Перейти к публикации
Рудик

Как выбрать выгодный вклад по десяти признакам

Рекомендованные сообщения

Любой вкладчик старается получить наибольшую прибыль, вкладывая личные накопления. Какой вклад можно считать максимально выгодным? На что нужно обращать внимание, выбирая депозит?

1. Мультивалютный депозит – вклад, включающий в себя разные валюты. Он минимизирует возможные валютные риски, а о них не следует забывать. Эксперты в области финансов советуют хранить средства в процентном соотношении 20/40/40 (рубли/доллары/евро). Иначе говоря, 20% средств нужно класть в рублях, а 40% - в валюте.
2. Если банк, в котором вы оформили депозит, входит в число участников системы страхования вкладов, это также минимизирует риск потери своих сбережений. Вкладчики банка, который сотрудничает с агентством по страхованию вкладов, гарантированно получат свои сбережения, не превышающие установленной суммы – до 700 тысяч рублей в одной кредитной организации. При этом нужно учитывать, что застрахованная сумма считается общей, даже если средства вы разместили на счетах в разных филиалах одного банка.
3. Депозит с капитализацией процентов предполагает, что начисляемые проценты будут прибавляться к сумме депозита, что существенно приумножает доход.
4. Очень выгоден депозит, при котором не накладываются санкции со стороны банка, если у вас возникнет необходимость досрочно расторгнуть договор. В этом случае, даже если у вас возникли форс-мажорные обстоятельства, вы не потеряете уже начисленных процентов.
5. Довольно выгоден вклад, у которого процентная ставка превышает уровень инфляции. Вложив свои сбережения, вы не только не потеряете их, но и приумножите свой капитал.
6. Многие кредитные организации периодически проводят акции по краткосрочным вкладам (до 3-6 месяцев), и тогда процентные ставки по депозитам превышают стандартные на 1-2%. Так банк в период дефицита ликвидности наращивает свои пассивы, а клиенты получают возможность более выгодно вложить свои средства.
7. Отделения банков, в которых вкладчики получают пенсию или зарплату, предлагают самую высокую ставку по депозиту. Чаще всего она увеличивается на 0,5-1%.
8. Если выбранный вами банк входит в пятёрку учреждений, которые считаются наиболее надёжными, вы получите максимум шансов на то, что ваши сбережения защищены и стабильны.
9. Наиболее доходным считается вклад, по условиям которого проценты выплачиваются в конце срока. У депозита с большим сроком выше ставка по вкладу.
10. Выбрав обезличенный металлический счёт, вы получаете возможность инвестировать в драгоценные металлы: золото, платина, серебро, палладий. Стоимость драгметаллов всё время растёт, поэтому такой депозит принесёт существенный доход.


Глобальный конкурс INVESTTALK.RU! Участвуй, общайся и побеждай.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
Я выбирая вклады учитываю 2 и 3 пункты, это для меня наиболее важное, за счёт ежемесячной капитализации процентов итоговая ставка получается выше.

Пункт №10 ОМС я категорически отвергаю и никому не советую, это виртуальный металл, который не застрахован и в случае проблем у банка с вложением придётся распрощаться навсегда. Не смотря на массу плюсов, это отсутствие НДс и нет надобности беспокоиться о хранении металла всё равно считаю слишком рисковым инструментом.

Мы живём в мире, где в любой момент может случиться форс-мажор и даже самый надёжный банк станет банкротом, как это было в СССР, поэтому "виртуальный металл" мне не нравится. 

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

В первую очередь нужно смотреть на надежность банка и является ли он участником системы страхования вкладов. Даже несмотря на то, что крупные банки предлагают более низкий процент по депозитным вкладам, но это является как бы платой за сохраненные нервы. Гораздо лучше получить на пару процентов меньше прибыли, чем совсем потерять деньги. По валюте депозита нужно смотреть на экономическую ситуацию в стране. Если период стабильный, то лучше делать вклад в рублях, процент гораздо выше, чем в валюте. А саму валюту уже можно будет купить после снятия депозита, если возникнет такое желание.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
inik

Не соглашусь с вами на счёт "пары процентов", если есть выбор между двумя банками, вклады в которых застрахованы в АСВ, то я открою депозит там, где платят больше и эти самые 2% на большей сумме очень ощутимы.

У меня до покупки квартиры в банке лежало свыше 2 млн рублей и 2% это около 50 000 за год. разве стоит из-за репутации банка, которая не на что не влияет получать меньше? 

