд ли он мог быть готовым к тому, что за пару месяцев курс доллара по отношению к российскому рублю взлетит так, как не летал Юрий Гагарин…

 

Следствия этих обстоятельств – просрочки. Каждый заемщик со страхом думает о том, что будет, если он в течение нескольких месяцев не будет платить по кредиту. В глубине души мы все надеемся, что банк про нас забудет, потеряет, простит или сам банк рухнет, а вместе с ним в небытие уйдет и сам долг, треклятые коллекторы и банковские служащие, которые только и делают, что мотают нам нервы. Увы, так бывает очень и очень редко. Хотя, случаи, когда после ликвидации банка пропадал и сам долг действительно имели место быть, но это единичные случаи и не нужно надеется, что Вам повезет точно также.

 

Можно попробовать договориться с банком и коллекторами о реструктуризации долга. Если это не помогает, то остается только ждать, когда кредитно-банковское учреждение подаст на вас в суд. Договориться с судьёй уже будет сложнее. Банк потребует вернуть ему всю сумму займа, обильно "приправив" её начисленными процентами и неустойкой. Скорее всего, суд будет на стороне банка. Есть шанс выиграть дело, если при оформлении кредитного договора были допущены серьезные нарушения. При вынесении дела в пользу банка, заемщику придется выплатить всю сумму, в противном случае наступит процесс изъятия имущества судебными приставами. Также суд может вынести решение о том, чтобы кредит выплачивался из официальной зарплаты заемщика.

 

Для многих непогашенный вовремя кредит заканчивается полным обнищанием, а кто-то и вовсе не выдерживает, и накладывает на себя руки. Впрочем, огромное количество заемщиков находит следующий путь, который заключается в том, чтобы погасить старый кредит новым кредитом. Да, это может принести временное облегчение и даже легкий проблеск того, что "всё хорошо". Но всё становится ещё хуже, чем было. Долг становится ещё больше и проблем прибавляется. Да, со старым долгом вы разобрались, но перед вами образовался новый и ещё больший долг. Таким образом, всю свою оставшуюся жизнь можно превратить в бесконечную войну с банками.

 

Самый лучший выход – заплатить долг. Не ведите войну с банками, пытайтесь выстраивать исключительно конструктивный диалог, результатом которого может стать реструктуризация, отсрочка или даже списание части долга. Помните, что любой банк вовсе не заинтересован в том, что вести с вами судебные тяжбы, оплачивать ради вас услуги коллекторов, звонить Вам среди ночи и трепать нервы Вашим близким и постоянно выслушивать в свой адрес такие выражения, которые мы по понятным причинам в нашей статье привести не можем.

 

Ситуации могут быть разными, но выход есть всегда, и война с банком или его полное игнорирование – самое плохое решение, которое заканчивается, как правило, полным фиаско заемщика. Банки могут быть "плохими", "бесстыжими", "наглыми" и даже "ворами", но мы сами приходим к ним однажды, читаем и подписываем договора, получаем желанную сумму, которую обязуемся вернуть, тщательно просчитывая свои возможности, финансовое состояние и будущее, а потому к своему кредитору нужно подходить с совсем другими эпитетами, выстраивая юридически грамотный и исключительно конструктивный диалог.

 

Желаем Вам удачи!

Share this post


Link to post
Share on other sites

Как мне кажется, в настоящее время выплата кредита представляется немного проще, чем в начальные времена. Сейчас, даже если возникли проблемы с погашением задолженности, банки всячески стараются идти навстречу клиенту. Для этого создаются различные программы , которые способны облегчить выплаты по займам. Самыми популярными видами являются реструктуризация и рефинансирование разных видов кредита. Данные программы подразумевают льготные и более выгодные условия, такие как: перераспределение всей суммы займа на более долгий срок, снижение процентной ставки или же в некоторых случаях замораживание роста неустойки. Хочется отметить, что около 65% заемщиков прибегают к активации данных программ.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Если хотите мое честное мнение по этому вопросу, то вот оно: банки (до недавнего времени) раздавали кредиты всем, абсолютно всем! Система безопасности отказывала 1-2 из десяти для статистики. Поэтому сложилась ситуация, что люди (в основном финансово совершенно не подкованные) брали кредиты, чтобы оплатить другие кредиты и так по накатанной.

