Мошенничество с кредитами со стороны сотрудников банков | Investtalk.ru

Способы мошенничества в кредитном отделе

Банковское право – договор на открытие вкладаКак ни прискорбно это отмечать, но, к сожалению, большинство мошеннических схем разрабатываются с участием банковских служащих. Как правило, для получения кредита клиенту необходимо предоставить свои персональные данные, справку с места работы и другие документы, которые должны быть проверены банком с особой тщательностью. Тем более это касается крупных займов, оформление которых требует наличия залога и поручителей, а также приобретения страхового полиса. Предоставление залога и поручительства аферистами не рассматривается как возможное, поэтому в таких случаях только участие сотрудника банка в махинации может помочь преступнику.

Зачастую аферисты пытаются договориться о проворачивании аферы напрямую с заведующим кредитного отдела. Однако чаще всего получают категорический отказ от участия в преступной сделке. Благо, что большинство из руководителей оказываются разумными и порядочными работниками. Но в редких случаях встречаются администраторы, которые соглашаются на заведомо проблемную сделку всего за 10-20 % от кредитной суммы. В связи с этим в последнее время банки, пытаясь предупредить подобные махинации, поручают работу с кредитом и залогом разным сотрудникам. Ведь договориться с несколькими работниками гораздо сложнее, нежели с одним.

Редко, но всё же встречаются крупные махинации на основе льготных сделок, убыточных для банка. Конечно, это проворачивается на уровне руководства банка и предприятия, когда личную заинтересованность проявляют высшие лица (например, руководитель банка владеет акциями предприятия). Таким образом, личная выгода становится выше интересов и прибыли самого банка. Конечно, подобные махинации приобретают масштабный характер и случаются нечасто.

Кроме выдачи мошеннических кредитов, банки терпят убытки и в отношении залогового обеспечения. В качестве залога заёмщик обычно предоставляет банку различное имущество: недвижимость, автомобили, технику, оборудование. Когда возникает просрочка, клиент обманным путём может потребовать от сотрудника снять запрет с залогового имущества.

В качестве примера можно привести следующий случай: некий заёмщик оставил под залог банку несколько грузовых машин. Оказавшись неплатёжеспособным, он решился на обманные действия. Подойдя к кредитному менеджеру, клиент попросил его войти в положение: снять запрет с грузовиков с той целью, чтобы доставить партию груза из-за границы, якобы это поможет погасить задолженность перед банком. Добрый сотрудник поверил на слово заёмщику и удовлетворил его просьбу. А заёмщика и след простыл, грузовики исчезли вместе с ним.

Ещё один вариант мошенничества связан с оформлением льготного кредита. Подобные льготы предлагаются банком для своих сотрудников. За вознаграждение сотрудник банка оформляет кредит клиенту на своё имя. Естественно, что банк недополучит прибыль, а кредитом пользуется совсем другой человек. Конечно, для самого сотрудника данная операция является очень рискованной, так как за возврат долга несёт ответственность именно тот, на кого оформлен заём, и если клиент не станет выплачивать кредит, то возвращать деньги придётся ему. Бывали случаи, когда кредитный менеджер оформлял несколько кредитов для других лиц на имена своих коллег. Это, конечно, преступление, за которое придётся нести ответственность, так как всё тайное всё равно когда-нибудь выйдет наружу.

В целях предупреждения мошеннических сделок с участием банковских служащих руководство кредитных учреждений предусматривает различные меры безопасности. В частности сейчас уже действует «правило двух рук», при котором к оформлению кредита привлекается несколько сотрудников. К примеру, один из них занимается документами по кредиту, а другой оформлением залогового имущества. Кроме того, проверку документов на подлинность осуществляют служба безопасности, юристы и другие специализированные организации. Благодаря этим мерам, количество мошеннических сделок, в которых участвуют сотрудники банка, значительно уменьшилось.



Комментарии

Добавить комментарий

  • 30.11.2015 в 06:32
    Елена

    Однажды пыталась получить кредит. В рекламе по телевизору оформляешь за пять минут. На самом деле волокита , плюс везде хотят содрать деньги. Например льготный кредит на квартиру по низкому проценту на молодую семью- конечно берите. А нет слишком много желающих нужно встать в очередь ,а чтобы подвинуть очередь нужно замазать определенного человека. НЕТ ПРОЗРАЧНОСТИ!!! А бороться с этим нет времени у людей. В банки нужно роботов сажать и ситуация в стране измениться к лучшему.

  • 30.11.2015 в 12:46
    Назар

    Да, к сожалению сейчас встречается довольно много подобных случаев. Во избежания таковых клиентам банка следует быть предельно внимательным при оформлении документов, внимательно читать договора и периодически проверять свою кредитную историю.
    Ну, а сотрудникам банка необходимо действовать строго в соответствии с установленными нормами банка и не идти на поводу «мнимых» выгод.
    Когда проверку делают несколько сотрудников банка — это немного улучшает ситуацию на кредитном рынке, но не исправит ее в корне.

Онлайн новости
Новости биржи и FOREX
Рубрикатор
Мы в твиттере