Борьба с отмыванием нелегальных доходов: две стороны одной медали.

[Rahanz 0]

Почему "отмывание"?

 

Само понятие "отмывание денег" (money laundering) имеет довольно долгую историю и обязано своим происхождением американской мафии 30-х годов, занимавшейся легализацией денежных средств с помощью фиктивной оплаты услуг обычных прачечных. За прошедшее с тех пор время методики отмывания средств стали значительно сложнее и выросли до огромных объемов. По оценкам специалистов ежегодно в мире происходит легализация 400-700 млрд. долларов. Причин для борьбы с теневым капиталом предостаточно: в первую очередь это борьба с финансированием различных террористических и других запрещенных организаций, а во вторых, это вопрос стабильности, привлекательности и надежности осуществления финансовой деятельности. Также, по словам научного руководителя ГУ Высшей школы экономики Евгения Ясина, дававшего в свое время оценку данной проблеме "значительная часть капиталов российского бизнеса выводится из России не по причине того, что у нас сплошь один криминал, а по той причине, что операции по расчетам и финансовые операции за границей гораздо более надежды и менее рискованны, чем в России."

 

Спрос рождает предложение

 

<img src="http://www.investtalk.ru/uploads/gallery/1196897506/gallery_1189_58_954.gif" style="float:right;" hspace=10>"Чистка" финансовых организаций длится уже не один год, и количество пойманных компаний-нарушителей с каждым годом растет, что с одной стороны говорит об активизации действий со стороны государства, а с другой — о довольно внушительном количестве участников процесса отмывания средств. По словам президента АРБ Гарегина Тосуняна "за последние годы произошло существенное очищение системы, несмотря на то что оно проходило не совсем идеальным и гладким образом. Но то, что за это время с арены были убраны явно одиозные игроки, которые специализировались на криминальных операциях, – это безусловный факт". К примеру, в результате действий Центробанка за 2004 год были лишены лицензий 30 банков, в 2005 эта цифра составила уже 35, а в 2006 — 50 отозванных лицензий. Определенные результаты есть, и косвенным показателем может служить сам рынок. "Если, например, за последние два года стоимость услуг по отмыванию значительно возросла – это означает, что эти услуги стали дефицитными, что их количество сильно уменьшилось. То что объем продолжает быть большим, – это естественно, потому как теневой сектор, по разным оценкам, составляет 30–40% от ВВП, и раз есть спрос на эти услуги, то всегда возникнет и предложение", – утверждает председатель совета директоров Агрохимбанка, Владимир Гамза.

 

Методы воздействия

 

Для борьбы с отмыванием денег применяется множество методов, однако они должны постоянно совершенствоваться, как совершенствуются сами схемы отмывания. На государственном уровне данными вопросами занимаются и Банк Росии, и Министерство финансов, и Федеральная служба по финансовым рынкам, и Росфинмониторинг. При этом каждое из ведомств направляет в банки инструкции и предъявляет различные требования по борьбе с отмыванием. Такое положение дел не только не решает проблему полностью, но и усложняет проведение эффективных мер по борьбе с нарушениями. В результате правила можно трактовать по-разному, и под действие тех или иных инструкций может попасть практически любой участник рынка. В результате могут пострадать совсем не те, против кого на самом деле направлены подобные действия. "Главным приоритетом должно быть развитие банковской системы, а все инструменты борьбы с отмыванием, надзорные инструменты должны быть направлены на то, чтобы обеспечить эффективность в развитии", – утверждает Гарегин Тосунян. По мнению специалистов "нервировать" рынок усилением полицейских мер не следует, ведь это может подорвать стабильность банковского рынка.

 

Что же делать банкам?

