Досрочное погашение ипотеки по требованию банка

[Рудик 667]

 

Возврат ипотеки – это процесс, как правило, длительный и достаточно сложный. Но многие получатели жилищного кредита относятся к его погашению безответственно, нарушая условия подписанного соглашения. Между тем банк имеет право не только применить штрафные санкции к нарушителю, но и полностью прекратить с ним отношения, расторгнув ипотечную сделку. А заемщику в таком случае придется досрочно погашать оставшийся кредитный долг.

 

Когда кредитор может требовать преждевременного погашения

 

Основанием для требования банка вернуть жилищный займ раньше времени может являться только нарушение какого-либо условия ипотечного соглашения. Ведь этот документ регулирует отношения участников кредитной сделки в течение ее действия. Поэтому все, что касается выплаты ипотеки в досрочном порядке по требованию банка, содержится в договоре жилищного займа. Кредитор может прекратить действие ипотечной сделки в следующих случаях:

 

1. Ипотечный заемщик постоянно нарушает условия договора, которые касаются ежемесячного внесения средств. То есть допускает задержку очередного платежа в счет погашения долга. Некоторые кредиторы в таких случаях просто наказывают нарушителя, применяя определенные штрафные санкции. А есть банки, где за постоянные просрочки взносов ипотечная сделка расторгается, а заемщик выплачивает займ досрочно.

 

2. Полученные от кредитора деньги заемщик тратит не по целевому назначению, а на какие-то другие свои нужды. Ипотечный займ выдается только на приобретение жилья и использовать его в рамках иных целей нельзя. Поэтому, когда получатель такого кредита нарушает данное условие, банк может потребовать его досрочного погашения.

 

 

3. Заемщик продает жилье, за которое еще не погашен кредитный долг. Покупаемая недвижимость обычно оформляется в качестве залога по ипотеке, а  банк устанавливает свои правила пользования предметом обеспечения. В частности, залоговое жилье запрещено продавать или совершать другие действия по его отчуждению. В противном случае банк имеет право расторгнуть договор ипотеки раньше официальной даты ее завершения.

 

4. При заключении ипотечной сделки заемщик сообщает банку заведомо ложную информацию или предоставляет поддельные документы. Заявители иногда завышают реальный размер своего дохода, чтобы увеличить свои шансы на получение жилищного кредита. В случае обнаружения обмана банки, как правило, поступают по стандартной схеме – они прекращают действие ипотеки.

 

5. Во время выплаты кредитного долга должник использует приобретенное жилье таким образом, что нарушает условия, на которых был выдан займ. Банки, чаще всего, запрещают получателям ипотеки сдавать кредитную недвижимость в аренду другим лицам. Если заемщик нарушает установленные правила, то ему часто приходится возвращать кредит раньше срока.

 

6. Образование крупной задолженности тоже является причиной для требования банка о выплате средств, использованных на покупку жилья, в досрочном порядке. Критический размер просроченного займа у каждого кредитора свой. Кто-то разрывает ипотечную сделку даже при небольшой сумме такого долга. А некоторые банки приступают к решительным действиям, только когда размер задолженности уже очень крупный.

 

7.  Когда сумма официального дохода заемщика значительно изменяется в сторону уменьшения. Кредитные организации предоставляют ипотеку только в том случае, если финансовые возможности заявителя соответствуют ее размеру. Следовательно, если заработная плата заемщика резко сокращается во время погашения долга, то его доход уже меньше кредитной нагрузки. В таком случая банк имеет право прекратить действие ипотечной сделки. 

 

8. Заемщик не предоставляет банку-кредитору ежегодные сведения о своем текущем официальном доходе. В условия некоторых программ входит, что получатель ипотеки должен каждый кредитный год сообщать банку информацию о своем финансовом состоянии. Соответственно, при нарушении этого пункта договора займа кредитор может потребовать досрочного погашения ипотеки.

 

Действия банка по досрочному возврату жилищного кредита

 

Обычно, если заемщик нарушает незначительный пункт подписанного с банком соглашения, то кредитор сначала просто напоминает ему о последствиях несоблюдения условий ипотечной сделки. Однако, когда должник допускает более серьезное нарушение, то банк начинает  активные действия. Сначала кредитная организация сообщает клиенту о том, какие меры она предпримет. Как правило, банк посылает нарушителю официальное письмо, в котором указывается соответствующая информация. Когда заемщик допускает образование крупной задолженности, то в таком уведомлении содержатся данные о точном размере долга и суммы штрафов. Затем, если должник игнорирует напоминания банка, кредитор решает проблему кардинальным способом – расторгает договор займа. А за этим, соответственно, следует досрочное погашение ипотеки.

