Рефинансирование валютной ипотеки

[Рудик 667]

 

При значительном повышении курса иностранной валюты заемщики, которые оформили ипотеку в денежных единицах другой страны, оказываются в очень сложном положении. Ведь от цены валюты жилищного займа зависит стоимость кредитного продукта. В таких ситуациях у ипотечного должника есть несколько способов решения проблемы. Одним из наиболее эффективных вариантов является конвертация валюты кредита, полученного на покупку недвижимости. 

 

Особенности рефинансирования валютных кредитов

 

Конвертация валюты – это обмен денежных единиц одного государства на деньги другого. В рамках ипотечного кредитования такой процесс представляет собой изменение валюты полученного займа. Банк вносит соответствующие положения в кредитный договор, уменьшая таким образом финансовую нагрузку заемщика. Если, например, заемные средства на целевое использование были предоставлены заемщику в долларах, то погашать оставшийся долг он будет в рублях. Конвертирование кредита осуществляется с помощью рефинансирования. 

 

Изменить валюту жилищного займа можно не только в том банке, где была заключена кредитная сделка, но и в другой финансовой организации, которая предоставляет такие услуги. Если ипотечного заемщика полностью устраивают условия рефинансирования текущего кредитора, то для перекредитования достаточно просто подать соответствующее заявление. Рефинансировать жилищный займ, полученный в иностранных денежных единицах, не сложнее, чем перекредитовать рублевую ипотеку. В этом вопросе все зависит от конкретных условий банка, суммы еще непогашенного долга и, разумеется, репутации должника. Другими словами, готовность ипотечного заемщика конвертировать свой долг в российскую валюту по текущему курсу еще не означает, что банк согласится на рефинансирование. В каких банках сегодня можно конвертировать валютную ипотеку?

 

Банк Москвы. Перекредитование собственных валютных займов на жилье

 

Данная кредитная организация рефинансирует внутренние ипотечные займы, полученные в иностранной валюте, в рублевые кредиты. Такое перекредитование производится по ставке, начальная величина которой составляет 11,95% годовых. Если клиент не оформляет комплексное страхование жилищного кредита, то размер ставки автоматически увеличивается на 1%. Максимальный срок действия ипотеки – 30 лет включительно. При этом кредитный лимит зависит от стоимости рефинансируемого жилищного кредита – не более 80% от цены приобретенной недвижимости. Стоит отметить, что за оформление ипотечной сделки банк не берет никаких комиссий.

 

Перечень документов, необходимых для перекредитования валютной потеки:

 

• заявление на получение жилищного займа, заполненное по стандартной форме банка Москвы;

 

• действующий паспорт гражданина РФ либо копии всех его заполненных страниц;

 

• военный билет – если кредит оформляет мужчина призывного возраста, а сделка заключается без участия поручителей и солидарного заемщика;

 

• справка о точном размере ежемесячного дохода, получаемого исключительно из учитываемых банком источников;

 

Требования, которым должны соответствовать получатели займа:

 

• гражданство – только РФ;

 

• возраст на момент рефинансирования внутреннего ипотечного долга – не менее 21 года;

 

• возраст на дату прекращения действия договора жилищного кредита – не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;

 

• место официальной работы – на территории РФ, в любом регионе;

 

• минимальный срок трудового стажа на последней работе – от 3 месяцев включительно;

 

Абсолют Банк. Рефинансирование ипотеки, полученной в валюте

 

В данной финансовой организации можно получить жилищный кредит на погашение текущих ипотечных займов, оформленных в других банках. Это касается, в том числе перекредитования и внешней валютной ипотеки. Максимальная сумма жилищного кредита зависит от оценочной стоимости жилья, на которое был взят рефинансируемый займ. В частности, такой лимит составляет максимум 70% от цены ипотечной недвижимости, за которую еще не погашен кредит.  Кроме того, размер жилищного кредита не должен быть больше суммы оставшегося долга в стороннем банке. При этом наибольший размер займа на рефинансирование на данный момент составляет 15 миллионов рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Для всех других заемщиков ипотечный лимит – 9 миллионов рублей. Средства, полученные на выплату текущего кредита на жилье, нужно отдать в течение не более 25 лет. Перекредитование ипотеки осуществляется по ставке от 13,50% годовых. В случае, если получатель займа оформляет только обязательное имущественное страхование, величина ставки повышается сразу на 4%. 

