Jump to content
Accumulator

Кредитные карты с льготным периодом - удобство и экономия денежных средств

Recommended Posts

11.jpg

 

Всё более и более популярными в России становятся банковские кредитные карты. Россияне оценили удобство и выгоду этого относительно нового способа займа. Многие кредитные карты, среди прочих удобств, имеют одно весьма полезное для заёмщика свойство – льготный период кредитования. Сейчас почти все банки РФ предлагают подобные карты.

 

Стоит напомнить, что главным отличием кредитной карты от обычной дебетовой карты является происхождение тех денежных средств, которые на ней находятся. Деньги на дебетовой карте принадлежат не банку, а владельцу карты. Он может либо сам их туда вносить, либо они поступают иным образом от других субъектов (перевод и т.п.). А вот средства на кредитной карте являются всецело банковскими. Банк предоставляет их в долг своему клиенту. А у того есть право – когда и какой их частью воспользоваться. Однако следует отметить, что привлекать заёмные средства от банка можно и на дебетовую карту с овердрафтом. В России многие пользуются именно овердрафтными картами.

 

Деньги на кредитной карте удобны тем, что фактически являются «спящими» кредитами. Эти финансы по желанию владельца карты становятся доступными в любой момент. Стать владельцем подобной карты не составляет значительных проблем. Получив её, можно чувствовать себя увереннее и комфортнее – в необходимый момент можно подстраховаться заёмными средствами. Отпадёт необходимость собирать многочисленные документы, наносить утомительные визиты в банк и ожидать положительного решения по своей заявке. Такие выигрышные стороны этих карт сделают их самым распространённым видом кредитования уже в ближайшие годы.

 

Принцип получения займа при помощи кредитной карты таков: на карте устанавливается предельный лимит денежных средств. Величина этого лимита зависит от заработной платы или других доходов заёмщика. Но само по себе наличие средств на карте ещё не означает, что её обладатель взял у банка кредит. Просто банк сделал доступной для владельца карты кредитную линию. Если владелец не пользуется средствами на карте, т.е. не расплачивается ими за покупки в магазине, не снимает наличные с банкомата, то никакие процентные начисления на них не набегают. Этим кредитная карта выгодно отличается от простого потребительского кредита, где процентные начисления необходимо выплачивать на всю полученную сумму займа. По карте начисление процентов идёт только на потраченные суммы.

 

Однако карта тем и хороша, что имеется шанс и вовсе избежать уплаты процентов по займам. Для этого необходимо приобрести карту с льготным периодом кредитования, т.к. стандартные кредитные карты такой возможности не имеют. В кредитном договоре будет указан срок, в течение которого за использованные деньги не будут начисляться проценты. Этот срок и есть льготный период для кредитной карты (по-другому он называется грейс-период). Возможен и вариант карты, при котором процентные начисления в льготный период будут происходить, но их размер будет гораздо меньше обычной кредитной ставки.

 

Но вся эта экономия на процентах возможна только лишь при условии полной выплаты задолженности до истечения срока льготного периода. Продолжительность этого периода в банках России колеблется от 30 до 62 дней. Наиболее часто грейс-период составляет 50 – 55 дней. В частности, такой срок действует по программам следующих банков:

 

 

• «Авангард»

 

• «Райффайзенбанк»

 

• «Банк Москвы»

 

• «Пробизнесбанк»

 

• «ЮниКредит Банк»

 

• «Русский Стандарт»

 

• «СМП банк»

 

• «Московский Индустриальный Банк»

 

Уралсиб» и «Альфа-Банк» выпускают кредитные карты, у которых льготный период составляет 60 дней, а «Росбанк» – 62 дня. Но наибольший грейс-период имеет карта от банка «Авангард» – 200 дней.

 

Существуют два основных правила по определению начала этого периода:

 

1. со дня первого использования денег с карты;

 

2. со дня, который устанавливается банком.

 

Необходимо отметить, что преобладает первый вариант. И он более выгодный.

 

Во втором варианте грейс-период может составлять, например, 55 дней, но зачастую он оказывается гораздо более коротким. Своей максимальной продолжительности льготный период можно достигнуть в том случае, если покупка произведена в первое число отчётного месяца. Например, 1 сентября. Если же покупка произведена в последний день месяца, 30 сентября, то длительность льготного периода составит 25 дней – до 25 октября включительно. По окончании сентября владельцу карты высылается уведомление о сумме числящегося за ним долга, который необходимо погасить до 25 октября. Если такой расчёт будет произведен, то проценты по израсходованным суммам выплачивать не придётся.

