Инвесторы и кредиторы проверяют кредитную историю партнеров. Почему и вам важно её знать?

[Accumulator 176]

Что такое кредитная история, и почему свою кредитную историю должны знать все?

Кредитная история представляет собой комплексную информацию обо всех займах лица: когда они были выданы, в каком объеме, как совершались платежи, были ли просрочки или отказы в предоставлении ссуды, также она включает сведения о действующих кредитах. Знакомство с кредитной историей физического лица нередко помогает выявлять неточные либо недостоверные сведения о выполнении обязательств по займу.

 

Именно по-этому многие инвесторы и кредиторы, проверяя своих потенциальных партнеров, получают о них информацию через бюро кредитных историй. Разумеется, если у вас есть какие-то сомнения на счет своей кредитной истории, то перед общением с инвесторам её лучше перепроверить, и внести туда изменения. Как будет ясно из дальнейшего, кредитная история вполне может содержать и ошибочные данные, которые никто не исправит без вашего вмешательства. В этом случае не стоит и удивляться, почему было отказано в финансировани.

 

К примеру, если кредит был оформлен на вас по фальшивым, либо украденным документам, узнать об этом лучше заранее, чтобы иметь время и возможность правильно среагировать. В кредитной истории могут содержатся и сведения об ошибках, которые допустил банковский служащий при занесении данных.

 

Прочитав свою кредитную историю, становится ясно, почему подача заявки на новый заем завершилась отказом. Это может произойти по различным причинам, в том числе ввиду просрочки по действующим либо предыдущим задолженностям. Не редко отрицательный ответ банки, инвесторы и кредиторы дают при наличии непогашенного кредита на серьезную сумму.

 

Платеж банковскими организациями считается просроченным, если задолженность по нему не оплачивается свыше месяца. Если есть даже один действующий просроченный платеж, это отрицательно сказывается на кредитной истории. Также негативным моментом являются регулярные пропуски ежемесячных выплат и просрочки по предыдущим задолженностям.

 

Когда кредитная история запятнана не по вине должника

Иногда случается так, что отрицательная информация в кредитной истории появляется не по вине должника. К примеру, банковская организация не предоставила своевременно сведения в БКИ о полностью выплаченном займе. Это может привести к тому, что в истории будет обозначен действующий заем.

 

Также существуют и иные причины, возникающие не по вине заемщика, но очерняющие его в глазах новых кредиторов или инвесторов. Вот лишь некоторые из них:

• мошенники использовали чужие документы для получения кредита;
• банковская организация изменила перечень параметров предоставленного кредита, в результате на бумаги у лица появилось несколько одинаковых долгов;
• банк подарил, прислал по почте или вручил другим путем кредитную карту. Даже если ею не воспользоваться, банковская организация может накладывать плату за обслуживание, всевозможные комиссии и платежи, просрочка которых отрицательно сказывается на кредитной истории;
• друзья либо родственники указали лицо в качестве поручителя при оформлении своего кредита, но не рассказали ему об этом;
• отсутствие кредитной истории у заемщика. Банк мог просто не отправить данные о получении прежнего кредита в БКИ.

Лучше всего периодически проверять свою кредитную историю, тем более на это достаточно потратить 5 минут своего времени, заполнив форму на специальном сайте. Данные с отчетом и рекомендациями по улучшению кредитной истории придут к вам на почту. В проверке участвуют почти все кредитные учреждения РФ.

Необходимо внимательно отнестись к заполнению формы и указать именно те паспортные данные, на которые оформлялись займы. Если кредитная история испорчена из-за просрочек, есть верный способ её исправить, и снова стать платжеспособным в глазах заемщиков.

 

Подитожа, получение выписки из БКИ поможет избежать многих неприятностей и недоразумений, а также узнать, каким заемщиком вас будет видеть новый кредитор или партнер.

 

В случае, если ваша кредитная история чиста, или положительная, эти данные можно приложить к информации о поиске финансирования, и будущие партнеры наверняка оценят подобную предусмотрительность.

Первоисточник.

[Николетта 32]

Недавно узнала, что испортить кредитную историю может и частота обращений за кредитами. Например, пытаясь перестраховаться, подаешь заявку в несколько банков и практически гарантированно получаешь в них отказы. Естественно, это повлияет и на дальнейшую выдачу кредитов. И еще - насколько мне известно, не все банки работают с БКИ. Или это не так? К сожалению, вся система БКИ не так прозрачна и понятна, как может показаться после прочтения статьи. А от специалиста по кредитам я узнала чрезвычайно простой способ крупно испортить кредитную историю потенциального заемщика. Рассказывать не буду и сама этим способом никогда не воспользуюсь. Но становится немного страшно от того, как легко можно навредить человеку без каких либо реальных оснований.