 

<img src="http://www.investtalk.ru/uploads/gallery/1196897506/gallery_1189_58_17244.gif" style="float:left;" hspace=10> Со стороны самих финансовых учреждений главную роль в борьбе с отмыванием средств играет служба внутреннего контроля банка, которая является другим довольно эффективным решением и обеспечивает контроль соблюдения законодательства как банком и его подразделениями, так и клиентами. Тем самым это позволяет банкам избежать не только мошенничества и нарушений закона, но и убытков. В связи с постоянным увеличением стоимости обналички практикуются различные новаторские методы, среди которых встречаются довольно оригинальные решения. Обналичивать начали даже через физических лиц путем открытия счетов, с которых затем через банкоматы снимаются деньги большим количеством подставных людей. Бороться с такими "изобретателями" довольно трудно: нельзя же запретить гражданам открывать счета. Однако в результате банковские издержки повышаются, ведь приходится гораздо чаше заправлять банкоматы и открывать множество счетов на таких вот псевдоклиентов.

 

Увы, в любом случае, отмывание денег будет иметь место, пока это выгодно, и есть спрос. А если учесть, что в стране циркулирует довольно крупный объем средств черно-серых тонов, то можно предположить, что остановить этот беспредел не сможет даже запрет на обналичивание. К тому же, в определенной мере отмывание можно объяснить не столько преступными действиями террористических организаций и мафии, сколько элементарным желанием уйти от больших налогов, что указывает еще одно направление, в котором можно двигаться в процессе борьбы с отмыванием — сделать так, чтобы людям было выгодней платить налоги.

 

Александр Лиходед

Внимание! Все права на данный материал принадлежат сайту Investtalk.ru. Копирование материала разрешено с обязательным указанием гиперссылки на http://investtalk.ru

[jabb 0]

Как мне кажется, отмывали и отмывать будут всегда. Вопрос лишь в том, какой объём в общем обороте будут составлять нелегальные средства.

[Mikle 0]

Ну-ну, тот гений, который сделает так, чтобы чтобы людям было выгодней платить налоги, во всяком случае в России, наверно станет самым богатым челом в мире

Менталитет у нас не тот, и это надолго, ИМХО...

 

[jabb 0]

Менталитет у нас не тот, и это надолго, ИМХО...

 

А вам известна страна, где менталитет обязывает платить налоги?

По-моему, это общечеловеческая слабость - оставить себе как можно больше, а отдать - меньше.

[Guest Лолипоп]

Говорят в Дании народ сверх честный и законопослушный

Но при чем тут менталитет? Кто - нибудь пробовал платить ВСЕ НАЛОГИ? Да еще в полном объеме?

[jabb 0]

Но при чем тут менталитет? Кто - нибудь пробовал платить ВСЕ НАЛОГИ? Да еще в полном объеме?

 

В том-то и дело. Их столько, что что-нибудь да забудешь

 

У нас в городе налоговая щиты повесила с призывами платить налоги. И с красноречивыми картинками: типа зарплата к конверте сейчас - маленькая пенсия в будущем и прочие в таком же духе.

Хотелось бы знать: на кого-нибудь это действует.

Edited December 21, 2007 by jabb

[jabb 0]

Как это может действовать, если для моих ровестников (по-моему до 65 года рождения включительно) накопительная часть пенсии не учитывается, а более молодым людям на пенсию еще наплевать. Да и надежды на то. что эта система выплаты пенсий продержится до их пенсионного возраста немного. Поэтому "здесь и сейчас".

 

Я, конечно, не специалист в этом, но для работающих пенсионеров, предприятие которых делает отчисления в пенсионный фонд, вроде как каждый год делается перерасчёт пенсии в зависимости от накопительно части. Только не в курсе: автоматически или по заявлению

Однако могу с чем-то другим путать.

 

Если честно, у меня у самого никакой надежды нет. Стабильности никакой - того и гляди грянет какая-нибудь "революция", кризис или реформа. И все эти "накопительные части" вместе с ПФ канут в Лету.

 

Кстати, если уж основной темой статьи является борьба с отмывание нелегальных доходов, то как вы думаете: есть ли возможности для подобной борьбы в сфере электронной коммерции и интернете? Думаю с отслеживанием перемещений средств здесь ещё сложнее, чем в ситуации с банками.

[Guest Лолипоп]

Первый раз слышу. Обязательно уточню у свекрови. Но, насолько я знаю, ей ничего не пересчитывают. Но, может. просто разговора на эту тему не было.

Если она в курсе, напишу.