 

Имеются и отличия в подходах банков к способу использования льготного периода в наступающем месяце. Отдельные из них требуют полного погашения задолженности за истёкший месяц, как непременного условия открытия возможности грейс-периода в следующем месяце. Если кредитной картой пользоваться постоянно, то понятно, что ни о каком льготном периоде в 50 – 55 дней не может быть и речи. В этом случае, в зависимости от количества дней в месяце, он будет составлять от 28 до 31 дня.

 

Если заёмщик не успеет погасить свой долг до истечения льготного периода, то тогда на всю оставшуюся сумму задолженности будут добавлены процентные начисления. К недостаткам кредитных карт следует отнести и то, что они в большей степени приспособлены под безналичные оплаты. А вот снятие наличных денег повлечёт за собой комиссионные удержания. В некоторых банкоматах они могут доходить до 5%.

 

Если сравнивать между собой годовую плату за обслуживание разных типов кредитных карт, то карты с льготным периодом имеют, как правило, более высокую плату. Но есть предложения и по бесплатному обслуживанию карт. Вот некоторые из них:

 

1. Банк «ВТБ24». Кредитная карта «Ренессанс Кредит – Кукуруза». Кредитный лимит – до 300 000 рублей. Льготный период – до 55 суток. Выпуск карты – бесплатный. Годовая процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и может составлять от 24% до 79,9%. Заёмщик должен иметь возраст от 24 до 57 лет и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Заработная плата должна составлять для Москвы не менее 10 тысяч рублей, а для регионов не менее 6 тысяч рублей.

 

2. «Транскапиталбанк». Кредитная карта «Престиж, Лояльный». Кредитный лимит в пределах 100 000 – 600 000 рублей. Льготный период – до 61 дня (со дня использования средств до конца следующего месяца). Годовая процентная ставка – 32,85%. Возраст заёмщика – от 21 года. Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

 

3. «Татфондбанк». Кредитная карта «Партнёр». Кредитный лимит от 15 000 до 200 000 рублей. Льготный период – до 50 дней (до 20-го числа следующего месяца). Годовая процентная ставка от 24%. Возраст заёмщика – от 21 до 60 лет. Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

 

Выпуская кредитные карты, банки, как правило, не устанавливают на них повышенные кредитные лимиты. На величину первоначального лимита на карте оказывают влияние:

 

• кредитная история заёмщика;

 

• уровень зарплаты (или прочих доходов);

 

• возраст.

 

Впоследствии кредитный лимит на карте может быть увеличен в несколько раз. Это может произойти как по заявлению владельца карты, так и по собственной инициативе банка. Непременным условием для повышения лимита будут являться аккуратность заёмщика в своевременном погашении долгов, а также регулярное использование денег с карты для совершения всевозможных покупок. Следует отметить, что карты некоторых банков имеют льготный период и для погашения снятых наличных денег.

 

Для того чтобы получить кредитную карту на территории РФ необходимо иметь гражданство РФ. Сама процедура простая. Заёмщик приходит в банк, пишет заявление, заполняет анкету. При себе необходимо иметь паспорт и второй документ (военный билет, водительское удостоверение и т.п.). Понадобятся также копия трудовой книжки и справка о доходах (2-НДФЛ или 3-НДФЛ). Срок рассмотрения заявки может занять от 1 до 5 дней. После этого ещё 3 – 5 дней будет изготавливаться карта. Имеются и варианты кредитных карт «моментального выпуска», т.е. уже готовых заранее. В этом случае через несколько часов кредитную карту доставят на дом к заказчику (курьерской службой или заказным письмом). Заказ можно оформить по интернету на сайте приглянувшегося банка.

  • Like 23

Share this post


Link to post
Share on other sites

Не увидела в списке кредитки от ТКС (Тинькофф). Пользуюсь сама этой картой, уже довольно долго. И могу разложить все по полочкам.

Действительно, очень удобно. Всегда можно оплатить товары при покупке через интернет-магазины, не нужно таскать с собой наличные, грейс период, можно постоянно в течение месяца пополнять и снимать/ оплачивать.