В этом году наконец-то будут принимать Закон о банкротстве физических лиц. Таким образом, перекладывая ответственность за выдачу кредита на банки. Наконец-то.

 

А по поводу конструктивного диалога с банком, сейчас это не работает, правда. Мой близкий человек лишился хорошей работы, были кредиты, честно пошел в банк (ВТБ), описал ситуацию, написал заявление о невозможности выплачивать какое-то время платежи. Хочу сказать, что пошел он незамедлительно, так как был настроен на диалог и адекватное решение проблемы. В итоге, банк заявление принял, ответ был: рекомендуем вам оплачивать платежи в срок. И передали его данные коллекторам. Вот так.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Пытаться договариваться с представителями банка в том случае, если у вас нет возможности вовремя выплачивать кредит, следует всегда. Но на мой взгляд, такие переговоры следует вести в письменном виде, чтобы у вас на руках оставались доказательства того, что вы пытались урегулировать проблему во внесудебном порядке. Ваши личные разговоры с менеджером банка, который занимается вашим кредитом, к делу не подошьешь.

 

Если вы сами посчитали, что в соответствии с условиями займа, проценты за просрочку выплаты слишком высокие, а банк не идет на уступки в их снижении, то следует знать, что в суде вы можете ходатайствовать об их снижении.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Сейчас, кстати, стали появляются в банках такие условия "добровольная отсрочка платежа банком", то есть, если вы понимаете, что в этом месяце, ну, никак не получается оплатить кредит, то за пару дней до срока погашения (минимум!) звоните в банк (лучше идете!) и замораживаете свой кредит на месяц. В зависимости от суммы и срока погашения такой функцией можно воспользоваться по 2 раза в году, при этом следующий платеж нужно сделать не в двойном размере, а точно по графику погашения, НО срок погашения продлится соответственно на эти месяцы "заморозки" своего кредита. Удобная функция и банки-таки идут на уступки людям, а почему нет, в выгоде остаются в конце концов именно они.

Share this post


Link to post
Share on other sites

В связи с резко скаканувшим курсом долларом в очень неловкой ситуации оказались заемщики, бравшие кредиты у банка в иностранной валюте. В результате взлетевшего курса ежемесячные выплаты у некоторых увеличились в 2 раза. С данным обременением, конечно же, справится не каждый заёмщик. В качестве решения данной проблемы предлагается реструктуризация кредитов, которая будет осуществляться по согласованию с банками кредиторами. Иного решения, наверное, у населения нет. На мой взгляд, брать кредит в иностранной валюте стоит только в том случае, если вам заработная плата выплачивается также в иностранной валюте.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Если хотите мое честное мнение по этому вопросу, то вот оно: банки (до недавнего времени) раздавали кредиты всем, абсолютно всем! Система безопасности отказывала 1-2 из десяти для статистики. Поэтому сложилась ситуация, что люди (в основном финансово совершенно не подкованные) брали кредиты, чтобы оплатить другие кредиты и так по накатанной.

В этом году наконец-то будут принимать Закон о банкротстве физических лиц. Таким образом, перекладывая ответственность за выдачу кредита на банки. Наконец-то.

 

А по поводу конструктивного диалога с банком, сейчас это не работает, правда. Мой близкий человек лишился хорошей работы, были кредиты, честно пошел в банк (ВТБ), описал ситуацию, написал заявление о невозможности выплачивать какое-то время платежи. Хочу сказать, что пошел он незамедлительно, так как был настроен на диалог и адекватное решение проблемы. В итоге, банк заявление принял, ответ был: рекомендуем вам оплачивать платежи в срок. И передали его данные коллекторам. Вот так.

