Обеспечение по кредиту: гарантия возврата долга

[Рудик 667]

 

Условия получения кредитных продуктов у каждого банка разные. Это касается, в том числе и наличия гарантии выполнения обязательств, которые берет на себя заемщик. Обеспечение по кредиту, или просто - залог, для кредитора играет важную роль. Ведь при неуплате долга он может продать его, чтобы получить назад, предоставленные клиенту денежные средства. То есть обеспечение по денежному займу – это определенная страховка для банка, которая снижает риск невозврата кредита. Именно поэтому финансовые организации уделяют закладываемому заемщиком имуществу особое внимание. Что принимают банки в качестве обеспечения? Почему выгодно предоставлять залог? Эти и другие вопросы мы рассмотрим в этой статье.

 

Каким должно быть залоговое имущество?

 

В качестве обеспечения получатель займа может предоставить не любое свое имущество, а только то, что подходит под требованиям банка, в который подается заявка. Основное требование к закладываемому имуществу – это соответствие сумме оформляемого денежного займа. То есть стоимость, например, квартиры или транспортного средства должна быть не меньше размера залогового кредита. Кроме того, важным фактором для банковских организаций является ликвидность имущества, под залог которого выдаются заемные средства. Достаточно высокая ликвидность гарантирует, что в случае взыскания кредитного долга банк без проблем продаст предмет обеспечения. 

 

Кредиторы также уделяют внимание и юридической чистоте закладываемого имущества. В частности, взять денежный займ можно под залог жилья, на которое заявитель имеет законное право собственности. Тоже самое касается и транспортных средств – не должно быть никаких проблем с техническим паспортом автомобиля и других документов на него.

 

Недвижимость в качестве обеспечения по кредиту

 

Если соискатель планирует взять кредит под залог имеющегося у него жилья, то он должен знать все стандартные требования банков, предъявляемые к такому обеспечению. Итак, на что обращают внимание кредиторы при рассмотрении закладываемого заемщиком имущества.

 

1. Расположение квартиры или индивидуального дома. Как правило, банковские организации выдают денежные займы под залог жилья, которое находится в том же регионе. 

 

2. Наличие всех необходимых для проживания коммуникаций. Любая недвижимость, которая выступает в качестве обеспечения, должна соответствовать нормам БТИ, действующим в данной местности.

 

3. Состояние здания. Если заемные средства предоставляются под залог квартиры заемщика, то она не должна находиться в здании, признанным аварийным.

 

4. Банк откажет в оформлении кредитной сделки, если зданию, в котором находится предмет закладной, требуется капительный ремонт.

 

5. Кто является собственником закладываемой недвижимости. Среди собственников жилья, представляемого в качестве гарантии возврата денежного займа, не должно быть лиц моложе 18-го возраста.

 

Это основные требования, которые финансовые организации предъявляют к недвижимости заемщика, под залог которой он берет кредит. При этом каждый банк может дополнить этот перечень дополнительными пунктами. 

 

Кредит под залог автомобиля

 

Транспортное средство – это второй по популярности вид обеспечения при оформлении кредитной сделки. Разумеется, чтобы получить займ под такой залог, необходимо чтобы он соответствовал ряду требований. Сюда в первую очередь относится:

 

1. Максимальный возраст транспортного средства, под залог которого банк выдает кредит – 10 лет. При этом для отечественных машин допустимый срок эксплуатации может быть снижен.

 

2. Заявитель пользуется автомобилем на законных основаниях, то есть является собственником транспортного средства. Если машина была передана ему по доверенности, то, скорее всего, банк откажет в выдаче кредита под такое обеспечение.

 

3. Залоговое имущество относится к легковому автотранспорту. Кредиторы обычно не выдают денежные займы, если в качестве гарантии выплаты долга заемщик представляет грузовой транспорт или спецтехнику.

 

4. Транспортное средство должно быть застраховано от различных рисков. Наличие полиса КАСКО – это обязательное требование большинства кредитных организаций, предоставляющих залоговые займы.

 

Помимо стандартных требований, кредиторы могут устанавливать и свои особые. К примеру, некоторые банковские организации предоставляют свои кредитные продукты, только если закладываемая машина произведена в определенной стране. Кроме того, и максимальная сумма заемных средств, получаемых под залог авто, часто зависит от его производителя. Так, если в роли обеспечения выступает машина российского производства, то кредитный лимит обычно составляет не более 60% от ее стоимости. Когда денежный займ оформляется под залог иностранного транспортного средства, то его максимальный размер не превышает 70%.

 

Стоит ли предоставлять обеспечение

 

Некоторые кредитные продукты невозможно получить без наличия достаточно ликвидного обеспечения по кредиту. Это касается, в первую очередь, ипотечных и автомобильных займов. Кроме того, без обеспечения банки редко выдают очень крупные суммы заемных средств. При этом есть программы, условия которых позволяют заемщику самостоятельно решать – предоставлять залог или нет. Некоторые заемщики предпочитают брать кредиты без обязательного обеспечения, поскольку боятся лишиться заложенного имущества. Между тем в этом вопросе важное значение имеют преимущества, которые можно получить, оформив договор залога. 

 

Кредиты без обеспечения чаще всего обходятся их получателям дороже, чем залоговые денежные займы. Если заемщик предоставляет свое имущество, которое полностью соответствует размеру кредита и всем требованиям банка, то последний, как правило, снижает стоимость своего продукта. В свою очередь отсутствие залога кредиторы компенсируют более высокой процентной ставкой. Поэтому если есть возможность предоставить подходящее обеспечение, то лучше взять кредит, предоставив залог.

[Павлик 149]

Тут всё очевидно, если предоставляешь залог банку, то кредит будет по более выгодной ставке. Но если заёмщик не сможет платить по кредиту, то может распрощаться со своим имуществом. Рискованно в качестве залога предоставлять единственное жильё, в котором проживаешь по факту, так как потом можно оказаться на улице или придётся снимать жильё. Если есть, как минимум 2 квартиры, то на такой риск ещё можно пойти. 

[Жмотов 4]

Цитата

Недвижимость в качестве обеспечения по кредиту

Соглашусь с предыдущим комментарием. Не стоит брать кредит под залог недвижимости, если речь идёт об единственной квартире или доме, находящимися в собственности. Жизнь она такая штука непредсказуемая и как бы всё хорошо не было спланировано, всегда могут наступить непредвиденные обстоятельства. Если уж кредит очень нужен и без него не обойтись, то стоит рассмотреть вариант, когда не требуется залог. Обратиться в разные банки, чтобы взять несколько кредитов и набрать необходимую сумму.