Много читаю в интернете о "ловушке" с грейс-периодом, якобы снимают проценты, большие платежи, чем нужно и т.д. Хочу сразу опровергнуть данные заявления: во-первых, в договоре прописано абсолютно все платежи, все действительно прозрачно! Нужно только не полениться и прочитать. А во-вторых, нужно следить за тратами и знать свой "день Х".

Еще один совет по кредиткам: не снимайте все деньги, а потом выплачивайте минимум, который заявляет банк. Вот это действительно ловушка. Таким образом, срок оплаты вашего кредита (по карте) растягивается лет на 20!

Share this post


Link to post
Share on other sites

Для малого бизнеса, особенно когда происходит быстрый оборот денег (купил - продал), кредитые карты с льготным периодом могут стать огромным подспорьем в работе. Не надо выискивать где бы раздобыть денег на то, чтобы по-быстрому провернуть сделку. То есть работая с заемными деньгами никому не должен выплачивать проценты. А при ведении предпринимательской деятельности это может помочь снижению стоимости товаров и услуг, что опять-таки повышает вашу конкурентноспособность на рынке. Для физических лиц такие займы палочка-выручалочка "до зарплаты", беспроцентный кредит. Купил самое необходимое, через месяц вернул деньги.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Вот это действительно хорошая и ценная вещь. Лично использую кредитную золотую Визу Райффайзенбанка. Льготный период - 50 дней. Покупки дороже 3000 рублей оплачиваю только ей, так как по этой же карточке являюсь еще и участником программы миль на IGlobe. Не сказал бы, что кредитный лимит сильно зависит от указанной заработной платы - когда получал карточку (4 года назад) указал невысокую з/п, лимит все равно выделили приличный и с тех пор дважды повышали. Я, в отличии от Юлианны12, главной ловушкой этих кредиток (которую, впрочем, легко избежать) считаю немаленький процент за обналичивание денег через банкомат - вот это да, засада, в остальном же - отличная штука для пунктуальных людей с хорошей финансовой дисциплиной.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Новость очень сладкая, также как и сыр в мышеловке. В наглядности обрисую очень красивую схему по одурачиванию простого обывателя. Во-первых, кредит - это чужие деньги, которые вы берете, а отдавать придется свои и как ни крути больше. При обналичивании есть скрытые комиссии, будь-это снятие с банкомата, расчёт частями. Во-вторых, взяв кредит (вернее зацепив жертву на удочку), банк повышает кредитный лимит, тем самым загоняя своего необдуманного клиента в долговую яму (да мы знаем вы умнее у вас всё просчитано), но жажда человеческой алчности и марнотратства, растёт прямо пропорционально полученной суме. Поэтому делаем вывод, банк продает свой продукт, который ему!! (НЕ КЛИЕНТУ) выгоднее. И здесь используются, такие же приемы маркетинга и психологический рычагов для того, чтобы заманить любого в эту ловушку. З.Ы. Лучше откладывайте со своего дохода 10% в трех литровую банку.

  • Like 1

Share this post


Link to post
Share on other sites

Очень удобный вариант для фрилансера. Часто случается, что платеж задерживается, деньги нужны срочно, взять их негде. В этой ситуации такой кредит будет кстати. Обязательно заведу себе такую карту на случай непредвиденных расходов. Главное - грамотно управлять кредитным продуктом. К сожалению, большинство людей поступают с точностью до наоборот и уже сами попадают под управление банка. Но если следить за датами платежа, не превышать лимит и не тратить лишнее - кредит будет только благом. Здорово, что банки предлагают все новые и новые продукты, можно выбрать то, что идеально подойдет именно тебе.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Конечно, давая возможность пользоваться кредитными картами с льготным периодом, банки меньше всего заботятся о финансовом благополучии клиента. Многие клиенты узнают обо всех условиях пользования картой методом проб и ошибок, а банки пользуются недостаточной грамотностью населения в этих вопросах. Но, если внимательно ознакомится с условиями банка и оформить карту с лимитом, не превышающим доход, который вы получаете в течение периода кредитования, то удобство и выгода от пользования кредитками неоспорима. Избежать появления и нарастания задолженности удастся, если точно знать свой период кредитования, пользоваться кредиткой для оплаты покупок и услуг - за снятие наличных в большинстве своем банки берут комиссию - и вовремя возвращать заемные средства.

