Jump to content
Sign in to follow this  
Рудик

Форс-мажор и погашение кредита

Recommended Posts

383808860-e1436797400760.jpg

 

Для некоторых банковских клиентов жизнь в долг становится нормой. При оформлении очередного займа они совершенно не задумываются о возможных последствиях. Когда в жизни таких людей наступает «черная полоса», например, серьезная болезнь или потеря постоянного источника дохода, они обращаются в банк с заявлением, что не в состоянии выполнять возложенные на себя долговые обязательства в связи с возникновением форс-мажора. Но почему-то банк, после принятия подобного заявления, начинает применять штрафные санкции к заемщику, если последний допустил накопление долгов – не платил ежемесячные платежи в соответствии с установленным графиком. Оказывается, для банка данные причины не являются форс-мажорными обстоятельствами, под это понятие у кредитного учреждения входят совершенно другие случаи.

Форс-мажор для кредитной организации

В соответствии с российским законодательством под форс-мажорными случаями подразумевается возникновение непреодолимых обстоятельств, неподконтрольных человеку. Какие обстоятельства можно причислить к разряду форс-мажора? Это природные катастрофы, такие как наводнения, извержение вулканов, цунами, землетрясения, лавины. Это социальные катаклизмы, как теракты, масштабные войны, революции, эпидемии. Перечень морс-мажорных обстоятельств, отраженный в российском и международном праве не является исчерпывающим, поскольку нельзя исключать появление в мире новой угрозы. А вот возникновение финансового кризиса в стране или отсутствие денег у заемщика не является форс-мажорным случаем.

В общем, в любом случае при возникновении проблем с выплатой долга заемщику следует незамедлительно поставить в известность банк. Российским законодательством установлен двухнедельный срок для уведомления с момента наступления чрезвычайных обстоятельств. В том случае если форс-мажор был локальным, то банковскому клиенту в судебном порядке придется доказывать статус обстоятельства.

Законодательство всегда полностью на стороне кредитора, поэтому заемщику придется доказывать, что утрата его платежеспособности связана с наступлением обстоятельств непреодолимой силы, то есть форс-мажора, а не по собственной небрежности.

Наступление форс-мажора будет признано банком лишь тогда, когда будет доказано, что произошедшие события полностью соответствуют всем критериям чрезвычайных ситуаций. Кроме этого, должно быть доказано, что именно наступление чрезвычайных обстоятельств повлекло нарушение выполнения заемщиком кредитного договора. 

Некоторые российские заемщики искренне верят в то, что если банк будет признан банкротом, то они будут освобождены от выполнения долговых обязательств, им не придется выплачивать остаток кредита. Так думают отдельные граждане, оформившие ипотеку или автокредит. Это полное заблуждение. Подобное мышление приводит заемщика к возникновению неприятностей, появлению долгов, которых можно было и избежать. Дело в том, что даже если у банка отбирается лицензия (это уже форс-мажор для самой финансово-кредитной организации), то в любом случае у него появляется правопреемник, который будет принимать платежи заемщиков обанкротившегося кредитного учреждения.

Форс-мажор всегда больно бьет по заемщику, физически лишая его возможности исполнять возложенные на себя кредитные обязательства. Банк всегда стремится доказать, что заемщик в любом случае должен платить по счетам, а если не платит, значит, это злостный уклонист. И даже если заемщик погибает при трагических обстоятельствах (наводнении, теракте), бремя долга банк постарается «навесить» на наследников. 

Страховка и критическая ситуация

Ответственность за выполнение обязательств перед банком всегда лежит непосредственно на самом заемщике. Но если присутствует критическая ситуация, банковский клиент может рассчитывать на помощь страховщика. Однако достаточно сложно доказать, что случай, который повлек невыполнение заемщиком своих долговых обязательств, страховым. Причем даже тогда, когда масштаб и характер форс-мажора исключает какой-либо хитрый умысел клиента. Особенно это касается таких серьезных кредитов, как ипотечный, автозаем или крупный кредит наличными.

Дело в том, что страховые компании еще на стадии заключения договора с потенциальным страхователем закладывают для себя различные лазейки. Обычно страховые компании заключают с клиентами соглашение, в котором прописывается получение страховых выплат при возникновении пожара, наводнения. Казалось бы, все просто и понятно, пожар он и есть пожар. Однако при возникновении конкретного пожара страховая компания тут же предоставит своему подопечному ворох доказательств, что данный пожар не попадает под разряд страховых случаев, значит, ничего и не должна возмещать.

Однако можно отказаться от заключения стандартной формы страхового соглашения и внести в документ ряд уточнений. Корректировку полиса придется оплатить клиенту по более высоким тарифам.