 

Документы, обязательные для предъявления:

 

• заявление на заключение ипотечной сделки, заполненное по форме Абсолют Банка;

 

• паспорт гражданина РФ;

 

• справка о полной сумме ежемесячного дохода;

 

• оригинал или копия трудового договора, подписанного с текущим работодателем;

 

• трудовая книжка или ее заверенная копия;

 

Список требований к заявителям:

 

• заемщик – физическое лицо, работающее по найму;

 

• гражданство – РФ;

 

• наличие стабильного источника официального дохода на территории РФ;

 

• возраст получателя кредита на рефинансирование ипотеки – не менее 21 года;

 

• возраст заемщика на момент выполнения всех обязательств по договору – не более 65 лет;

 

• срок трудовой деятельности на последнем месте – от полугода;

 

• совокупный трудовой стаж – не менее 12 месяцев;

 

Советы ипотечным заемщикам

 

1. Если до окончания выплаты кредита на жилье осталось не более года, то лучше всего не менять валюту долга, а постараться погасить его в тех же денежных единицах. Ведь процедура конвертации валюты ипотечного долга – это процесс весьма длительный и затратный. Поэтому выгоднее будет оставить все как есть и продолжать выплачивать кредит на прежних условиях.

 

2. Банки имеет полное право отклонить заявление на рефинансирование валютной ипотеки, даже если жилищный займ был выдан им. Поэтому, прежде чем обратиться к кредитору с такой просьбой, следует просчитать свои шансы и  определить все возможные способы решения проблемы.

 

3. При образовании серьезной задолженности кредитор может расторгнуть ипотечную сделку и продать залоговое имущество. В такой ситуации перекредитовать жилищный займ, полученный в иностранной валюте, уже не получится. Поэтому при возникновении более или менее значительных финансовых трудностях, следует сразу сообщать об этом банковской организации.

[inik 54]

Учитывая нынешнюю экономическую ситуацию и перспективы рубля, то брать валютную ипотеку - это очень рискованное дело, если, конечно, у вас доход не в валюте. Если честно, то не понимаю людей, которые, имея доход в рублях, берут валютные кредиты. Может быть, они верят "говорящим головам" в телевизоре, которые убеждают, что все в стране отлично и доллару скоро конец. Кстати, очень хорошо, что некоторые банк предоставляют такую услугу, потому что сегодня она довольно актуальна. На мой взгляд, лучше сейчас перевести ипотеку в рубли,пока еще курс рубля не упал так сильно, а прогнозы по нему весьма неутешительные.

[Энн 191]

На фоне происходящего в последние недели с рублем, резко возрастет количество людей, желающих рефинансировать полученную валютную ипотеку. Хотя у меня большие сомнения относительно того, что банки смогут им в этом сколь-нибудь существенным образом помочь. Словом, люди в очередной раз крупно "попали на деньги". Конечно, для тех, кто брал такого рода кредит несколько лет назад, случившееся с российской национальной валютой и резкое повышение курса иностранных валют, могло стать неприятным "сюрпризом". Сложнее понять людей, оформивших валютную ипотеку, когда валютный рынок уже лихорадило.

[Павлик 149]

Потребность в рефинансирование валютной ипотеки со сменой самой валюты сильно возрастает, когда рубль начинает сильно слабеть. В таких условиях и банки не могут предоставлять услуги на прежних условиях и вполне логично ожидать, что будут внесены коррективы. Проблему люди себе сами создают, когда берут ипотеку в долларах или евро. Они ищут наиболее выгодные условия и это понятно, но надо осознавать и возможные риски, как например колебания курса рубля. 

[Стальной 22]

Если зарплата в валюте, тогда ещё можно воспользоваться валютной ипотекой. В противном случае брать ипотеку надо в рублях, тем более ставки за последние годы постоянно снижаются. Крах доллара неизбежен, но произойдёт это не сегодня и не завтра. поэтому может быть определённый рост. Потом доллар откатится и может даже станет до уровней, которые нам сейчас кажутся нереальными. Но зачем подвергать стрессу нервную систему.  

