Jump to content
Sign in to follow this  
Рудик

SWIFT-переводы между Россией. Америкой и Европой: подробности использования

Recommended Posts

swift.jpg

 

Иногда возникает необходимость отправить деньги в другую страну или получить их из-за границы. Например, нашего портала часто переводят деньги за рубеж для торговли на Нью-Йоркской фондовой или Чикагской фьючерсной биржах. Кроме того, SWIFT перевод незаменим, если нужно оплатить покупку зарубежной собственности, передать за рубеж родственникам крупную сумму денег. Чаще всего подобные операции выполняются между родственниками, однако они могут преследовать и другие цели – оплата дорогостоящей операции в частной клинике или обучения детей за границей. Для переводов небольших денежных сумм используются такие популярные сервисы, как Western Union и многие другие. Важными их достоинствами является доступность, простота использования, к тому же не нужно открывать банковский счет. 

 

Для отправки денег через один из вышеперечисленных сервисов отправитель должен заполнить заявку с указанием фамилии, имени и отчества получателя. Пройдет всего несколько минут и их можно получить в отделении сервиса, расположенном в другой стране. Однако такие услуги имеют существенный недостаток – высокие комиссии. В некоторых случаях их размер может достигать 10% от размера перевода. К тому же Центробанк РФ 30.03.2004 года выпустил указание, в соответствии с которым при переводе суммы более чем в 5 000 долларов США необходимо представить определенные документы.
 

SWIFT-переводы – оптимальный способ отправки крупных сумм в западные  страны
 
Как быть, если возникла потребность безопасно сделать перевод крупной денежной суммы во Францию либо Германию? Также может появиться необходимость положить десятки тысяч евро на свой счет в одном из банков Швейцарии. Как быть в такой ситуации?
 
Денежные переводы в европейские страны становятся все более востребованными. В последнее время зафиксировано значительное увеличение сумм, которые положены на счета швейцарских кредитных организаций. В период с июля по сентябрь 2014 года по данным ЦБ РФ они достигли приблизительно 6.8 миллиардов долларов США. Поэтому сегодня перестали быть редкостью большие суммы денег, которые российские клиенты перечисляют на собственный счет в одном из швейцарских банков. 
 
На сегодняшний день переводы денег через SWIFT не получили широкой популярности и известности. Одна из причин – низкие комиссии, что делает такие услуги не самыми выгодными для банков, а потому они не торопятся их рекламировать. Поэтому такая система особенно часто используется банковские организации для обмена данными между собой, причем применяется она во всех странах мира.
 
SWIFT представляет собой систему банковских кодов, которая предназначена для безопасной передачи банкам личных данных и денежных средств. Примечательно, что использовать ее могут не только финансовые организации, но и физические лица. Причем перевод денег через SWIFT позволит с минимальными расходами перечислить в другую страну значительную сумму.
 
Получить в банке информацию о том, что такое SWIFT и как его использовать, бывает очень нелегко. Звонок в колл-центр кредитной организации может только запутать. Девушки и юноши, которые на него ответят, активно используют специализированные термины, например, «трансфер», «операционный день», «ГНИ» и другие, отчего могут окончательно запутать. И получается, что сначала человеку необходимо познакомиться с банковской терминологией, а только после этого звонить в колл-центр. Проблему можно решить, если банковские служащие смогут научиться общаться на понятном большинству языке, чтобы клиент получил ясные ответы на свои вопросы. Однако об этом сегодня можно только мечтать. Попробуем вместе разобраться, что же такое SWIFT.
 
torgi1-e1441021638152.jpg
 
Система SWIFT: просто о работе системы
 
S.W.I.F.T. представляет собой аббревиатуру от Сообщества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Цель этой системы – организовать передачу финансовой информации. Благодаря ей банки могут выполнять переводы между собой. Если кредитная организация входит в систему SWIFT, она может отправлять переводы в любую кредитную организацию мира, которая является ее членом. Она позволяет проводить деньги и специальные сообщения также организаций, индивидуальных предпринимателей и отдельных физических лиц.
 
На территории Российской Федерации действует «РОССВИФТ» – собственное подобие SWIFT. В состав ассоциации входит более 560 пользователей, каждый третий из которых – крупнейшие банки государства, на которые приходится свыше 80% переводов, проходящих через «РОССВИФТ».
 
