Страхование кредита: деньги на ветер или разумная необходимость?

Подавая заявку на получение кредита, многие становятся объектом внушения банковских работников, убеждающих клиента заключить договор страхования. Необходимо ли это заемщику? В том случае, если оформляется ипотека или автокредит, закон требует обязательного страхования залога. В любых других кредитных ситуациях страхование – дело добровольное.

Ипотечное кредитование обязательно подлежит страхованию ввиду своей долгосрочности. Ипотека всегда оформляется на длительный период сроком до 30 лет. Жизнь заемщика за такой огромный отрезок времени может кардинально измениться, и не всегда перемены происходят в лучшую сторону. Ипотечный договор в автоматическом порядке страхует недвижимость, но страховать ли свое здоровье, решать только заемщику.

В чем суть титульного страхования жилья?

Титульное страхование, называемое страхованием риска утраты права собственности, гарантирует юридическую безопасность сделок купли-продажи недвижимости. Такой вид страхования особенно актуален в тех ситуациях, когда недвижимость покупается не у первоначального владельца, а в ходе вторичных сделок. Если в течение срока кредитного договора возникнут спорные юридические ситуации, титульное страхование даст гарантию сохранности приобретенной за заемные средства недвижимости.

Заемщик не всегда способен предусмотреть законность сделки. Если недвижимость приобретается на стадии строительства или в только что выстроенном здании, беспокоиться нет смысла. Недвижимость не имела раньше владельца, поэтому заемщик может не бояться таких неприятных сюрпризов, как наличие неизвестно откуда взявшихся наследников или несовершеннолетних детей, прописанных в данной квартире.

Если же заемщик планирует приобретать жилье на вторичном рынке, ему рекомендовано страхование риска утраты права собственности во избежание вышеперечисленных неприятностей.

Полис страхования жизни и здоровья поможет в тяжелых жизненных ситуациях

К такому виду страхования многие заемщики относятся скептически: «Зачем страховать здоровье, если со мной и так все в порядке?». Люди, крепко стоящие на ногах, полные сил и пышущие здоровьем, как правило, уверены в своем будущем, а потому считают страхование жизни бесполезной и безрассудной затеей. К тому же, оплата полиса дополнительно увеличивает сумму трат на покупку недвижимости, что считается малопривлекательным для заемщика.

На самом деле, отказавшись от оформления страховки жизни, много не сэкономишь. Отказавшемуся от полиса заемщику банк увеличит процентную ставку из-за возможных рисков, что сильнее ударит по бюджету. При этом не следует забывать, что жизнь непредсказуема, и с заемщиком может случиться все что угодно. Потеря работы или приобретение инвалидности, серьезное заболевание или даже смерть – любой из этих вариантов ограничит финансовые возможности заемщика и лишит его способности оплачивать кредит вовремя, а неоплата кредита ведет к потере залога.

Полис страхования жизни и здоровья в таких случаях становится гарантом исполнения кредитного договора, ведь ответственность за выплату кредита переходит к страховой компании. Страхование жизни спасет положение заемщика и лишит банк возможности финансовых потерь.

Спасение ситуации при отсутствии полиса

Попадая в неприятности, которые грозят невыплатой кредита, заемщик без полиса страхования жизни остается один на один с проблемой, лишаясь помощи страховой компании. В таком случае ему срочно нужно отправиться в банк и попросить провести реструктуризацию кредита. Эта процедура подразумевает под собой подписание специального соглашения с целью изменения некоторых условий кредитного договора.

Для того чтобы банк пошел навстречу и внес изменения в договор, заемщику следует убедить его в сложности своего финансового положения. Должнику лишь требуется предоставить необходимые справки, чтобы доказать банку свою несостоятельность. Банку-кредитору тоже выгоднее применить реструктуризацию и продолжить сотрудничество с клиентом, чем получить задолженность по кредиту и испортить финансовые показатели.

Реструктуризация возможна в нескольких направлениях. В особо сложных ситуациях банк может предоставить должнику «кредитные каникулы» на срок до 6 месяцев, давая возможность заемщику исправить свое финансовое положение за этот период. Банк может увеличить сроки кредитования, за счет чего уменьшится сумма ежемесячного платежа. Возможно даже снижение процентной ставки.

Следует помнить, что кредитные учреждения идут навстречу только своим лучшим клиентам. Поэтому заемщику не стоит дожидаться просрочки. Лучше вовремя позаботиться о реструктуризации, не допуская задолженности и ухудшения кредитной истории.

Требуется ли страхование потребительских кредитов?

Долгосрочное ипотечное кредитование нуждается в оформлении страховки. Несмотря на увеличение стоимости кредита, польза от страхования налицо. Что же касается потребительского кредита, то в этом случае право делать выбор остается за клиентом.

Часто сотрудники банка, оформляя потребительский кредит, стараются навязать по нему страховку. Это естественно, ведь банк нуждается в гарантиях возврата ссуженных денежных средств. Но заемщик не обязан оплачивать страховку потребительского кредита, хотя он и не может гарантировать отсутствие в своем будущем проблем и неприятностей, грозящих неуплатой долга.

Если кредитор твердо настаивает на страховании потребительского кредита и отказывается выдавать его в ином случае, заемщик в будущем может обратиться в суд, чтобы вернуть страховые взносы, которые он уплатит по требованию банка.