Что делать если из-за возникших обстоятельств нечем платить по кредиту?

Если сложившиеся обстоятельства, по мнению банка, не являются форс-мажорными, то даже суд не станет на защиту заемщика, ему все равно придется выполнять то, что добровольно возложил на себя. Однако при возникновении трудной ситуации заемщик может попытаться договориться с банком о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга. Это станет выходом для заемщика из финансового пике. Банки не любят разбрасываться своими клиентами, уж лучше оказать помощь постоянному заемщику, чем искать нового.

Поэтому, как только становится ясно, что долг непосильным бременем ложится на плечи, заемщик должен срочно уведомить об этом факте кредитную организацию и доказать, что возникшие трудности – это явление временное, с которыми он справится, если банк не откажет в помощи.


Глобальный конкурс INVESTTALK.RU. Выиграй шанс пообщаться с Илоном Маском! Участвуй, общайся и побеждай.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Вообще-то, по российскому законодательству наступление форс-мажорных обстоятельств освобождает должника от ответственности перед кредиторами. Странно, что в случаях с банковскими займами обстоит несколько иначе. Хотя вполне возможно, что здесь имеется некоторая путаница, поскольку данные положения закреплены в статьях Гражданского кодекса. Скорей всего, основная проблема заключается в том, что к действиям непреодолимой силы относят что попало, хотя перечень таких явлений практически исчерпывающий. И если такие обстоятельства имеются, то стоит "пободаться" с кредитором.

Share this post


Link to post
Share on other sites
В 13.07.2015 в 17:23, Рудик сказал:

Некоторые российские заемщики искренне верят в то, что если банк будет признан банкротом, то они будут освобождены от выполнения долговых обязательств, им не придется выплачивать остаток кредита. Так думают отдельные граждане, оформившие ипотеку или автокредит. Это полное заблуждение. Подобное мышление приводит заемщика к возникновению неприятностей, появлению долгов, которых можно было и избежать. Дело в том, что даже если у банка отбирается лицензия (это уже форс-мажор для самой финансово-кредитной организации), то в любом случае у него появляется правопреемник, который будет принимать платежи заемщиков обанкротившегося кредитного учреждения.
 

Много раз встречал на разных интернет площадках подобные вопросы, мол если банк в котором брал кредит обанкротился, то и возвращать значит ничего не надо? Практически нельзя будет вернуть свои деньги с депозита сверх суммы 1,4 миллиона рублей, а вот кредит надо будет возвращать полностью вне зависимости от суммы. Я считаю, что возврат в данном случае справедлив, так как те кто взял кредит отдают не свои, а заёмные деньги. 

  • Like 1

Share this post


Link to post
Share on other sites

Обратил внимание, что масса людей из поиска  яндекса и гугла заходят в данную тему в последние дни.

Не удивительно - кредиты у многих! А с заработком день ото дня становится труднее.

 

Но, друзья, ситуация весьма не стандартна, что происходит сейчас - это не типичный форс-мажор.

Регистрируйтесь у нас на форуме, задавайте вопросы, будем думать по конкретным ситуациям, может быть дадим советы.


Глобальный конкурс INVESTTALK.RU. Выиграй шанс пообщаться с Илоном Маском! Участвуй, общайся и побеждай.

Share this post


Link to post
Share on other sites
Цитата

В соответствии с российским законодательством под форс-мажорными случаями подразумевается возникновение непреодолимых обстоятельств, неподконтрольных человеку. Какие обстоятельства можно причислить к разряду форс-мажора? Это природные катастрофы, такие как наводнения, извержение вулканов, цунами, землетрясения, лавины. Это социальные катаклизмы, как теракты, масштабные войны, революции, эпидемии. 

Пандемия получается форс-мажором, если эпидемия попадает под это. Но многое будет зависеть от ограничительных мер, которые будут продолжены или дополнительно предприняты в будущем. Если будут послабления, тогда бизнес сможет работать и платить по кредитам. Но это, если экономика будет развиваться. При высокой безработице не будет платёжеспособного спроса и часть предприятий обанкротится. 

Share this post


Link to post
Share on other sites

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Restore formatting

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.

Sign in to follow this  

Добро пожаловать на форум investtalk.ru!

Наша электронная площадка создана и работает для тех, кто ищет выгодные направления для инвестиций и преумножения капитала. Пользователи могут свободно делиться своим мнением, опытом, оценивать ситуацию в стране и в различных областях российской и мировой экономики. Мы ожидаем, что все обсуждения будут проводиться в уважительной форме, это поможет узнать мнение других инвесторов по различным вопросам и найти инвестиции в любой интересный проект. Продолжить читать
×
×
  • Create New...