[Accumulator 176]

Николетта, вы абсолютно правы. Около 1% банков не предоставляют историю в БКИ. К большоу сожалению, среди них и Сбер. Так что заемщикам этих нескольких банков нужно проявлять дополнительную бдитальность.

 

Про частоту обращений за кредитами не знал, судя по всему и тут вы правы. Спасибо за информацию.

[Николетта 32]

Не уверена, что распечатка выписки из кредитной истории и приложение ее к заявлению о выдаче кредита поможет этот самый кредит получить. Банки не любят "шибко умных" клиентов, справедливо подозревая их во всевозможных махинациях. Узнать свою историю - да, но сообщать об этом знании на каждом углу я бы не стала. Исхожу из собственного опыта, иногда лучше не демонстрировать свои познания в "кухне".

[Accumulator 176]

Вы снова абсолютно правы. Я хочу подчеркнуть, ни в коем случае не нужно нести эти выписки при подаче заявления в банк. В банке сами сделают запрос в БКИ и сделают остальные нужные проверки.

 

Статью надо рассматривать в контенсте нашего портала, потому что она писалась под этот случай. У нас на сайте банки почти не ведут деятельность, за финансированием и кредитами посетители обращаются  или к частным или к корпоративным кредиторам и инвесторам.

У этих людей другой подход нежели у банков, и если вы сразу дадите им выписку - это никогда не помешает.

 

У меня был очень печальный случай, когда я инвестировал в проект человека, а потом вяснилось, что у него был банковский кредит и просрочки на несколько сотен тысяч рублей. И туда как раз ушла часть моих инвестиций. Это просто дикая история, если бы я заранее подумал проверить человека, не стал бы и связываться. По-этому настоящие профессионалы никогда не дадут денег без таких проверок, и заемщику лучше это иметь ввиду. Сделать выписку самому - это хороший реверанс в сторону частного кредитора или инвестора.

[Анна765 0]

Мы с мужем не так давно сами убедились, что кредитную историю необходимо проверять, в избежание различных непониманий. Мы всегда все потребительские кредиты брали в ВТБ. Этот банк сам нам звонил и предлагал кредиты, что денежные, что кредитные карты на потребительские кредиты.

В один момент мы захотели оформить мебель в кредит и какое было наше удивление, когда банк выдал отказ. Это натолкнула нас сразу на мысль, что что-то не так. Заказали выписку кредитной истории, через Центральный Банк (это очень конечно трудоемко). И какое было наше удивление, когда выяснилось, что мы каждый месяц на протяжении почти года пытались оформить кредит в различных магазинах у сомнительного банка. Пришлось направлять запрос об исправлении ошибки. Надеемся , что все вернется на круги свои.А данный случай натолкнет на проверку этого банка.

[Наталия1983 0]

Однажды мне отказали в выдаче кредитной карты. Никаких просрочек по кредитам не было. Тем более кредитами я не увлекаюсь. Могла себе позволить только кредитную карту. Два года подряд мне одобряли кредит, а на третий раз - отказ. Именно это и натолкнуло меня узнать свою кредитную историю. Пройдя необходимые процедуры, я получила свою кредитную историю. Открыв ее я была ошеломлена. Оказывается, я неоднократно "обращалась" в один сомнительный банк, который находится почти в каждом магазине бытовой техники, правда займ мне не давали. Видимо, именно это и повлияло на отказ банка. Теперь я каждый год буду проверять кредитную историю.

[Николетта 32]

А вот интересно, есть ли люди, которым реально удалось исправить свою кредитную историю? Не месячную просрочку, а именно серьезный "компромат"? Слышала о каких-то программах, связанных с микрокредитами, но, по моему, это полная ерунда. Наверное, если бы было все так просто, плохих кредитных историй бы просто не осталось. Кстати, то, что Сбербанк не участвует в БКИ, меня удивило. Интересно, почему? Меня Сбер просто затерроризировал сообщениями с предложением немедленно выдать кредитную карту. А все потому, что по дебетовой карте Сбера постоянно идет движение средств, она у меня рабочая и именно на нее поступают деньги. Но мне еще один кредит абсолютно не нужен. Приятно осознавать себя клиентом, в котором банк так заинтересован)).