 

В свою очередь требование о выплате жилищного займа раньше срока банк предоставляет тоже в письменной форме. Должник получает официальное уведомление о том, что ипотечная сделка прекращает свое действие, и он обязан вернуть всю сумму оставшегося долга. В письме-требовании указываются причины таких действий банка, а также точный размер невыплаченного кредита и срок, в течение которого он должен быть погашен.  Схема и сроки досрочного возврата кредитор устанавливает в индивидуальном порядке – в зависимости от суммы долга, условия, которое нарушил клиент, и других важных факторов. Следует отметить, что кредитная организация может потребовать от нарушителя преждевременной выплаты не всего ипотечного займа, а только его определенной части. 

 

Как не допустить расторжения ипотечной сделки

 

Чтобы банк не потребовал возврата жилищного займа раньше даты его завершения, следует погашать такой кредитный долг правильно. Для этого нужно:

 

• вносить ежемесячные взносы в соответствии с установленным порядком;

 

• не брать другие кредиты, пока ипотека не будет погашена;

 

• соблюдать условия договора, касающиеся использования купленного жилья;

 

• контролировать финансовую нагрузку, связанную с выплатой ипотечного долга, заранее составляя кредитный бюджет;

 

• сохранять уровень дохода, соответствующий сумме жилищного займа;

 

И последнее. Преждевременный возврат ипотечного кредита не выгоден не только для заемщика, но и для самого банка. Ведь при досрочном прекращении действия такой сделки банк теряет значительную часть процентной стоимости жилищного займа. Поэтому большинство кредитных организаций сначала стараются решить вопрос нарушения договора мирным путем. А к решительным действиям прибегают, когда других вариантов не остается.

[Андрей Андреевич 385]

 

Весьма ценная информация. Ипотека считается очень непростым кредитом. Стоит отметить, что на нарушения из пункта четыре зачастую банкиры закрывают глаза, так как часто у людей помимо основного заработка есть неофициальная подработка и общий финансовый заработок позволяет оформить ипотечный кредит. Стоит отметить, банк имеет право расторгнуть досрочно ипотечный кредит, если заемщик обвиняется в совершение серьезного преступления и приговаривается судом к тюремному заключению. Естественно находясь в тюрьме выплачивать кредит невозможно, в таком случае приобретенное за ипотеку жилье продается с аукционных торгов. 

 

[Энн 191]

Пожалуй, ипотечный займ - один из самых тяжелых кредитных договоров, поскольку он налагает на заемщика обязанности по выплате взятого кредита на многие годы, а бывает, что и на десятилетия. на столь длительном отрезке времени сложно бывает спланировать свою дальнейшую жизнь, а, следовательно, и возможности выплаты взятых в кредит денег. Впрочем, кредитора тоже можно понять, поскольку банки распоряжаются не своими собственными деньгами, а средствами вкладчиков, перед которыми банк несет определенные обязательства, к примеру, по депозиту. Все возможности расторжения договора ипотеки досрочно означают одно - семь раз отмерь.

[Павлик 149]

Вызывает недоумение пункт № 5, зачем вообще банку прописывать в условиях запрет на сдачу в аренду недвижимости, приобретённой в кредит. Если ипотека вовремя выплачивается, то какие проблемы могут быть. Часть арендной платы может идти на погашение кредита и тут на мой взгляд банк ничего не теряет. Может кто-то хочет купить дополнительную квартиру, чтобы на старости лет получать постоянный доход от аренды. Это будет дополнением к пенсии и позволит более менее достойно жить. Если нет сразу всей суммы для покупки квартиры, то можно взять ипотеку, а прибыль от аренды пойдёт на погашение долга. 

[BoTYan 0]

если эпидемия попадает под это. Но многое будет зависеть от ограничительных мер, которые будут продолжены или дополнительно предприняты в будущем. Если будут послабления, тогда бизнес сможе

[Геннадий 10]

20.07.2015 в 14:39, Рудик сказал:

6. Образование крупной задолженности тоже является причиной для требования банка о выплате средств, использованных на покупку жилья, в досрочном порядке. Критический размер просроченного займа у каждого кредитора свой. Кто-то разрывает ипотечную сделку даже при небольшой сумме такого долга. А некоторые банки приступают к решительным действиям, только когда размер задолженности уже очень крупный.

Крупная задолженность является поводом для банка потребовать досрочное погашение ипотеки. Если заёмщик перестал платить, но не попытался объяснить банку, что у него временные проблемы и что он какое-то время не сможет платить, то как иначе. В интересах заёмщика первым идти на диалог и объяснить банку, что он в будущем собирается платить, но пока ему требуется отсрочка. В этом случае может даже никаких штрафных санкций не будет. А когда должник просто перестаёт платить, да ещё и на связь не выходит, то банк будет прав в этом пункте.