 

Юлианна12, это болезнь многих банков, а точнее менеджеров по кредитованию, которые в погоне за прибылью и бонусами выдавали кредиты практически всем. Теперь, когда ситуация обострилась смотреть на получателя кредита стали строже, но проблемы со старыми неплатежами будут только усугубляться, так как экономическая ситуация только способствует этому. Хотя и многие люди брали кредиты, не рассчитав собственные возможности и понадеявшись на авось. А насчет конструктивного диалога, так это зависит от банка. Кто-то идет на реструктуризацию, а кто-то, в данном случае ВТБ, нет, хотя это выгодно для самого банка.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Юлианна 12, полностью согласна - с банками договориться почти невозможно. Три года назад моя сестра попала в неприятную ситуацию - из-за сокращения сильно просрочила кредит. В итоге проценты стали совсем заоблачными. Она пообщалась с представителями банка - никакого понимание, тупое требование денег и процентов. Правда, с коллекторами контактировать не пришлось, зато состоялся суд. В итоге с нее сняли все "проценты на проценты", заплатить пришлось только долг по договору (деньги к тому времени уже были). Но ситуация очень неприятная и нервная. Рада за тех, кому удается вести диалог с банком, у нас не получилось.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Я рекомендую всем, кто связан или хочет связаться с банками в вопросе кредитования подробно изучить Федеральный закон "о банках и банковской деятельности", а также Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", в этих статьях расписаны фактические ваши права, а не то, что пишут в договорах сами банки. Написать в договорах можно все, что угодно, однако в нашей стране действуют кодексы и законы. которые регулируют и защищают все-таки права гражданина. Если в статье 5 части 16 ФЗ о кредитовании черным по белому написано, что банки не имеют право менять условия договора, если это влечет за собой дополнительные расходы заемщика, то, хоть пятью звездочками пусть обозначат банки в договорах пункт о изменении процентной ставки, выполнить они это смогут только с людьми, которые не захотят судиться, а будут безропотно выполнять условия.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Юлианна 12, полностью согласна - с банками договориться почти невозможно.

Николетта, о том и речь. Многие говорят о диалоге с банком, кредитных каникулах. Мой знакомый, о котором я говорила имел отличные отношения с банком, работал с ними давно (более 4 лет), ни одной просрочки, ему даже выделили личного кредитного менеджера, чтобы не сидеть в очереди вместе со всеми. Так вот, когда произошло обстоятельство, после которого он не смог выплачивать платежи, он подошел к вопросу совершенно уверенно, что проблему решить легко. Ведь его в банке знают, доверяют и т.д. Это все ерунда. То есть, когда пришел ответ: "оплачивайте ваши платежи в срок", он просто перестал платить, дабы банк обратился в суд и уже в судебном порядке разбирал ситуацию. Другого выхода я тоже не видела и не вижу до сих пор.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Мне вообще не очень понятно, почему кредиторов постоянно пугают судом. Хотя именно суд может избавить должника от грабительских процентов, учесть какие-то важные обстоятельства. К тому же удивительное упорство, с которым банки оттягивают обращение в суд, продолжая самостоятельно давить на должника, подсказывают, что самим им этот процесс еще менее выгоден. А один знакомый в банковской сфере пояснил, что некоторые банки вообще никогда не подают в суд, выбивают деньги исключительно сами, а в случае невозможности просто списывают долги заемщиков. Конечно, таких банков немного, но они есть.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Юлианна, фраза: "рекомендуем вам оплачивать платежи в срок." является стандартной для банка. Они просто не могут не сказать иначе. Это с одной стороны. А с другой - им невыгодно и достаточно хлопотно выбивать деньги с клиентов в судебном порядке. Вот почему они привлекают столь популярные сейчас коллекторскиеи агентства. А те , в свою очередь, хотят получить от должника свою выгоду, поэтому тоже не торопятся с обращением в суд. Какой-то замкнутый круг получается... А вообще, мне кажется, что в настоящее время люди стали гораздо умнее и предусмотрительнее, чем раньше. Сейчас они , прежде, чем взять какой-то мало-мальский кредит, тысячу раз подумают.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Olly88, должник тоже может обратиться в суд, если его чрезмерно прессингуют. Конечно, придется оплатить судебные издержки, но хлопот минимум - после подачи заявление "бумага дело ведет", а твое дело - лишь являться на заседания. Но сам процесс может отрезвить и банкиров, и, тем более, коллекторов. Конечно, перед обращением нужно изучить свой договор и понять, что ты, собственно, хочешь от банка. Адвокат тоже не помешает. Все же нужно иметь какой-то план действий на самый крайний случай, чтобы не попасть в тот самый замкнутый круг. А банки вряд ли пойдут на сотрудничество - опыт показывает, что оин в этом совсем не заинтересованы. 