[profilexpo 0]

А вот интересно, есть ли люди, которым реально удалось исправить свою кредитную историю? Не месячную просрочку, а именно серьезный "компромат"? Слышала о каких-то программах, связанных с микрокредитами, но, по моему, это полная ерунда. Наверное, если бы было все так просто, плохих кредитных историй бы просто не осталось. Кстати, то, что Сбербанк не участвует в БКИ, меня удивило. Интересно, почему? Меня Сбер просто затерроризировал сообщениями с предложением немедленно выдать кредитную карту. А все потому, что по дебетовой карте Сбера постоянно идет движение средств, она у меня рабочая и именно на нее поступают деньги. Но мне еще один кредит абсолютно не нужен. Приятно осознавать себя клиентом, в котором банк так заинтересован)).

 

Так делают почти все банки, у которых клиенты на счетах крутят собственные средства)) В наивной надежде что таким платежеспособным людям окажутся нужны их потребительские кредиты. 

Впрочем, лишнее смс отправить почти ничего банку не стоит.

 

Что касается исправления кредитной истории, вроде бы варианта 2, как проблем так и решений.

Первый вариант, это если история испорчена по ошибке (например, банк забыл указать что вы кредит погасили). Тогда нужно обращаться в банк, чтобы там подавали информацию о закрытии вашего кредита. Как пишут люди, инога приходится через суд.

 

Второй вариант, это если вы сами виноваты в порче кредитной истории. Долги не вернули вовремя, проще говоря.

Тогда некоторые используют метод небольши кредитов (тоже в статье указан), но в этом случае восстановить свою историю ой как не просто. Так что о быстром и верном способе исправить кредитную историю можно говорить только в случае ошибки.

[Павел Губарев 3]

С кредитной историей всё очень строго. У меня когда-то в банке был не закрыт кредитный счёт, там лежало порядка 10 копеек, через пару месяцев мне было отказано в финансировании, так как моя задолженность составила порядка 30 рублей. Я уже потом связался с банком, но было уже поздно, пришлось брать кредит на менее ввыгодных условиях. Не пожалейте пару минут своего времени, просто закажите в Бюро кредитных историй свою кредитную историю и пересмотрите её. Это будет стоить недорого, зато вы будете знать про возможные ошибки, допущенные банковскими служащими, что, к сожалению, имеет место быть в нашей стране.

[Николетта 32]

Ну значит то, что мне говорили об исправлении кредитной истории с помощью микрозаймов - правда. Там как раз шла речь о долгой и упорной реабилитации в глазах банков. В что касается уточнения о погашении кредита - по опыту родственников убедилась, что это нужно делать в любом случае. У сестры какая-то смешная сумма осталась невыплаченной в результате ошибки с перечислением. Ошибка всплыла только через полгода и принесла много ненужной суеты и волнений. С тех пор советую всем знакомым лично убедиться, что долгов перед банком действительно нет, даже если больше вообще не планируешь никаких кредитов. 

[Николай Маржин 27]

Николетта, главное чтобы микрокредитные организации сотрудничали с бюро кредитных историй. Вряд ли это можно сказать по все мелкие конторы, нужно проверять чтобы зря не тратить время и деньги.

[polkovnik polkovniko 0]

Странный вопрос.. Если ты, например, взял кредит в банке под определенный процент, и выплачиваешь его в течение года, но происходит инфляция и ты берешь еще один кредит, чтобы погасить первый. И будет продолжаться до бесконечности если только вовремя выплачивать по уведомлению. И тем самым лучше открывать кредитную линию, что положительно будет влиять на вашу кредитную историю.
А некоторые люди вовремя не гасят свой долг по кредиту, вследствие чего образуются дополнительные проценты и труднее становиться выплатить всю сумму, т.к. она соответственно повышается. 
Подумайте сами, какая выгода банку выдавать людям кредит, если у них нету средств его оплачивать.

[sawa1987 1]

Однажды мне отказали в выдаче кредитной карты. Никаких просрочек по кредитам не было. Тем более кредитами я не увлекаюсь. Могла себе позволить только кредитную карту. Два года подряд мне одобряли кредит, а на третий раз - отказ. Именно это и натолкнуло меня узнать свою кредитную историю. Пройдя необходимые процедуры, я получила свою кредитную историю. Открыв ее я была ошеломлена. Оказывается, я неоднократно "обращалась" в один сомнительный банк, который находится почти в каждом магазине бытовой техники, правда займ мне не давали. Видимо, именно это и повлияло на отказ банка. Теперь я каждый год буду проверять кредитную историю.

Это да. Тут  я с Вами полностью согласен. Чтобы не сталкиваться с такими проблемами, лучше потратить немного времени, но быть спокойным. 

