Jump to content
Sign in to follow this  
Podavan

Ипотека в кризис: предложения и условия банков

Recommended Posts

511015105b81aabe646424ce6cef0a-e14368000

 

Квартирный вопрос всегда актуален независимо от того, насколько сложна экономическая ситуация в стране. Кризис или сложная обстановка на рынке труда не станут помехой для тех семей, которые очень нуждаются в покупке собственной жилплощади. Ипотечное кредитование часто становится единственным выходом в данной ситуации. Но возможно ли получение ипотеки в нынешнем кризисном году? Если да, то каковы условия кредитования заемщиков, желающих купить жилье? 

Процентные ставки

Первенство по ипотечному кредитованию в нашей стране уверенно удерживает Сбербанк. Почти половина всех кредитозаемщиков, желающих обрести свой угол, идут за помощью именно в эту финансовую структуру. В декабре прошедшего года К. Брель, глава сибирского филиала Сбербанка, заявил, что организация планирует увеличить ипотечные ставки на 2%. Итого процент по ипотеке составит примерно 14,5% и выше. 

При этом 2015 год, по мнению аналитиков, ознаменуется двадцатипроцентным снижением объема сделок в области ипотеки. Связно это, во-первых, со снижением общего числа одобренных заявок, а во-вторых, с уменьшением потока желающих оформить кредит во время кризиса. Тем не менее, параметры договора ипотечного кредитования интересуют многих. Каковы же условия получения денег на покупку жилья в нынешнем году?

Готовое жилье можно приобрести с помощью Сбербанка, взяв ипотечный заем. Процент кредитования варьируется от 14,5 до 17%. Разница в процентах зависит от:

• размера первоначального платежа;

• наличия или отсутствия страховки на жизнь и здоровье;

• периода действия договора кредитования;

• участия выделенных денег в ходе строительства жилья.

Но следует сказать, что проценты в других кредитных организациях еще более высоки, по сравнению со Сбербанком. Максимально разрешенная ставка по ипотеке составляет 20% годовых, но чаще всего банки останавливаются на цифре 18%. Это означает, что средний показатель ставки вырос за последние месяцы на 5 пунктов. Нужно понимать, что обычно более удобные условия получения ипотечного займа требуют увеличения процентной ставки. Например, чем выше ставка, тем более возрастает возможность оформить займ без справки о доходах и других неудобных и замедляющих процесс получения кредита условий. 

Тем, кто уже получил ипотеку в Сбербанке, можно расслабиться: ставка по кредиту пересмотру не подлежит. Но в том случае, если до всех этих изменений вам только одобрили заявку на кредитование, но средств не выделили, получить деньги можно будет исключительно на новых, измененных условиях. 

Валюта ипотечного кредитования

Из-за текущих кризисных моментов население убедилось в ненадежности валютного кредитования. Курс доллара скоротечно меняется, что может значительно увеличить потерю денежных средств заемщика при кредитовании. К примеру, ежемесячный платеж на сумму 100-150 долларов, который легко может позволить себе семья, в короткие сроки из-за скачков на валютной бирже рискует увеличиться в несколько раз. Такие неприятные изменения не лучшим образом скажутся на финансовой стабильности заемщика. Поэтому специалистами рекомендуется оформлять в настоящее время только рублевые кредиты. 

По статистическим данным, количество валютных кредитов постепенно снижается. К примеру, в 2007 году больше половины всех кредитов были оформлены в долларах, но уже через год это количество снизилось до 40%. Сегодня, как никогда, популярны рублевые займы. Валютный кредит при текущей экономической обстановке может заинтересовать только тех граждан, кто имеет стабильный доход в той же иностранной валюте, что и кредит, чтобы не возникла необходимость в конвертации денежных знаков. 

Требования к заемщикам

Одно из первых и наиболее важных требований к клиенту – высокий уровень платежеспособности. Любой банк будет проверять вас именно по этому критерию. Система проверки может быть как прямая (требование представить справку 2-НДФЛ), так и косвенная (ревизия имеющейся недвижимости). Платежеспособность может быть подтверждена значительной суммой накоплений, идущих в качестве первоначального взноса.

Чтобы оформить ипотеку в кризис, заемщик должен быть готов внести значительный первоначальный капитал – 15% от стоимости квартиры, это как минимум. Большим плюсом будет наличие у заемщика в его личных накоплениях половины стоимости жилья. В этом случае сильно возрастают шансы на то, что ипотечное кредитование будет без проблем одобрено такому клиенту. Дополнительные требования заключены в следующем:

• заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет;

• на последнем месте работы он должен проработать не меньше 6 месяцев;

• клиент должен предоставить 3-х созаемщиков, доходы которых также будут учитываться при определении суммы займа.

Дополнительные возможности

Если вы нуждаетесь в приобретении жилья настолько сильно, что вас не пугает даже кризисная обстановка в стране, то попытайтесь, по крайней мере, максимально улучшить условия ипотечного кредитования. Сделать это можно следующим образом:

• Если квартира покупается молодой семьей, то она может претендовать на льготные условия по ипотеке.