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Вряд ли мультивалютный вклад или же вложения в обезличенный металлический счет станут надежным помещением денег. Насколько мне известно, такого рода депозиты не подпадают под систему страхования вкладов и вы слишком рискуете потерять все свои сбережения. Достаточно посмотреть на то, какое количество банков за последний год лишились своих лицензий, и только страхование депозита помогло инвесторам вернуть свои деньги. Поэтому в настоящий момент не стоит рисковать. Особенно если учесть, что даже самый выгодный вклад не позволит вам сохранить деньги и уберечь их от инфляции, которая явно выше объявленной властями.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Вы правы inik если у банка начнутся проблему, то получить прибыль с вклада станет тяжело. Инвестировать стоит в самые твердые и стрессоустойчивые мировые валюты, британский фунт, швейцарский франк. В былые годы выгодно было вкладывать в золото, но неожиданный обвал цен на желтый метал, наделал, многим людям и банкам огромных убытков. Несколько лет назад золото котировалось выше 1300 дол за тройскую унцию, а сейчас ниже 1100 долларов США. Мне попалась информация, что Российский Центробанк на таком скачке цен на золото потерял около 15 млрд. дол США и стоимость драгоценного метала продолжает падать. 

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Вы правы inik если у банка начнутся проблему, то получить прибыль с вклада станет тяжело. Инвестировать стоит в самые твердые и стрессоустойчивые мировые валюты, британский фунт, швейцарский франк. В былые годы выгодно было вкладывать в золото, но неожиданный обвал цен на желтый метал, наделал, многим людям и банкам огромных убытков. Несколько лет назад золото котировалось выше 1300 дол за тройскую унцию, а сейчас ниже 1100 долларов США. Мне попалась информация, что Российский Центробанк на таком скачке цен на золото потерял около 15 млрд. дол США и стоимость драгоценного метала продолжает падать. 

 

Андрей Андреевич, учитывая нынешнюю ситуацию лучше не рисковать ради пары процентов, потому что если начнется массовый обвал, то на всех денег Фонда гарантирования вкладов не хватит. Насчет британского фунта и швейцарского франка трудно сказать, они у нас не так распространены, да и маржа при обмене довольно высока. Гораздо привычнее доллар и евро, причем в равных пропорциях, чтобы сгладить колебания этих валют относительно друг друга. А золото - это инструмент для спекуляций, поэтому если вы не следите за его движением, то лучше воздержаться от его покупок, поскольку только потеряете деньги.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

У кого были вклады в долларах и евро, то им очень повезло в этом году, когда обе эти валюты так сиильно взлетели. Но ведь долгое время они топтались на месте, давая своим вкладчикам минимальные проценты, а то и обвал стоимости. Но надо быть семи пядей во лбу, чтобы увидеть и спрогнозировать будущее своих долгосрочных вкладов на предмет потерь и роста. Я все-таки сторонник разделения вкладов -на валютные и рублевые. Никаких мультивалютных не стоит придумывать, а просто разделить свои средства на три части, а еще лучше и в разные банки. Вообще то я считала, что все банки гарантируют страхование вкладов до определенного уровня. он с недавнего времени повысился до полутора миллионов рублей.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Вообще не понимаю прелести банковских вкладов. Это больше похоже на благотворительность физического лица по отношению к юридическому. За какую-то мизерную доходность (если, конечно, на счету не миллиарды) человек улучшает показателю банку, повышает его ликвидность, капитализацию и прочее. И это еще с риском все потерять. А если не хочешь все потерять - будь добр раздробить большую сумму на маленькие (которые застрахованы) и распихать по нескольким банкам. Не стоят эти смешные проценты стольких нервов и телодвижений лишних. Да и не на много доходность по вкладам превышает инфляцию за год. Зачем тогда это все? Лучше уж тогда деньги в тумбочке или под матрасом хранить, если совсем они лишние и девать некуда. Зато руку протянул - и вот они, родимые.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Слишком сложно, основной показатель все таки это надежность банка - чтобы потом смочь получить все свои сбережения обратно. Ну и соответственно процент по вкладу - тоже немаловажная вещь. На это в первую очередь и стоит смотреть. Но в принципе здесь все примерно одинаковое. Можно на самом деле нейти варианты и получше чем банковские вклады. (О чем и стоит думать в первую очередью ) А вклады да - относительно надежный конечно инструмент, но и с относительно низкой отдачей. И да в наше непростое время отдавать сколько нибудь серьезные суммы на хранение в банки - несколько несерьезно. Действительно - следует учитывать процент инфляции.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Выгодного вклада быть не может, если ставка по вкладам намного ниже реального уровня инфляции, который может сильно отличаться от официальной. Нужно искать другие инструменты и банк в этой ситуации лишь возможность не держать деньги у себя дома под подушкой, потому что их могут оттуда элементарно своровать. Финансовый рынок даёт много возможностей, но у нас очень малый процент населения интересуется им. Я бы купил акций на длительный срок, если бы дивидендная доходность была существенно выше тех же процентов, выплачиваемых по вкладу. Но даже если дивиденды высокие есть риск сильного снижения стоимости самих акций, что сведёт на нет прибыль по дивидендам. 

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
Цитата

Выбрав обезличенный металлический счёт, вы получаете возможность инвестировать в драгоценные металлы: золото, платина, серебро, палладий. Стоимость драгметаллов всё время растёт, поэтому такой депозит принесёт существенный доход.