[Жмотов 4]

Хотя тут обсуждается рефинансирование, я позволю себе отойти от темы и высказаться на счёт валютной ипотеки. В чём бы не была зарплата, лучше брать ипотеку в рублях, чтобы избежать неприятностей в будущем. Даже если у вас сейчас стабильная работа, оплачиваемая валютой. Ипотека выдаётся на многие годы и нет никакой гарантии, что человек имеющий стабильную работу не лишится её через 5-10 лет. Попросту может обанкротиться организация или произойти миллион других вариантов, после чего человек останется без доходов. В случае ослабления рубля выплата валютной ипотеки становится крайне затруднительным. 

[Елена Павлова 1]

20.07.2015 в 14:31, Рудик сказал:

При значительном повышении курса иностранной валюты заемщики, которые оформили ипотеку в денежных единицах другой страны, оказываются в очень сложном положении.

В прошлые разы при значительном ослаблении рубля были сюжеты про ипотечников, взявших кредит в валюте. Там рассказывали о том, что они оказались в сложной ситуации и объясняли, что есть риски, когда зарплату получаешь в рублях, а ипотеку берёшь в долларах или евро. В этот раз пока ещё не было не одного сюжета или новости на тему валютной ипотеки. Получается, что такой проблемы нет, по крайне мере массовой и люди стали с умом подходить к вопросу кредита на жильё. Финансовая грамотность растёт, что не может не радовать. 

[Рудик 667]

05.03.2022 в 19:28, Елена Павлова сказал:

В прошлые разы при значительном ослаблении рубля были сюжеты про ипотечников, взявших кредит в валюте. Там рассказывали о том, что они оказались в сложной ситуации и объясняли, что есть риски, когда зарплату получаешь в рублях, а ипотеку берёшь в долларах или евро. В этот раз пока ещё не было не одного сюжета или новости на тему валютной ипотеки. Получается, что такой проблемы нет, по крайне мере массовой и люди стали с умом подходить к вопросу кредита на жильё. Финансовая грамотность растёт, что не может не радовать. 

 

Сейчас из-за субсидий ипотеку можно было взять в рублях под те же проценты (5-6%), по которым люди в 2010-2013 брали валютную ипотеку. Кроме того, возможность брать ипотеку в валюте кажется в принципе ограничена Центробанком. Поэтому девальвация рубля как такова для ипотечников ничем не страшна, скорее наоборот.

[Павлик 149]

Впервые на моей памяти происходит столь сильное укрепление рубля относительно доллара и евро. Стало любопытно, что происходит с валютной ипотекой в текущих условиях. Если платёж происходят рублями с конвертацией в доллары по курс ЦБ на момент внесения, то получается очень выгодно для заёмщика. Может ли банк в такой ситуации поменять условия с выгодой для себя? Хотя наверное трудно с ходу ответить на этот вопрос и ответы надо искать в договоре. Возможно те, кто до укрепления рубля взяли ипотеку в валюте, сейчас смогут меньше заплатить за недвижимость в рублёвом эквиваленте. 

[Елена Павлова 1]

30.06.2022 в 16:28, Павлик сказал:

Впервые на моей памяти происходит столь сильное укрепление рубля относительно доллара и евро. Стало любопытно, что происходит с валютной ипотекой в текущих условиях.

После всего, что уже было наверное мало осталось желающих брать ипотеку в валюте, а значит и нет выигравших/пострадавших от укрепления рубля по отношению к доллару и евро. Или же такие граждан очень мало и они естественно не выходят на пикеты. А что им быть недовольными, если их ипотека по условиям стала намного выгоднее. Несколько лет назад или даже полгода назад такое трудно было себе представить. Особенно, когда на какое-то время доллар торговался дороже 100 рублей. 

[Bober 4]

Лучше не подвергать себя риску и брать валютную ипотеку в нынешних условиях, если она доступна. Тут в рублях возьмёшь и с учётом переплаты недвижимость может получиться в 2 раза дороже в конечном итоге или даже того выше. А в случае с валютой кратность подорожания может быть ещё выше. Даже если хватит денег рассчитаться в срок, то потом будет неприятно, что такой дорогой ценой квартира или дом достались.