• Если имеется сертификат на получение материнского капитала, то его обязательно нужно использовать при кредитовании. Можно внести материнский капитал в качестве первоначального платежа, а можно с помощью сертификата погашать общий долг по ипотеке. 

• Есть возможность неплохо сэкономить, если воспользоваться имущественным налоговым вычетом. Это актуально для тех заемщиков, кто обзавелся жильем после 01.01.2008 г. Такая возможность позволит вам вернуть часть суммы, которую вы выплатили за ипотечное кредитование.

Каковы перспективы ипотечного кредитования?

Финансовые аналитики по части кредитования утверждают, что текущий год будет трудным в экономическом плане. Проценты по кредитам увеличились, требования у банков к клиентам возросли, а уровень жизни населения, наоборот, снизился. Все эти факторы негативно отражаются и на ипотечном кредитовании. Но, тем не менее, возможность приобрести квартиру с помощью ипотечного займа останется доступной. Так считает М. Гольдберг, руководитель аналитической организации при Агентстве по ипотечному кредитованию. В случае если кризисные моменты пойдут на убыль, число желающих обзавестись жилплощадью резко возрастет. 

Помните, что решение об оформлении ипотеки должно быть зрелым и взвешенным. Идти в банк за ипотекой следует только в том случае, если:

• вы имеете стабильный ежемесячный доход и трудитесь в компании, которая оформила вас согласно ТК;

• имеете накопления для первоначального капитала в виде 15% и более от стоимости жилья;

• остро нуждаетесь в покупке собственного дома.

Если вы согласны со всеми утверждениями, то ипотечный кредит – это то, что вам действительно необходимо сейчас.

Edited by Рудик

Share this post


Link to post
Share on other sites
Валютной ипотеки надо избегать, как огня, за счёт высокой ставки кредита порой и так идёт переплата в 2 раза, а если будет падения рубля, как в декабре 2014 или того хуже в августе 1998, то можно никогда не рассчитаться за недвижимость.

Кризис хорошее время для приобретения квартиры за наличные деньги, так как цены на рынке снижаются. А вот с кредитом лучше не связываться, ставка растёт и даже падение цен не перекрывает рост процентов по ипотеке. Есть риск в любой момент остаться без работы совсем или же в лучшем случае урежут зарплату, при этом больше денег уходит на подорожавшие продукты.

Share this post


Link to post
Share on other sites

ЦБ РФ сообщил о достижении ставок по ипотеке исторического минимума (9,95%). Аналитики рынка считают, что это не предел, ставка в следующем году продолжит снижаться. Но фоне происходящего существенно выросло количество выданных ипотечных кредитов. В текущем году оформлено примерно 800 тысяч кредитов на общую сумму полтора триллиона рублей (+29,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года). Рост выдачи имеет явный лавинообразный характер. За сентябрь прирост составил 40%, за октябрь уже 70%. Согласно статистическим данным АИЖК задолженность россиян по ипотеке составляет 4,8 триллиона рублей, к 2020-му эта сумма увеличится в 2 раза.

Share this post


Link to post
Share on other sites
В 06.12.2017 в 21:04, Udachlivaya_Nika сказал:

ЦБ РФ сообщил о достижении ставок по ипотеке исторического минимума (9,95%). Аналитики рынка считают, что это не предел, ставка в следующем году продолжит снижаться. Но фоне происходящего существенно выросло количество выданных ипотечных кредитов. В текущем году оформлено примерно 800 тысяч кредитов на общую сумму полтора триллиона рублей (+29,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года). Рост выдачи имеет явный лавинообразный характер. За сентябрь прирост составил 40%, за октябрь уже 70%. Согласно статистическим данным АИЖК задолженность россиян по ипотеке составляет 4,8 триллиона рублей, к 2020-му эта сумма увеличится в 2 раза.

Учитывая в европе кредиты по 3%, то конечно 9,9% это не предел)

Share this post


Link to post
Share on other sites

Всем доброго дня! Я тут в сети наткнулся на очень интересную компанию и понял, что ипотека более чем реальна. Компания на самом деле очень помогла. Рекомендую посетить их сайт, там реально очень много полезной информации.

Edited by Я-всё-вижу

Share this post


Link to post
Share on other sites

Ставки по ипотеке сейчас ниже, чем несколько лет назад, но с учётом стоимости недвижимости всё равно получается внушительная переплата. Если покупая телефон или другую мелкую технику в кредит переплачиваешь 20-30% от стоимости, то это всё равно относительно небольшие деньги. А вот покупая квартиру даже за несколько миллионов рублей в ипотеку по низкой ставке в итоге платишь за неё 10-15 лет и обходится она очень дорого. 

Share this post


Link to post
Share on other sites

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Restore formatting

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.

Sign in to follow this  

Добро пожаловать на форум investtalk.ru!

Наша электронная площадка создана и работает для тех, кто ищет выгодные направления для инвестиций и преумножения капитала. Пользователи могут свободно делиться своим мнением, опытом, оценивать ситуацию в стране и в различных областях российской и мировой экономики. Мы ожидаем, что все обсуждения будут проводиться в уважительной форме, это поможет узнать мнение других инвесторов по различным вопросам и найти инвестиции в любой интересный проект. Продолжить читать
×
×
  • Create New...