Однако в сообщество СВИФТ могут входить не только банковские организации, доступ в него открыт крупным биржам, центральным депозитариям, а также компаниям, деятельность которых связана с ценными бумагами. Каждая организация получает возможность совершать денежные платежи и отправлять сообщения с помощью системы кодов SWIFT. У всех участников имеется свой индивидуальный номер. Узнать этот код можно из справочника SWIFT, для этого нужно указать название банка либо компании на английском языке.
 
swift-info-e1441022384601.jpg
 
Как обычный человек может осуществить перевод денег через SWIFT
 
Если с английского языка перевести слово «swift», оно значит скорый или быстрый. Это очень подходящее название, поскольку одноименная система позволяет в кратчайшие сроки выполнить перевод крупной денежной суммы в требуемой валюте в любую компанию, которая входит в состав сообщества СВИФТ. Операции можно выполнять на территории Российской Федерации и далеко за ее пределами, причем использовать для этого любую валюту мира.
 
Чтобы перевести средства через систему SWIFT, необходимо принадлежать к одной из категорий:
 
физическое лицо, которому исполнилось 18 лет;
юридическое лицо;
резидент РФ (физическое либо юридическое лицо, которое зарегистрировано в РФ и подчиняется ее законам);
нерезидент РФ.
Получить денежный перевод через SWIFT могут:
физическое лицо, которому исполнилось 18 лет;
юридическое лицо;
резидент Российской Федерации в пределах страны;
резидент Российской Федерации за пределы страны – необходимо предоставить уведомление от налоговой службы об открытии банковского счета в другом государстве;
отправитель, деньги могут поступить на его счет в банке другой страны.
 
Ограничения по переводимым денежным суммам в системе SWIFT
 
Ограничений на перевод денег через SWIFT не существуют. Однако в банковских организациях сообщают, что при больших суммах у налоговой инспекции появляются вопросы о законности получения денежных средств. Поэтому нужно быть готовым к тому, что при выполнении операции с крупной суммой денег через SWIFT в иностранный банк могут потребоваться объяснения о ее происхождении.
Ежедневно можно отправлять до 5 тысяч долларов США либо их эквиваленту в иных валютах, в этом случае не требуются никакие подтверждающие документы. Если сумма превышает это значение, необходимо представить документ, который бы обосновывал такой перевод. Это может быть счет за обучение своего ребенка в иностранной школе либо предъявить счет на оплату какой-либо услуги.
Если воспользоваться Россельхозбанком либо Сбербанком, то они не требуют предъявления подтверждающей документации для перевода денежных средств в любом размере нерезидентам Российской Федерации в другое государство. Все что требуется – подтвердить его нерезидентность. Это может быть копия паспорта или другой документ.
 
Открытие банковского счета при SWIFT-переводах
 
Некоторые банковские организации требуют, чтобы для оформления перевода денег через SWIFT у них был открыт счет. К таким банкам относятся:
 
Газпромбанк;
ВТБ24;
Альфа-банк;
Росбанк;
Райффайзен банк и другие.
 
Ряд банков не требует открытия счета при совершении SWIFT-перевода, однако без него увеличивается комиссия. Как правило, за услуги организации придется заплатить на 1 или больше процентов. Если вы не хотите открывать счет, тогда можно обратиться в Сбербанк.
 
Кстати, некоторые банки не принимают денежные переводы от физлиц. Поэтому при выборе финансовой организации, через которую планируется отправка средств в другую страну, необходимо связаться с ней и удостовериться, что она работает с частными клиентами. 
 
Ряд российских банков позволяет совершить перевод денег через SWIFT через собственный «Личный кабинет» в их сервисам в том случае, если у клиента есть свой счет, и он привязан к интернет-банкингу. Однако здесь могут быть суточные либо месячные ограничения по размеру отправляемых средств. Если же сумма выше 5 тысяч долларов США, тогда в банковскую службу может потребоваться представить отсканированный документ, предоставляющий основание для перевода.
 
