Обезличенный металлический счет в Сбербанке и его преимущества | Investtalk.ru

Инвестирование в обезличенные металлические счета

Золото продолжает дешеветь

В поисках возможности инвестирования многие сразу обращают свое внимание на предложения банковской сферы. И совершенно не напрасно – главным аргументом здесь выступает стабильность вклада и гарантия возврата средств. Хотя, конечно, есть и слабое место в этом типе инвестирования – достаточно скромная величина доходности. Но для консервативных инвесторов эта возможность – наиболее удачный выбор. Тем более что при тщательном изучении банковских продуктов можно обнаружить любопытные перспективы, связанные с вложениями в драгоценные металлы. И эти банковские продукты называются обезличенными металлическими счетами.

Суть и характеристика обезличенного металлического счета

По сути, эти виды инвестиций напоминают обычный, ставший привычным, денежный депозитный вклад. Клиент банка вносит в кассу свои средства, но только не в денежном измерении, а в виде драгметаллов.

От классических денежных депозитов ОМС (так далее будет сокращенно именоваться обезличенный металлический счет) отличает тип инвестируемого актива. Вместо рублей или валютных единиц в банковскую кассу вносится один из драгоценных металлов в эквиваленте, равном имеющимся в распоряжении инвестора средствам.

Хранение и приумножение инвесторского состояния при таком виде вложений производится также в формате ОМС. При этом единицей измерения хранимых в банковских сейфах и специальных ячейках металлов считается 1 грамм.

Получение заработанных процентов и самого базового объема инвестирования проводится также в весовых единицах измерения металла. Но более подробно о способах получения прибыли будет сказано дальше.

Что принимается банками для размещения на ОМС

Поскольку ценность представляют далеко не все существующие металлы, то предпочтение отдается только тем из них, которые соответствуют двум параметрам:

1. Драгоценные металлы должны иметь обоснованную и значимую стоимость за 1 грамм
2. Их цена должна носить признаки растущей тенденции для увеличения общей стоимости металла в дальнейшем
Другими словами, ценность, как для банковского учреждения, так и для самого инвестора, будут иметь только те металлы, на которых действительно можно заработать. К числу таких металлических активов относятся:

— Серебро
— Золото
— Платина
— Палладий

Открыть металлический обезличенный счет с выбором актива – дело выбора каждого вкладчика с учетом индивидуальных приоритетов и поставленных целей. Тем не менее, наиболее актуальным металлом для инвестирования долгие годы остается золото.

Этому есть несколько аргументированных объяснений. Во-первых, золото всегда остается актуальным — даже в период тяжелых экономических процессов в государстве. Во-вторых, этот металл имеет удобную для всех участников номинальную стоимость, рационально соотносимую с его массой. То есть, для хранения, например, суммы в миллион рублей не потребуется вносить несколько пудов металла на счет. И третье обстоятельство, выступающее едва ли не главным приоритетом выбора инвестиционного металла – это тенденция роста цен. Именно золотые запасы постоянно увеличиваются в цене.

Разновидности обезличенных металлических счетов

Условиями банковского депозитного договора предусматривается возможность открытия одного из двух типов ОМС:

1.Обезличенный счет до востребования, при котором начисление процентной ставки и дивидендов банком не производится
2.Срочный металлический обезличенный счет – дает возможность накапливать начисленные проценты аналогично денежным депозитам

Остальные параметры счетов этой категории во многом схожи с условиями тех же рублевых или валютных депозитов в банках. Впрочем, есть и разница по некоторым отдельным характеристикам и условиям. В частности, существует одно значимое отличие в отношении страхования – ОМС не подлежат обязательному страхованию государственной системой обеспечения вкладов. Поэтому инвестора открывающие такие счета, могут полагаться только на стабильность выбранного банковского учреждения.

Кроме того, есть разница и в плане налогообложения, о чем также будет сказано в дальнейшем.

Доходность и риски ОМС

Любого инвестора эти два понятия интересуют в первую очередь. Ведь именно с целью повышения рентабельности своих капиталовложений инвестор ищет наиболее выгодный вариант. И риски, способные препятствовать намерениям инвесторов, играют далеко не самую последнюю роль.

В отношении обезличенных металлических счетов и их доходности можно сказать, что есть два пути увеличения капитала:

1.Начисление дивидендов по процентной ставке при открытии срочных вкладов
2.Рост объема инвестируемых средств за счет положительной динамики котировок на драгметаллы

Таким образом, инвестора в случае открытия обезличенного металлического счета могут эффективно диверсифицировать вероятные рисковые факторы международного финансового рынка драгметаллов и подкрепиться стабильностью банковских депозитов.