Не в коем случае не опровергаю это утверждение, но добавлю от себя важное замечание. Банковские вклады застрахованы и в случае проблем у банка вкладчик получит свои средства от АСВ. А вот ОМС не застрахованы и в случае проблем деньги будут потеряны и никакая страховка не светит. Поэтому использовать этот инструмент можно, если только выбираешь очень надёжный банк. Но как показало время, не один банк не даёт 100% гарантию. 

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
26.07.2020 в 16:07, Костя сказал:

Не в коем случае не опровергаю это утверждение, но добавлю от себя важное замечание. Банковские вклады застрахованы и в случае проблем у банка вкладчик получит свои средства от АСВ. А вот ОМС не застрахованы и в случае проблем деньги будут потеряны и никакая страховка не светит. Поэтому использовать этот инструмент можно, если только выбираешь очень надёжный банк. Но как показало время, не один банк не даёт 100% гарантию. 

Вот из-за отсутствия страхования мне не нравятся ОМС, потому что при банкротстве банка придётся забыть о своих деньгах. Уж лучше вклад, чтобы наверняка быть уверенным в том, что получишь свои средства. А если прям так хочется вложиться в золото, то лучше купить физический металл в слитках. Но и там потом придётся озаботиться по поводу хранения, чтобы золото банально не украли. И всё же если выбирать между ОМС и слитком, я отдам предпочтение слитку. 

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
Цитата

1. Мультивалютный депозит – вклад, включающий в себя разные валюты. Он минимизирует возможные валютные риски, а о них не следует забывать. Эксперты в области финансов советуют хранить средства в процентном соотношении 20/40/40 (рубли/доллары/евро). Иначе говоря, 20% средств нужно класть в рублях, а 40% - в валюте.

Давно уже был и у меня мультивалютный вклад, который позволял конвертировать рубли в доллары и евро, а также наоборот. Очень удобная вещь, позволявшая быстро производить обмен, даже если в кассе не было наличной валюты. А вот сейчас такой вклад на мой взгляд не актуален. Курс валюты такой, что менять на рубли не выгодно, а купить свободно доллары и евро по текущему курсу мягко говоря сложно. Ещё и процентов за валюту на вкладе не платят, поэтому сейчас лучше держать исключительно рублёвый вклад. 

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
Цитата

8. Если выбранный вами банк входит в пятёрку учреждений, которые считаются наиболее надёжными, вы получите максимум шансов на то, что ваши сбережения защищены и стабильны.

До появления АСВ это было актуально, а потом уже можно было не заморачиваться на то каким в списке является выбранный банк. Где больше платят по вкладу, там можно и открывать. Если сумма небольшая, тогда вообще без разницы в каком банке открывать депозит. В этом случае разница в пару процентов большую роль не сыграет. 
Интересно, чья это идея была создать АСВ. Это позволило успокоить граждан и помочь многим банкам избежать оттока капитала. 

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

АСВ на самом деле удачная структура, которая помогла избежать массовой паники в трудны времена. Всё равно кто-то поддавался волнению и бежал снимать вклад, как только распускали слухи или появлялись тревожные новости. Кто-то же никуда не торопился и потом без суеты получал свои деньги в других банках блгодаря АСВ. Если бы не это, то мнятие вкладов было бы более массовым и большая часть денег держалась бы в наличке под подушкой.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
27.09.2023 в 18:57, Павлик сказал:

АСВ на самом деле удачная структура, которая помогла избежать массовой паники в трудны времена.

Если бы не АСВ, то множество банков столкнулись бы с таким оттоком денег, что могли бы не выдержать. Не знаю кто придумал это АСВ, но молодец однозначно за эту идею и реализация хорошая полчилась. Агентство работает и вкладчики получают свои средства при наступлении банкротства. Не всё идеально, но в целом без претензий. 
А для вкладов сейчас самое подходящее время. Легко можно открыть депозит под 15%. Может и больше есть при выполнении ряда условий. 

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Присоединяйтесь к обсуждению

Вы можете опубликовать сообщение сейчас, а зарегистрироваться позже. Если у вас есть аккаунт, войдите в него для написания от своего имени.
Примечание: вашему сообщению потребуется утверждение модератора, прежде чем оно станет доступным.

Гость
Ответить в тему...

×   Вставлено в виде отформатированного текста.   Восстановить форматирование

  Разрешено не более 75 эмодзи.

×   Ваша ссылка была автоматически встроена.   Отобразить как ссылку

×   Ваш предыдущий контент был восстановлен.   Очистить редактор

×   Вы не можете вставить изображения напрямую. Загрузите или вставьте изображения по ссылке.


Добро пожаловать на форум investtalk.ru!

Наша электронная площадка создана и работает для тех, кто ищет выгодные направления для инвестиций и преумножения капитала. Пользователи могут свободно делиться своим мнением, опытом, оценивать ситуацию в стране и в различных областях российской и мировой экономики. Мы ожидаем, что все обсуждения будут проводиться в уважительной форме, это поможет узнать мнение других инвесторов по различным вопросам и найти инвестиции в любой интересный проект. Продолжить читать
×
×
  • Создать...