Когда денежные средства перечисляются родственникам, тогда необходимо подтвердить родство. Если их получит нерезидент, нужно представить документ, который бы сообщал о его статусе. В случае перевода на собственный счет либо резиденту РФ требуется предъявить уведомление из налоговой службы, подтверждающее открытие счета в другой стране.
 
Как бы то ни было, при отправке суммы, превышающей 5 тысяч долларов, лучше связаться с банковской организацией и уточнить перечень документов, которые следует представить.
Требуется ли для получения SWIFT-перевода в другой стране открывать банковский счет?
 
В подавляющем большинстве банков да. Однако этот вопрос можно уточнить в конкретной организации. Так, например, швейцарский HSBC не требует открытия у себя счета. Также банк не берет комиссию за обналичивание переданных средств, их отправитель берет на себя все затраты на оказание услуги. Однако при открытии счета за услуги банка придется заплатить намного меньше, чем если средства будут получены без этой операции.
 
Важные преимущества SWIFT перед другими системами перевода денежных средств
 
Популярные на сегодняшний день системы перевода денежных средств имеют суточные ограничения, которые установлены в странах-отправителях и странах-получателях.
Contact. Ограничения за операционный день составляют 5 тысяч долларов США либо их эквивалент в других валютах. Оно связано с Указанием ЦБ РФ №1412, принятым 30 марта 2004 года. В среднем комиссия за перечисление средств составляет 3% от передаваемой суммы.
 
Western Union. Ограничения составляют те же 5000 долларов или их рублевый эквивалент. Из Российской Федерации можно перевести средства только в национальной валюте либо американских долларах. Однако выдаются второй стороне деньги, как правило, в национальной валюте страны-получателя. Причем перерасчет осуществляется далеко не по самому выгодному курсу.
MoneyGram. Физические лица могут вывести из России за сутки не более 5 тысяч долларов, причем работает система исключительно с американской валютой. Комиссия составит 3-5%, она зависит от размера перевода.
 
SWIFT. Если выполнить перевод денег через SWIFT, то в качестве комиссии придется заплатить 1-2% от суммы средств. Однако здесь имеются ограничения – минимальный размер комиссии составляет 20 евро, максимальный – 250 евро. Если сумма перевода большая, то разница в стоимости услуг более чем существенная.
 
transfer-e1441021705441.jpeg
 
Безупречная безопасность работы SWIFT
 
Сеть SWIFT позволяет получить высокую безопасность сообщений. Система пользуется передовыми надзорными и профилактическими мероприятиями, которые обеспечиваются конфиденциальность и целостность ее сетевого трафика, а также бесперебойность доступности услуг клиентов.
 
Повышенная безопасность достигается благодаря системному подходу, при котором высокое внимание уделяется терминалам, программному обеспечению, персоналу, технической инфраструктуре и помещениям. Ассоциация учитывает комплекс рисков – от мошенничества до уязвимости физических ресурсов ввиду неавторизованного доступа, техногенных катастроф и т.п. Управление генерального инспектора отвечает за разработку и усиление мер безопасности. К тому же время от времени надежность проверяется внешними аудиторами.
 
Ассоциация SWIFT разделяет ответственность между компанией и пользователями. Клиент отвечает за физическую защиту терминалов, грамотную эксплуатацию, а также правильное составление сообщений. Оставшуюся ответственность организация берет на себя – она обеспечивает постоянную работу сети, защиту от пересылаемых сообщений и несанкционированного доступа, мошенничества и многого другого.
 
SWIFT также уделяет внимание физической безопасности помещений. Доступ к каждому зданию находится под строгим контролем, даже персонал в операционных центрах может находиться в строго установленных зонах. Если произойдет сбой питания, пожар, вторжение и прочие форс-мажорные обстоятельства, сотрудники будут действовать строго по разработанным инструкциям. 
 
Система выдвигает высокие требования при подключении терминалов к сети, в этом помогают смарт-карты. Если из-за них будет прервана линия, появится помеха, возникнут постоянные ошибки или другие трудности, терминал будет в автоматическом режиме отключен от SWIFT. Такие действия записываются в отдельный файл, что позволяет выявлять низкое качество обслуживания терминалов и линий.
 