Показатели доходности сложно конкретизировать и обобщить, так как каждое банковское учреждение устанавливает свои лимиты по процентным ставкам. Кроме того, на уровень рентабельности влияние оказывает рост или падение котировок драгметаллов. Ведь обезличенные металлические счета включают курс золота и других видов металлов, как один из параметров депозита.

Важное обстоятельство по фактору доходности – это величина спреда, устанавливаемая банковским учреждением. То есть, банк взимает комиссию за совершенные транзакции по продаже и приобретению металлических активов. Величина этой характеристики может быть в пределах 8-12 процентов. А это значит, что именно на такую сумму инвестор принимает начальные риски еще на этапе открытия счета.

Между тем доходность ОМС вполне компенсирует эти затраты в долгосрочной перспективе. Что касается краткосрочных инвестиций в обезличенные металлические счета, то они обычно являются низкорентабельными по причине умеренной динамики роста котировок на драгоценные металлы.

Делая заключение о соотношении доходности и рисков, следует обратить внимание на приоритетные свойства банковских вкладов. Согласно их условий, вкладчик гарантированно может рассчитывать на возврат своих инвестиций в стопроцентном объеме и аналогично – на получение начисленных процентов.

Открытие ОМС

Чтобы открыть обезличенный металлический счет, вкладчику необходимо обратиться в одно из отделений выбранного банковского учреждения. При этом не всегда нужно следовать к месту его фактического расположения. Операцию по открытию счета можно произвести в онлайн режиме по интернету. При заполнении онлайн заявки на открытие ОМС нужно указать собственные реквизиты и желаемые параметры счета – объем инвестиций, вес металла в граммах и наименование драгметалла.

Сама процедура открытия обезличенного счета не требует объемного документального пакета. Вкладчику нужно иметь паспорт и, при наличии, – ИНН (подтверждение о факте учета в системе налогообложения).

Процедура внесения активов на открытый счет может проводиться двумя методами:

-Путем приобретения в банковском учреждении выбранного типа драгметалла. При этом физически передача металла не осуществляется. Вкладчик вносит установленную сумму средств за купленный металл в кассу банка, а сам актив остается на депозитном обезличенном счету.

-Физическая передача мерных драгоценных слитков из металлов. При этом методе вкладчик передает банку свои активы в виде слитков. Однако такой метод более затратный и менее рентабельный, так как банком проводится экспертная оценка слитков, устанавливается их соответствие сертификации, за что дополнительно взимается комиссия с вкладчика.

Помимо этого, инвестор может осуществлять перевод активов с одного обезличенного счета на другой, в пределах одного банковского учреждения для открытия нового ОМС.

Закрытие обезличенного счета

Процесс закрытия счета и получения прибыли также может протекать в разном формате. В большинстве случаев инвестор по истечению периода действия депозитного договора может получить все средства, включая основные инвестиции и начисленные проценты в день остановки действия счета.

При этом выплаты осуществляются в денежном эквиваленте с учетом того фактического курса на международном рынке, который актуален на момент расчета прибыли. Выдача всех денежных средств производится в той валюте депозита, в который был открыт счет.

Второй вариант закрытия счета позволяет провести расчеты с физической выдачей драгметалла в том объеме, который актуален на момент закрытия счета с учетом заработанных процентов. Однако этот метод менее выгоден для инвестора, так как он облагается налогом в установленном законодательством порядке. Обычно величина налогов на покупку драгоценных металлов составляет 18 процентов от существующей стоимости всего объема приобретаемого металла.

Преимущества обезличенных металлических счетов

Достоинства этих банковских продуктов совершенно очевидны, и в целом они не нуждаются в комментариях. Но стоит последовательно упорядочить их в виде списка, чтобы сложилось полноценное понимание всех преимуществ:

-Все категории ОМС открываются без платы за открытие и без комиссий

-Минимизация рисков за счет фиксированных условий банковского договора

-Повышенная доходность за счет роста курса драгметаллов

-Обеспечение сохранности физического металла и отсутствие необходимости его транспортировки

-Отсутствие процессов сертификации и установления подлинности, за исключением варианта с физическим внесением металла на счет

-Отсутствие обложения налогами при операциях с обезличенными активами

Ну и конечно – это рациональное распределение показателей доходности и рисков, что делает подобные инвестиции более стабильными и перспективными в отношении рентабельности.



Комментарии

Добавить комментарий

Онлайн новости
Новости биржи и FOREX
Рубрикатор
Мы в твиттере