Share this post


Link to post
Share on other sites

В корне не согласен с вашим мнением Николетта. Во-первых, бесплатный сыр, я думаю вы догадываетесь где. Любое финансовое предприятие создает для потребителей такой продукт, какой будет приносить максимальную прибыль с небольшими сроками. В данном случаи: комиссии, процент за обналичивание, уплата налога и т.д., вознаграждение сотруднику за оформление, сумма за создание карточки. Во-вторых, каким бы умным не был дурень, другому дураку он не почём. Все мы меркантильные и думаем, что когда мы берем чужие деньги - это халява, но на самом деле просто психологические процессы внутри мозга заставляют думать так, что в корне не верно. З.Ы. Не советую связываться с кредитами. Лишь планирование и еще раз планирование своих доходов и правильное и грамотное обращение с ним.

Share this post


Link to post
Share on other sites

На мой взгляд кредитные карты с льготным периодом выгодны только в форс-мажорных случаях, когда деньги очень уж нужны и именно сейчас. В остальных случаях, опять же на мой взгляд, лучше пользоваться дебетовыми картами. Все мы видели проценты, указанные в статье,, которые придется уплачивать в случае не возврата кредита в установленный льготный срок. Проценты совсем не маленькие. Беря кредит по карте, нужно быть на сто процентов уверенным, что в установленный льготный срок сможешь погасить потраченную сумму с кредитной карты. В ином случае не стоит даже и прибегать к ее помощи, ибо не попасть в долговую яму банка.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Петр555, я считаю, что вы не совсем правы в том, что кредитные карты выгодны только при форс-мажоре. Любым финансовым инструментом нужно уметь пользоваться, и анализировать предоставляемые кредитные возможности исходя из собственной выгоды и удобства пользования. Например, предложение по кредитной карте Альфа-банка - 200 дней беспроцентного кредитования на покупки.

 

Это практически тоже самое, если бы кто-то предоставил беспроцентный займ на пол года. Да, придется оплатить годовое обслуживание, как правило, оно составляет 600-1500 руб. Но если погасить израсходованную по карте сумму в течение 200 дней, то ничего сверх этого платить не придется. Даже если грейс-период составляет всего 55 дней, воспользоваться кредиткой может быть выгодно. Например, если вы попали в магазин в день распродажи, вы уже экономите на скидках. Также многие карты участвуют в программах лояльности и бонусных программах. Главное, соблюсти условия льготного периода, и вы останетесь в выгоде. 

Share this post


Link to post
Share on other sites

Дмитрий Киясов, согласна. Смешат люди, всерьез считающие кредиты злом, специально созданным, чтобы их "подогреть и обобрать". Ну, не умеете пользоваться кредитами, не берите их. Но зачем так рьяно убеждать в своем мнении других? Кредит не зло, это инструмент, которым надо уметь пользоваться. И зачем брать карту с льготным периодом, если ты не уверен, что сможешь вернуть деньги в срок? А если можешь, то в чем проблема? К примеру, я часто попадаю в ситуации, когда платежи (немаленькие) задерживаются на несколько дней. То есть виртуально у меня деньги есть, но кошелек пустой. Кредитная карта с льготным периодом даст возможность вести нормальную жизнь, превратив виртуальные деньги в реальные, а при возврате через несколько дней переплачивать за займ не придется. Чем плохо? Вот вообще никаких минусов не вижу.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Новость очень сладкая, также как и сыр в мышеловке. В наглядности обрисую очень красивую схему по одурачиванию простого обывателя. Во-первых, кредит - это чужие деньги, которые вы берете, а отдавать придется свои и как ни крути больше. При обналичивании есть скрытые комиссии, будь-это снятие с банкомата, расчёт частями. Во-вторых, взяв кредит (вернее зацепив жертву на удочку), банк повышает кредитный лимит, тем самым загоняя своего необдуманного клиента в долговую яму (да мы знаем вы умнее у вас всё просчитано), но жажда человеческой алчности и марнотратства, растёт прямо пропорционально полученной суме. Поэтому делаем вывод, банк продает свой продукт, который ему!! (НЕ КЛИЕНТУ) выгоднее. И здесь используются, такие же приемы маркетинга и психологический рычагов для того, чтобы заманить любого в эту ловушку. З.Ы. Лучше откладывайте со своего дохода 10% в трех литровую банку.