[Ларин 0]

     Знание своей кредитной истории - это необходимость и реалии сегодняшнего дня. Объясняется все довольно просто - среднестатистический гражданин нашей страны не может воспользоваться покупкой всего спектра желаемых товаров, руководствуясь лишь своими скромными заработками. Поэтому, мы часто прибегаем к банковской услуге, касательно получения кредитов либо непосредственно в натуральных денежных средствах, либо для приобретения конкретного товара. Этот нескончаемый процесс обращения за займом к банкам и формирует нашу кредитную историю.

     Меня самого не раз выручало знание своей кредитной истории. Так за последние два года моей семье приходилось два раза менять место жительства и каждый раз мы затевали новый ремонт в квартире. Но так как стройматериалы нынче достаточно дороги, то в обеих случаях приходилось обращаться за кредитом в банк. При этом, уже набирая большое количество товара, я четко знал, что банк мне не откажет, так как у меня была неплохая кредитная история. И каждый раз мой запрос на кредитование удовлетворялся положительно.

     Однако, бывают случаи, когда банк даже при наличии хорошей кредитной истории у клиента, отказывал ему. Такой случай, мне поведала знакомая из Украины. Банк отказал в кредите (хотя речь шла о незначительной сумме) из-за того, что человек недавно переехал с востока страны, где была война. При этом, банк не мог четко пояснить свой отказ, ссылаясь на плохую кредитную историю. Хотя у человека действительно было все погашено на момент запроса и "просрочек" не было.

[Лина__ 0]

     Знание своей кредитной истории - это необходимость и реалии сегодняшнего дня. Объясняется все довольно просто - среднестатистический гражданин нашей страны не может воспользоваться покупкой всего спектра желаемых товаров, руководствуясь лишь своими скромными заработками. Поэтому, мы часто прибегаем к банковской услуге, касательно получения кредитов либо непосредственно в натуральных денежных средствах, либо для приобретения конкретного товара. Этот нескончаемый процесс обращения за займом к банкам и формирует нашу кредитную историю.

     Меня самого не раз выручало знание своей кредитной истории. Так за последние два года моей семье приходилось два раза менять место жительства и каждый раз мы затевали новый ремонт в квартире. Но так как стройматериалы нынче достаточно дороги, то в обеих случаях приходилось обращаться за кредитом в банк. При этом, уже набирая большое количество товара, я четко знал, что банк мне не откажет, так как у меня была неплохая кредитная история. И каждый раз мой запрос на кредитование удовлетворялся положительно.

     Однако, бывают случаи, когда банк даже при наличии хорошей кредитной истории у клиента, отказывал ему. Такой случай, мне поведала знакомая из Украины. Банк отказал в кредите (хотя речь шла о незначительной сумме) из-за того, что человек недавно переехал с востока страны, где была война. При этом, банк не мог четко пояснить свой отказ, ссылаясь на плохую кредитную историю. Хотя у человека действительно было все погашено на момент запроса и "просрочек" не было.

На кредитную историю влияют не только просрочки и задолженности на момент подачи запроса! Если ранее была проблема с погашением, то Вы можете автоматически попасть в "черный список" банка и кредит выдан не будет! Но если планируете взять кредит на большую сумму, то проверить свою кредитную историю нужно обязательно! Тем более сейчас существуют разные возможности это сделать! Мы с мужем обращались за помощью в агентство по вопросам получения кредитной истории и составу информации, хранящейся в нашем кредитном отчете! Может и Вам поможет http://akb-nnov.ru/konsultacii-po-voprosam-poluchenija-kredita

[Николай Маржин 27]

Мало проверить историю, нужно кучу данных пробить прежде чем деньги давать... Лучше вообще не давать HD

[Chane 5]

Если ваш бизнес связан с необходимостью получения кредитов или вообще планируете когда-нибудь брать кредиты, то советую никогда не злоупотреблять "игрой в кредиты".

Банки и крупные фирмы всегда проверяют кредитную историю, а сейчас, во время финансового кризиса - обязательно.

Мало того, что сейчас в целом уже закрыты многие кредитные линии от довольно крупных банков, так зачем еще лишать себя потенциальной возможности взять их, где это будет возможно ?!

А вообще, лучше не связывайтесь с банками. Если у вас какой-то проект амбициозный, то есть множество сайтов по сбору средств для старт-апов.

[litovskaya 0]

я всегда прошу справку о закрытии кредита, что б потом никаких сюрпризов не вышло

[Павлик 149]

В эпоху кредитов естественно надо проверять кредитную историю, которую можно отнести к репутации. Если человек вовремя возвращает долги, то можно ещё с ним сотрудничать. В противном случае лучше даже не начинать каких-либо совместных проектов или деловых отношений.