Пересылаемые сообщения и денежные переводы в системе SWIFT отличаются высокой безопасностью, именно это привлекает многих пользователей.
Особенности SWIFT-переводов
 
При осуществлении переводов денег через SWIFT действует минимальная комиссия. Так, например, если стоимость услуг составляет 1%, а операция выполняется в размере 1 000 евро, то придется заплатить за услуги не 10 евро, а 20. 
 
С другой стороны, действует максимальная комиссия в размере 250 евро. Это значит, что при переводе денежных средств в сумме 50 000 евро и комиссии в 1% нужно будет заплатить не 500 евро, а в два раза меньше. Однако нужно помнить, что размер минимальных и максимальных комиссий в различных банках будет отличаться.
 
Банки-корреспонденты, которые принимают участие в переводе денежных средств, тоже берут свою комиссию. Ни одна российская кредитная организация не сможет с точностью назвать эту сумму. Однако существуют способы защиты от высоких комиссий. Многие российские банки позволяют воспользоваться услугой «Перевод с покрытием», благодаря чему получатель сможет получить отправляемую денежную сумму в полном объеме. Обычно за такую услугу придется заплатить около 20-30 долларов США.
 
Услугу «Перевод с покрытием» или с аналогичным названием предлагают такие российские банковские организации:
 
Райффайзен банк – 25 долларов США;
Альфа-банк – 899 рублей;
ВТБ24 – 20 евро;
Газпромбанк – за перевод в долларах США нужно заплатить 1000 рублей, в других валютах – 2000 рублей;
Тинькофф Кредитные Системы – в случае получения денег в банке J.P. Morgan дополнительная комиссия не взимается;
Сбербанк – 20 долларов и выше.
 
Многие британские и швейцарские банки, в которые поступают переводы, не берут комиссию за обналичивание средств. Однако при сотрудничестве с конкретной организацией стоимость этих услуг лучше узнать заранее.
 
Что необходимо, чтобы оформить SWIFT-перевод?
 
Для переведения денежных средств через SWIFT требуется:
 
знать код банковской организации в системе SWIFT, через которую будет отправляться платеж;
данные о получателе перевода:
o фамилия, имя, отчество;
o номер счета;
o адрес отделения банка-получателя;
заполнить предоставляемое банковской организацией заявление о переводе денежных средств;
открыть счет в банке-отправителе и привязать его к счету банка-получателя либо лично прийти в банковское отделение со своим паспортом;
открытие счета получателем в заграничной банковской организации, в которую будут переведены деньги;
обоснующие документы в том случае, если сумма перевода будет превышать 5 тысяч долларов США;
в случае перевода средств на собственный счет требуется представить банку уведомление из ГНИ о счете, открытом в иностранном банке.
 
Через сколько времени вторая сторона сможет получить отправленные через SWIFT деньги?
 
Продолжительность перевода составляет 1-4 рабочих дня. Многое здесь определяется банками-корреспондентами. Точную информацию можно узнать в финансовой организации при оформлении перевода либо обратившись в службу поддержки. 
 
Важно понимать, что в банке-корреспонденте могут случиться накладки, что увеличит сроки переводов. Они обычно связаны с допущением ошибки при предоставлении информации или отправки платежа не в тот банк. Однако подобное случается редко.
 
Что предпринять в случае потери перевода?
 
В банке-отправителе необходимо получить копию платежа. Ее следует отсканировать и отправить по факсу либо на электронную почту получателю. Обратившись в свой банк, он может быстро решить проблему и ускорить операцию.
 
В случае потери перевода вас ожидают дополнительные расходы. Обычно за это нужно будет заплатить 50 долларов. В эту цену входят комиссии каждого банка, принимавшего участие в переводе денежных средств. Организации формируют запросы и рассылают их каждому последующему участку цепи, начиная от банка-отправителя и заканчивая банком-получателем.
 
Банки-корреспонденты проверяют деньги на «легальность», это требует определенного времени и может привести к задержке.
 
Некоторые банки предоставляют возможность аннулировать денежный SWIFT-платеж в том случае, если получатель не успел снять средства.
 
Как видно, перевод денег через SWIFT имеет свои особенности. Познакомившись с преимуществами этих операций, вы можете решить ими воспользоваться. Надеемся, наша статья поможет комфортно и без проблем отправлять денежные средства из России в европейские страны.

