Финансовый консультант – личный проводник в мире финансов и инвестиций | Investtalk.ru

Финансовый консультант – личный проводник в мире финансов и инвестиций

Бурное развитие современной мировой экономики, внесло в нашу жизнь новые профессии и специальности, о которых раньше мы не слышали. Например, финансовый консультант. Многие, услышав впервые это словосочетание, пугаются и теряются в догадках об этой профессии. Часто эти догадки далеки от истины. Финансовый консультант – это специалист в области экономических и финансовых вопросов, помогающий клиенту управлять его деньгами, получивший специальное образование и готовый оказывать профессиональные консультации. Как правило, эти консультации проводятся в различных сферах финансов: инвестиционной, страховой, банковской и т.д.

Эта специальность появилась в странах СНГ сравнительно недавно, хотя в развитых странах существует не один десяток лет. Например, в США профессия финансовый         консультант, именуемая там Independent Financial Advisor, входит в десятку профессий, являющихся самыми  высокооплачиваемыми. У нас же эта профессия не особо привлекательна и не вызывает ажиотажа у тех, кто ищет работу. Объяснение простое – консультант получает комиссионное вознаграждение от проданных финансовых услуг, а не ставку, что само по себе многих отпугивает.

Деятельность финансовых консультантов в странах бывшего Советского Союза не требует лицензий. Хотя в некоторых странах, например в Израиле, консультант обучается несколько лет и получает лицензию, которую время от времени  должен подтверждать, сдавая экзамены. Это гарантирует профессионализм и компетентность консультанта и заставляет его постоянно самосовершенствоваться и развиваться.

Зачем нужен финансовый консультант?

У каждого человека, живущего на Земле, есть определенные мечты, цели и планы. Но далеко не все знают, как их реализовать. Работа финансового консультанта как раз и состоит в том, чтобы помочь реализовать эти мечты и цели. Пообщавшись с консультантом, клиент неожиданно узнаёт, что у каждой мечты есть денежный эквивалент.

Например, мечта о том, чтобы ребенок стал юристом вполне достижима, если знать, сколько денег понадобится на получение юридического образования и как накопить необходимую сумму к нужному времени. Сделать все необходимые расчеты поможет финансовый консультант. Он предложит сразу же перейти от мечты к действиям и начать реализацию намеченного плана уже сегодня.

По каким вопросам оказываются консультации:

  • Банковские операции (получение кредитов, банковские пластиковые карточки, открытие депозитов, ипотека, банковское золото и т.д.);
  • Страхование жизни (выбор программ, пенсионные и накопительные программы для детей и взрослых, покупка страховых полисов);
  • Инвестиции (в ПИФы, покупка ценных бумаг, недвижимости, земельных участков, драгоценных металлов  и камней, предметов старины и т.д.);
  • Кредитные союза (инвестиции либо получение кредитов);
  • Негосударственные пенсионные фонды (выбор и открытие программ);
  • Купля-продажа бизнеса;
  • Управление финансами;
  • Помощь в составлении и реализации личного финансового плана;
  • Оптимальное налогообложение;
  • И многое другое.

Как правильно выбрать финансового консультанта

Представьте себе ситуацию: вы пришли на консультацию к врачу, т.к. у вас очень сильно болит живот. Посмотрев на Вас, врач тут же выписал рецепт и попрощался с вами. Удивительная ситуация, не правда ли? Ведь врач-профессионал, чтобы назначить лечение, должен, прежде всего, выслушать больного о симптомах болезни и её продолжительности, провести обследование и назначить сдачу анализов. И только после полной диагностики, назначить лечение.

Работа финансового консультанта очень напоминает работу врача. Только диагностике подвергаются цели клиента и его планы на будущее, его финансовое состояние и возможности, готовность действовать. Только проведя полный анализ, консультант перейдет к конкретным предложениям. Если же ситуация складывается наоборот, т.е. консультант вам пытается продать какие-то финансовые программы, не выяснив при этом, нужны ли они вам – бегите от такого горе-консультанта как можно дальше. Цель у него одна – продать вам, только для того, чтобы заработать деньги самому.

Чаще всего финансовые консультанты говорят, что они независимые. Подчеркивая тем самым свою независимость от финансовых и страховых компаний. Хотя о какой независимости может идти речь, если консультант живет на проценты от продаж? В Америке и странах Европы, это действительно так. Независимый финансовый консультант знает обо всех возможных предложениях на рынке финансов. Исходя из потребностей и финансовых возможностей клиента, готовится несколько вариантов предложений, уже учитывающих все возможные нюансы. При этом клиенту объясняются все плюсы и минусы каждого варианта предложения. И только проанализировав их, клиент и консультант приходят к оптимальному решению.

При этом финансовый консультант становится практически членом семьи на долгие годы. В развитых странах принято иметь семейного финансового консультанта, также как семейного врача, стоматолога, фитнес-тренера или парикмахера. Очень часто этот бизнес становится семейным и переходит по наследству, вместе с уже сформированной клиентской базой.

Выбирая консультанта, проанализируйте, как он общается с вами, как и какие задает вопросы, интересуется ли он вашими проблемами и хочет вам помочь, или у него цель – заработать деньги. Поинтересуйтесь, как долго он занимается этим бизнесом, где обучался, с какими компаниями сотрудничает и какой у него клиентский портфель. Кроме этого немаловажно то, как выглядит финансовый консультант и смотрит ли вам в глаза во время общения. Вы должны чувствовать доверие к нему и его профессионализму. Приняв во внимание все эти детали, выбор будет сделан правильно.



Комментарии

Добавить комментарий

  • 29.03.2014 в 19:15
    Дмитрий

    Приветствуем, Вас !!!

    Важно сотрудничать с Вами.
    Работаем уже 6-й год по ломбардной схеме
    с обеспечением ценным залогом в ДВА РАЗА больше
    чем сумма вклада.
    Развиваться начали в регионах.
    Необходима, Ваша оплачиваемая, помощь по поиску инвесторов.
    Мы принимаем и выдаём деньги.

    Без обеспечения вклада, деньги не принимаем.
    Возможно ли попробовать сотрудничество с Вами???

    С уважением, Дмитрий.

    СОХРАНИТЬ И ПРИУМНОЖИТЬ

Онлайн новости
Новости биржи и FOREX
Рубрикатор
Мы в твиттере