 

Меня уже дважды обманули. Отменив декретный стаж задним числом и приняв новый закон о пенсях. Так что я обещаниям рая в будущем не доверяю

[jabb 0]

Первый раз слышу. Обязательно уточню у свекрови. Но, насолько я знаю, ей ничего не пересчитывают. Но, может. просто разговора на эту тему не было.

Если она в курсе, напишу.

 

Извиняюсь, если ошибся.

Но уточнить всегда стоит. Потому как о подобных возможностях и каких-то перерасчётах, во всяком случае, в нашем ПФ особо не распространяются.

[Dark 0]

Основные задачи в сфере борьбы с отмыванием денег включают в себя:

 

разработку правовой базы для борьбы с отмыванием денег, ее увязка с другими разделами российского законодательства;

формирование адекватной административной системы, включая выделение координирующего органа в сфере борьбы с отмыванием денег;

укрепление надзора за финансовыми институтами, позволяющего контролировать незаконные или сомнительные сделки;

расширение сотрудничества России с международным сообществом с целью предотвращения практики отмывания денег;

всемерное использование международного опыта в разработке эффективных механизмов борьбы с отмыванием денег;

 

А значит, что бороться с отмыванием денег мы еще и не начали

[Guest Лолипоп]

Вы слишком пессимистичны. Просто у нас слишком много, отмываемых денег. Слишком много "прачечных", чтобы та сразу перекрыть все каналы

[Dark 0]

Было бы желание перекрыть каналы по отмыванию, давно бы перекрыли. Это просто рычаг воздействия на "неугодных"

[Guest Лолипоп]

Т.Е. вы считаете, что пользуясь новыми рекомендациями будут смотреть сквозь пальцы на все, до тех пор пока не надо будет надовить?

[Dark 0]

Рекомендации для этого не подходят. Я думаю, что рекомендации - это только первый шаг. Потом будет принят закон, а вот на основании этого закона уже можно будет что-то делать

[Guest Лолипоп]

Закон принять недолго, а вот будет ли он работать - большой вопрос.

Пока к рекомендациям не особо прислушиваются

[Энн 191]

На сегодняшний день, когда денежные средства перемещаются из страны в страну практически мгновенно, весьма сложно бороться с отмыванием денег. Тем более, что у каждого государства свой экономический интерес и официальным властям не хотелось бы отпугивать жесткими мерами потенциальных инвесторов. А в нашей стране с огромным оборотом наличных денег, такая борьба практически невозможна.

[Павлик 149]

В 21.12.2007 в 06:02, Mikle сказал:

Ну-ну, тот гений, который сделает так, чтобы чтобы людям было выгодней платить налоги, во всяком случае в России, наверно станет самым богатым челом в мире

Менталитет у нас не тот, и это надолго, ИМХО...

 

Для этого надо сделать уровень налогов таким, чтобы он не отбивал желание заниматься бизнесом. Ведь не платят не только из-за жадности, в некоторых случаях оплатив налоги остаёшься без прибыли. Я имею в виду самозанятых граждан, чей доход сопоставим со средней зарплатой. 

 

В 23.07.2014 в 22:56, Энн сказал:

На сегодняшний день, когда денежные средства перемещаются из страны в страну практически мгновенно, весьма сложно бороться с отмыванием денег. Тем более, что у каждого государства свой экономический интерес и официальным властям не хотелось бы отпугивать жесткими мерами потенциальных инвесторов. А в нашей стране с огромным оборотом наличных денег, такая борьба практически невозможна.

То что деньги могут переводиться мгновенно никак не означает, что это просто сделать. При желании всё это можно перекрыть, все эти переводы легко отслеживаются. 

[Prosvetlenniy 50]

Пока в России и Украине это все в порядке вещей, но я не особо уверено, что будут какие либо изменения в ближайшем будущем...

[Pioner 36]

В 01.08.2017 в 19:38, Prosvetlenniy сказал:

Пока в России и Украине это все в порядке вещей, но я не особо уверено, что будут какие либо изменения в ближайшем будущем...

тоже так думаю, здвижек не видно во всяком случае