Кредитные каникулы: отсрочка по выплате текущего долга

[Рудик 667]

 

Выплатить кредит без проблем удается не каждому, кто получает заемные средства в банке. Жизнь часто преподносит неприятные сюрпризы, в результате которых существенно снижается размер ежемесячного дохода. А уменьшение регулярной прибыли приводит к тому, что заемщикам просто нечем возвращать текущий кредитный долг. В таких случаях многие должники берут отсрочку выплаты еще непогашенного займа. 

 

Виды отсрочки

 

Когда должник становится финансово несостоятельным и вследствие этого не имеет возможность погашать займ, то банк обычно предлагает ему взять кредитные каникулы. Отсрочка возврата долга – это один из наиболее эффективных вариантов решения проблемы, когда заемщику нечем выплачивать действующий кредит. На сегодняшний день есть два основных вида кредитных каникул. 

 

1. Полная отсрочка погашения займа. В этом случае должник в течение установленного банком срока освобождается от выполнения обязательств по выплате кредита. Во время такого перерыва банк не начисляет проценты, а заемщик не вносит ежемесячные взносы в счет выплаты текущего долга. То есть возврат займа полностью останавливается до даты окончания отсрочки.

 

2. Частичная выплата кредитного долга. Это неполная отсрочка, которая представляет собой погашение только определенной части кредита. В частности, должник может в течение ограниченного банком срока погашать лишь основной долг – «тело» займа. Или, наоборот, кредитор предоставляет заемщику возможность возвращать только процентную часть долга. Как правило конкретную форму частичной выплаты должник выбирает самостоятельно.

 

Что касается продолжительности срока действия кредитной отсрочки, то она определяется, прежде всего, в зависимости от причин неплатежеспособности должника. При этом банки предоставляют клиентам возможность сделать перерыв в погашении долга обычно максимум на один год. А стандартный период, на который можно оформить каникулы по кредиту, составляет около трех-четырех месяцев.

 

Кто может взять кредитные каникулы

 

Сделать временный перерыв в выплате текущего кредитного долга может, разумеется, не каждый желающий. Банковские организации предоставляют такую возможность только тем должникам, которые находятся в трудном финансовом положении. В частности, рассчитывать на получение отсрочки по займу можно в следующих случаях:

 

• значительное сокращение суммы регулярного дохода;

 

• серьезные проблемы со здоровьем;

 

• увольнение с основной работы;

 

• проблемы, связанные со стихийными бедствиями;

 

Между тем наличие у заемщика серьезной причины неплатежеспособности еще не гарантирует, что банк одобрит заявление на оформление небольших каникул. Каждый кредитор предъявляет в таких случаях к клиентам индивидуальные требования. Самым важным из них чаще всего является хорошая репутация, как клиента любых финансовых организаций. Кроме того, банк вряд ли предоставит отсрочку заемщику, у которого есть непогашенные долги в других кредитных учреждениях. 

 

Процедура оформления

 

Для того чтобы на определенный срок изменить порядок выплаты заемных средств, должнику необходимо доказать, что уровень его финансового состояния крайне низкий. То есть он должен предоставить банку официальные документы, которые подтверждают его неспособность погашать текущий долг. Соответствующую документацию следует приложить к заявлению на получение кредитной отсрочки. Банк одобрит такую заявку, только если доказательства будут убедительными, и что самое главное – официальными. 

 

Что может быть предоставлено в качестве подтверждающих  документов? К примеру, если финансовая несостоятельность должника вызвана резким уменьшением его ежемесячной заработной платы, то можно показать банку соответствующий документ. Это может быть справка 2-НДФЛ за полный срок работы или за последние несколько месяцев. В случае, когда заемщик не в состоянии возвращать долг по причине потери основного источника дохода, следует приложить к заявке копию трудовой книжки. Также можно взять справку из государственной службы занятости, если заемщик стоит на учете в данной организации.

 

Следует отметить, что при оформлении отсрочки по кредиту с имущественным обеспечением, как правило, требуется наличие копии закладной. А если денежный займ был получен под поручительство третьих лиц или при участии созаемщика, то нужно предоставить копии каждого участника кредитной сделки.

 

Советы должникам

 

1. При рассмотрении заявления на получение временного перерыва в выплате кредита, банки в первую очередь оценивают сложность финансового положения заемщика. Поэтому, чем больше официальных доказательств предоставит должник, тем больше вероятности, что кредитор согласится на отсрочку. 

 

2. Заемщику следует как можно раньше сообщить банку о том, что его доход не позволяет ему возвращать текущий кредитный долг. Оптимальный вариант – это сразу  оповестить кредитора об изменении своих финансовых возможностей до образования просрочки очередного платежа. В таком случае больше шансов, что банк войдет в положение клиента и предоставит ему возможность взять отсрочку по займу. Кроме того, своевременное обращение к кредитору позволит избежать многих проблем, связанных с применением штрафных санкций за нарушение условий договора.

 

3. Прежде чем подать заявление на получение кредитных каникул, следует заранее просчитать, как скоро можно решить проблему финансовой несостоятельности. Обращаясь в банк за отсрочкой, желательно уже составить примерный план выхода из сложившейся ситуации. Если кредитор увидит, что должник решительно настроен в ближайшее время улучшить свое материальное положение, то он без проблем согласится на временный перерыв. 

 

4. Отсрочка в выполнении долговых обязательств по договору займа – это лишь способ облегчить положение клиента, но не решение проблемы. Если должнику нечем платить кредит, то главной его задачей должен быть поиск дополнительных источников прибыли. Ведь платежеспособность не восстанавливается сама по себе – для этого нужны активные действия.

[Андрей Андреевич 385]

Интересная информация, кредитные каникулы действительно могут помочь заемщику, расплатится с долгом в тяжелый для него период времени, не прибегая к банкротству и судебным разбирательствам. Правда, банки очень неохотно идут на такие каникулы, так как из-за девальвации национальной валюты, такие каникулы уменьшают прибыль финансовых учреждений. Полная отсрочка погашения займа, дается в исключительных случаях, как правило, людям которые из-за стихийных бедствий, пожаров потеряли все свое имущество. Неполную отсрочку выплаты долга получать куда реальнее, но надо проставить серьезные доказательства, того что у вас имеются крупные финансовые проблемы в противном случае в кредитных каникулах будет отказано. 

 

[Павлик 149]

Часто люди берут кредиты, не пытаясь просчитать свои возможности в будущем, то есть надеются грубо говоря на авось. Если бы не это, то и проблем с возвратом кредитов было намного меньше.