Share this post


Link to post
Share on other sites

Ситуации конечно бывают разные. Вот когда стабильная работа и кредит на короткое время и разумную сумму, то, как правило, проблем с ежемесячной выплатой определенной суммы не возникает. Но опять же все в жизни бывает, случаются непредвиденные обстоятельства. Тогда до наступления задолженности стоит попытаться реструктуризировать порядок погашения кредита. Но при любых изменениях условий выплат банк не упустит своей выгоды, и сумма обязательно вырастет. Также банк затребует документы, подтверждающие временную неплатежеспособность. Без нервов вряд ли обойдется, так как банк имеет право, но не обязан предоставлять рассрочку. Некоторые берут новый кредит для погашения прежнего, но я согласна с автором темы, что это только запутает ситуацию и превратит жизнь в вечную войну с банками.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Ели речь не об ипотеке, а об относительно небольшом кредите, то не лучше ли будет вместо ежемесячных платежей в банк откладывать каждый месяц определённую сумму. Набрав нужную сумму сделать покупку, избежав потери на переплате процентов. Вот чем отличается платёж в банк от откладывая денег с каждой зарплаты? Даже технически это легче сделать и не надо говорить, что зарплата маленькая и не получается откладывать. С той же зарплаты потом ведь платится кредит банку.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Да законов на самом деле много, которые обезопасить могут и кредитора должника, но все их знают. Я например когда брал микрозайм на покупку подарка жене, изучил все условия микрофинансовых организаций, чтобы потом не остаться ни с чем. Думаю что всегда нужно думать перед тем как брать кредиты, даже маленькие. 

Share this post


Link to post
Share on other sites
17 часов назад, МатвейОрлов сказал:

В кредитах нет ничего ужасного, если знать-где брать!

Намекая на то, что вы знаете, где лучше кредитоваться, вы наверное ожидаете, что вас спросят, а где же брать кредиты. И тут вы станете ненавязчиво рекламировать ресурс, к которому якобы не имеете отношения в плане того, что не работаете там и не делаете рекламу за интерес. Но вы там брали кредит и возможно не раз, при этом остались крайне довольны условиями и обслуживанием. Если всё так, то очень примитивно. 

Share this post


Link to post
Share on other sites

Впервые обратилась в надежные МФО и осталась довольна. Срочно понадобились деньги на ремонт крыши дома. А занимать было негде. Рискнула и оформила заявку. рассмотрели быстро и перевели деньги прямо на карточку. Спасибо что выручили, буду обращаться к вам еще и советовать знакомым.

Edited by Я-всё-вижу

Share this post


Link to post
Share on other sites

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Restore formatting

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.

Sign in to follow this  

Добро пожаловать на форум investtalk.ru!

Наша электронная площадка создана и работает для тех, кто ищет выгодные направления для инвестиций и преумножения капитала. Пользователи могут свободно делиться своим мнением, опытом, оценивать ситуацию в стране и в различных областях российской и мировой экономики. Мы ожидаем, что все обсуждения будут проводиться в уважительной форме, это поможет узнать мнение других инвесторов по различным вопросам и найти инвестиции в любой интересный проект. Продолжить читать
×
×
  • Create New...