Банк России заранее подготавливает мероприятия по снижению рисков на рынке необеспеченного потребительского кредитования
Отечественные банки увеличили собственную стойкость к вероятным шокам, повысилась финансовая устойчивость кредитных организаций, которые специализируется на выдаче потребительских кредитах. Они начинают восстанавливаться. Регулятор заблаговременно подготавливают меры, направленные на предотвращения появления на рынке пузырей.
В обзоре финансовой устойчивости Банка России написано: «Ключевым риском для банковской сферы является кредитный риск. Сейчас наблюдаются определённые признаки стабилизации – снижение качества кредитов в отчётном периоде касается проблемных сфер, в этом случае можно ожидать улучшений по иным сферам. При отрицательной конъюнктуре финансовая позиция компаний может ухудшиться, при этом могут усилиться кредитные риски».
Регулятор считает, что повышение доли плохих займов и дальше свойственно для сфер, которые ориентируются на внутренний рынок. К ним относятся сделки с недвижимостью, строительство, торговля и т.д. Банк России сообщил: «Обстановка в банковской сфере улучшается, это сказывается на повышении финансового результата».
Существенно улучшилась ситуация у кредитных организаций, которые специализируются на потребительском кредитовании. За последний год рентабельность капитала достигла отметки 8.8%, в то время, как годом ранее показатель составлял -11.92%.
Банк России отметил: «Благодаря наращиванию выдач государственными кредитными организациями, и эффекта низкой базы в недалёком будущем можно прогнозировать невысокие положительные темпы роста необеспеченного потребкредитования». Регулятор считает, что на данный момент рынок потребкредитования не показывает признаков перегрева. Он продолжил: «На фоне уменьшающихся процентных ставок возникла необходимость корректировка шкалы коэффициентов риска по необеспеченным потребкредитам в зависимости от полной стоимости займов».
Сани необходимо подготавливать летом
Как демонстрирует практика, необходимо наличие заранее подготовленных эффективных инструментов. Об этом сообщил регулятор.
На данный момент пользуется популярностью международная практика, предполагающая регулирование на основании соотношения долга заёмщика к его доходу. В обзоре сказано: «На данный момент ЦБ РФ исследует вопрос возможного применения того инструмента с целью регулирования и надзора за кредитными организациями на случае появления характеристик перегрева рынков».
Практика DTI активно применяется в Британии, Сингапуре, Ирландии и Нидерландах. Нередко заёмщики имеют несколько кредитов, которые ставят целью увеличение эффективности макропруденциальной политики. Многие государства дифференцируют кредитные риски на уровне заёмщика, а не отдельных займов. При этом будет приниматься во внимание показатель соотношения общих долгов заёмщика по всем займам к его доходности.
Этот показатель служит основанием для использования в различных государствах макропроденциалных инструментах.
