Россияне расходуют почти половину своего заработка на погашение кредитов

Центробанк РФ обеспокоен, что российские граждане, которые взяли кредиты, расходуют на их выплату в среднем 44% собственных доходов. Такое заявление сделала глава ЦБР Эльвира Набиуллина в ходе выступлении в Государственной думе.

С начала апреля 2019 года Центробанк РФ увеличил для финансовых организаций надбавки к коэффициентам риска по потребительскому кредитованию.

Осенью текущего года будет введён параметр долговой нагрузки граждан, принимаемый во внимание банки и микрофинансовые организации, когда она выдают кредиты.

Комментарии Центробанка РФ

Госпожа Набиуллина рассказала: «Данная мера должна ограничить повышение закредитованности населения. В случае взятия кредитов больше, чем он сможет обслужить, для людей это угрожает их благополучию, а финансовым организациям угрожает устойчивости. Данные действия являются своевременными, поскольку рынок потребкредитования растёт более высокими темпами в сравнении с кредитованием бизнеса. Мы должны сохранить контроль над обстановкой с оформлением розничных долгов».

Глава регулятора продолжила: «В среднем долговая нагрузка для российских граждан составляет 9.9%. Именно такую долю собственного дохода тратят на расходы по займам. При рассмотрении данного показателя в разрезе тех, у кого есть действующий кредит, тогда на обслуживание долга нужно расходовать 43.9%. По этой причине требуется рассчитывать нагрузку на каждого заёмщика».

МВФ и Fitch предупредили об угрозе для финансовой стабильности РФ резкого развития необеспеченного потребкредитования.

Розничное кредитование в РФ развивается очень быстро: в прошлом году скорость составила 22.4%, годом ранее показатель находился на уровне 12.7%.

Розничное кредитование растёт быстрее номинального роста экономики в 2018 году. По данным Fitch, ВВП выросло на 2%, а кредитование – на 6.9%.

В течение всего прошлого года задолженность российских граждан по потребкредитованию возросла на полтора триллиона рублей, что соответствует росту на 22.8%. Данный показатель является максимальный с 2013 года. В течение первого квартала текущего года кредитование возросло на 17% – на 2 трлн рублей. «Райффайзенбанк» отметил, что скорость роста розничного кредитования выше в сравнении с депозитами от населения. Кредитные организации выдают займов в два раза больше, чем принимают депозитов: на начало текущего месяца прирост по займом за год превысил 3 трлн рублей, а вкладов – менее 1.5 трлн рублей.

Министерство экономики считает, что объём потребкредитования продемонстрировал 20-процентный рост в течение года. Это привело к ускорению темпов роста потребительских цен и несёт угрозу повышению реальных доходов граждан в будущем.

Центробанк РФ признал опережение роста потребкредитования, на него в первом квартале текущего года пришлось более половины прироста розничного кредитного портфеля банков. Регулятор отметил, что годовой прирост портфеля розничных займов на конец марта достиг 23.5%. Центробанк РФ прогнозирует стабилизацию темпов розничных займов либо их снижение в текущем году.