Глобальный конкурс INVESTTALK.RU. Выиграй шанс пообщаться с Илоном Маском! Участвуй, общайся и побеждай.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Надеемся, наша статья поможет комфортно и без проблем отправлять денежные средства из России в европейские страны.

Я надеюсь, что люди не станут так делать и напротив будет обратный процесс, то есть начнётся возврат капитала из западных и американских банков. Пора уже прекратить доверять свои деньги финансовым организациям других стран и счета открывать, а также хранить деньги только в своих отечественных банках, где всё застраховано и все риски сведены к минимум. 

  • Like 1

Share this post


Link to post
Share on other sites

 

Надеемся, наша статья поможет комфортно и без проблем отправлять денежные средства из России в европейские страны.

Я надеюсь, что люди не станут так делать и напротив будет обратный процесс, то есть начнётся возврат капитала из западных и американских банков. Пора уже прекратить доверять свои деньги финансовым организациям других стран и счета открывать, а также хранить деньги только в своих отечественных банках, где всё застраховано и все риски сведены к минимум. 

 

  Встал и пооплодировал. Браво. Выше всяких похвал.

 

 На самом деле тема интереснейшая, действительно, перевести деньги иногда проблематично, банки предлагают не самые выгодные условия. Однажды столкнулся вообще с интересной проблемой, перевод денег в Россию. В банке просто не могли понять, что я хочу, т.к никогда с таким переводом не сталкивались, всегда наоборот.

Share this post


Link to post
Share on other sites

mik15, и вы поверили в то, что сотрудники иностранного банка не могли вникнуть, что такое перевод денег в Россию? Они вас попросту разыграли, они прекрасно знают, как переводить, но видимо стоит негласная инструкция всячески препятствовать этому. Вот если бы вы хотели сделать перевод денег из России в их банк, то они не стали бы прикидываться непонимающими. 

Share this post


Link to post
Share on other sites

mik15, и вы поверили в то, что сотрудники иностранного банка не могли вникнуть, что такое перевод денег в Россию? Они вас попросту разыграли, они прекрасно знают, как переводить, но видимо стоит негласная инструкция всячески препятствовать этому. Вот если бы вы хотели сделать перевод денег из России в их банк, то они не стали бы прикидываться непонимающими. 

  Да это понятно, конечно вражеские агенты кругом, все действуют по инструкции и ни одной лишней копейки России дать не хотят, не смотря на то. что деньги мои собственные. Зверинный  оскал капитализма. что делать.

Share this post


Link to post
Share on other sites

mik15, вы напрасно иронизируете, подумайте сами, разве такое возможно, что сотрудники зарубежного банка не знали, как можно перевести деньги в Россию? Неужели вас это не удивило? 

Share this post


Link to post
Share on other sites

Нужна была инструкция по SWIFT-переводу денег, самое подробное описание нашёл здесь и был приятно удивлён комиссией в 0,5%. И что самое главное для меня это полная безопасность перевода, потому что не хотелось бы столкнуться с проблемами, которые решаемы, но отнимают много времени. На всякий случай положу эту тему в важные закладки, чтобы не затерялась. 

  • Like 1

Share this post


Link to post
Share on other sites

Перевод денег через SWIFT считаю наиболее безопасным и выгодным, к сожалению не все знают об этой возможности и переводят деньги сомнительными путями и с большой комиссией, которая на больших суммах может влетать в копеечку. В банках не станут говорить об этой возможности и попытаются предложить свою услугу. Лучше поискать нужную информацию, которая имеется здесь и сделать перевод с максимальной выгодой для себя. 

Share this post


Link to post
Share on other sites

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Restore formatting

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.

Sign in to follow this  

Добро пожаловать на форум investtalk.ru!

Наша электронная площадка создана и работает для тех, кто ищет выгодные направления для инвестиций и преумножения капитала. Пользователи могут свободно делиться своим мнением, опытом, оценивать ситуацию в стране и в различных областях российской и мировой экономики. Мы ожидаем, что все обсуждения будут проводиться в уважительной форме, это поможет узнать мнение других инвесторов по различным вопросам и найти инвестиции в любой интересный проект. Продолжить читать
×
×
  • Create New...