Согласен с вами lequiry. Кредитные карты с льготным периодом действительно выглядят как замануха. Просто так пользоваться своими денежными средствами банк не позволит не менее двух-трех а то и пять процентов от сумы снятия банк будет забирать себе в то время как отдавать банку, даже по льготному периоду придется всю суму. Кроме того стоит опасаются, что банк может изменить условия контракта, сославшись на любую причину вплоть до западных санкций и значительно ухудшить условия для клиента вплоть до еженедельных фиксируемых платежей за обслуживание карточки. Так что брать кредит, стоит лишь в исключительных условиях. 

Share this post


Link to post
Share on other sites

Андрей Андреевич, не соглашусь. Эти карты - совсем особенный банковский продукт. Многие привыкли, получив некую сумму, сразу же обналичить ее или потратить в безналичной форме почти полностью. То есть они будут рассчитываться картой, пока на ней не кончатся деньги. А потом, конечно, не смогут вернуть взятое в сокращенные сроки и попадут на большие проценты. Конечно, эта особенность заемщиков учитывалась банком, в этом и состоит его выгода. Но этой картой нужно пользоваться иначе, держать ее для непредвиденных случаев и сразу же погашать долг. Я так и поступаю, никому не переплачиваю и очень довольна. Заемщики сами выкапывают себе яму, а потом обвиняют всех и вся в том, что их "заманили". Это некоторое лукавство, не находите? 

Share this post


Link to post
Share on other sites

После наступления кризиса, когда сами банки столкнулись с недостатком денег, поскольку были лишены возможности кредитоваться на Западе, я уже не первый раз слышу о том, что теперь кредитные карты предоставляются клиентам банка менее охотно. Однако же тем, кто имеет возможность пользоваться данным банковским продуктом, действительно повезло, с учетом того, что ставки по кредитам подскочили, льготный период кредитования, когда заемщику ничего не приходится платить, может стать самой настоящей палочкой-выручалочкой. Особенно, когда есть стабильные источники дохода, чтобы вовремя погашать долг.

Share this post


Link to post
Share on other sites

После наступления кризиса, когда сами банки столкнулись с недостатком денег, поскольку были лишены возможности кредитоваться на Западе, я уже не первый раз слышу о том, что теперь кредитные карты предоставляются клиентам банка менее охотно. Однако же тем, кто имеет возможность пользоваться данным банковским продуктом, действительно повезло, с учетом того, что ставки по кредитам подскочили, льготный период кредитования, когда заемщику ничего не приходится платить, может стать самой настоящей палочкой-выручалочкой. Особенно, когда есть стабильные источники дохода, чтобы вовремя погашать долг.

% по кредиту (в случае длительного пользования) это просто дополнительный бонус для банков. На самом деле - банки зарабатывают на таких картах за счет эквайринга. Смотрите, за 1-2 месяца банк по сути, просто так получает 0,3-2% комиссии от торговых сетей, в которых совершаются покупки. Это эквивалентно 10-20% годовых.

Share this post


Link to post
Share on other sites

На самом деле так и есть и действительно кредитная карта выгоднее потребительского кредита, так как можно не просто иметь, но и пользоваться кредитной картой, не платя при этом процентов. Для этого надо всего лишь соблюдать все условия, которых не так много и которые в принципе выполнимы. Отлично подойдёт тем, кому часто надо бывает занять денег ненадолго до ближайшей зарплаты.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Благодаря кредитным картам уже давно перестали просить взаймы, а то раньше это происходило регулярно. Если соблюдать условия по льготному периоду, то очень выгодно пользоваться такой картой. Но я лично предпочитаю исключительно дебетовые карты. Мне легче набрать необходимую сумму и купить то, что мне надо, если речь идёт о товаре длительного пользования. А вот недвижимость купил бы с льготным периодом, если было бы такое предложение. 

Share this post


Link to post
Share on other sites

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Restore formatting

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.


Добро пожаловать на форум investtalk.ru!

Наша электронная площадка создана и работает для тех, кто ищет выгодные направления для инвестиций и преумножения капитала. Пользователи могут свободно делиться своим мнением, опытом, оценивать ситуацию в стране и в различных областях российской и мировой экономики. Мы ожидаем, что все обсуждения будут проводиться в уважительной форме, это поможет узнать мнение других инвесторов по различным вопросам и найти инвестиции в любой интересный проект. Продолжить читать
×
×
  • Create New...