Коронавирус может стать причиной ипотечного кризиса в Соединённых Штатах
За время Великой рецессии США потеряли рабочих мест меньше, чем в течение трёх недель, а ведь она продолжалась два года! Это значит, что безработные граждане США, у которых есть обязательства по ипотеке, не смогут проводить ежемесячные платежи на протяжении ряда месяцев.
Обстановка усугубляется тем, что из-за правительственной помощи, которая может ускорить возникновение ипотечного кризиса. Механизм её предоставления очень запутанный, на него влияет действующий кредит и то, каким образом кредитор понимает закон «О поддержке».
Почему сложно говорить, что данный закон является полезным для владельцев домов? Он распространяется только на имеющих гарантированную правительством ипотеку. На практике это значит, что американец может получить помощь лишь тогда, если купленная в кредит квартира либо дом застрахованы в Федеральном жилищном управлении, Минсельхозе либо Министерстве по делам ветеранам.
При наличии у заёмщика частного кредита правительственная помощь предоставляться не будет. Какие выгоды он получает при соответствии параметрам для использования закона «О поддержке»? Например, можно получить отсрочку платежей на срок до полгода, также можно получить продление ещё на полгода в случае необходимости. Когда заёмщик в письменной форме уведомит кредитора, что он каким-то образом пострадал от коронавируса, он сразу же получит отсрочку. Документальное подтверждение не требуется.
Последствия принятия закона «О поддержке»
В тексте закона не описываются подробности процедуры, он только указывает предоставление помощи в виде отсрочки платежей. К тому же не указывается, предоставляются ли каникулы на всю сумму, либо на какую-то часть. Это принципиальный момент. Скорее всего, ипотечные кредиторы постараются использовать данный момент.
Условия отсрочки платежей играют важную роль. Пока закон чётко обозначает, что банк не может за предоставление отсрочки взимать дополнительные начисления, однако условия операции не описываются. К примеру, не нужно ли будет рефинансировать недвижимость для обновлённого графика платежей после предоставления отсрочки, сохранится ли платёж на прежнем уровне, будет ли повышена ставка? Проявит ли кредитная организация милосердие и лишь перенесёт пропущенные платежи? Либо заёмщик будет вынужден оформлять новый кредит, чтобы выплатить их позже?
К сожалению, на обозначенные выше вопросы нет чётких ответов. Это может привести к тому, что федеральная помощь окажется недоступной широкому кругу американцев. В результате они не смогут обслуживать свои ипотеки и потеряют недвижимость.
