Все тонкости получения потребительского кредита

Секреты поиска кредита на бытовые нужны

Банки принимают положительные решения о выдаче кредита не автоматически. И если небольшую сумму получить на кредитную карту сравнительно несложно, то по средним и большим займам можно получить отказ. Как подготовиться к подаче заявки на кредит, чтобы не получить негативный ответ и не снизить свои шансы на получение займа в будущем? Поговорим об этом и о лучших российских банках для получения займа.

Кредитная история и кредитный рейтинг: для чего нужны и как заработать высокие баллы

Кредитная история представляет собой отчёт о деятельности лица как заёмщика: бывшие и нынешние кредиты, насколько своевременно обслуживались долги, были ли отказы в кредитах ранее. Кредитная история рассчитывается банками и специализированными бюро. Она служит для определения благонадёжности заёмщика.

На кредитную историю негативно может повлиять следующее:

  • частые запросы о займах и проверки кредитной истории;
  • признание лица банкротом либо подача заявки на признание таковым;
  • нерегулярные платежи по займам либо их отсутствие.
  • Сделайте кредитную историю лучше

    Для улучшения либо сохранения хорошей кредитной истории следует в оговоренные сроки совершать платежи и анализировать долговую нагрузку. При наличии несвоевременных платежей требуется больше времени, чтобы рейтинг снова стал высоким.

    Можно лишиться хорошего рейтинга, если лицо выступило поручителем по займу другого человека, а заёмщик оказался неблагонадёжным. Поэтому лучше интересоваться, как он производит платежи. Если же обязательства по выплате задолженности перейдут на поручителя, то нужно их своевременно выполнять.

    Как создать кредитную историю

    Если потенциальный заёмщик никогда не использовал кредитные инструменты, финансовой организации будет проблематично предугадать его умение распоряжаться заёмными средствам и узнать, насколько он будет пунктуальным в отношении платежей. Благодаря кредитной истории банки обретают дополнительную уверенность.

    Существует несколько рекомендаций, которые помогут создать хорошую кредитную историю:

  • Получите кредитную карту и регулярно совершайте с её помощью платежи, оплачивайте комуслуги, повседневные покупки и т.д. Обычно банки предоставляют льготный период, в течение которого финансовая организация не начисляет проценты.
  • Хорошо, чтобы банковской картой пользовались не меньше полугода.
  • Можно взять потребительский заём на короткий срок на небольшую сумму, выплаты следует производить без просрочек.
  • Эти шаги помогут банку сформировать о потенциальном клиенте определённую репутацию.

    Большая долговая нагрузка

    Под долговой нагрузкой понимают совокупность обязательств, имеющихся у клиента на дату подачи заявления на новый заём. Если она высокая, то финансовые организации обычно отказывают в кредите. Причина в том, что потенциальный клиент может не справиться с дополнительными обязательствами. Если вы выступаете созаёмщиком либо поручителем, то эти деньги будут учтены в долговой нагрузке.

    Возможно ли понизить долговую нагрузку? Несомненно. Для этого нужно провести ревизию банковских карт, которые не используются. Можно обратиться к организации, которая совершила эмиссию, чтобы она уменьшила лимиты по картам. Также существует услуга «рефинансирование», она посодействует сокращению нагрузки по займам. К тому же можно объединить все имеющиеся кредиты в один и погашать его на более выгодных условиях.

    Задолженности и штрафы

    При принятии решения финансовые организации учитывают неоплаченные штрафы и задолженности перед государством. К ним относятся алименты, коммунальные платежи, судебные взыскания либо незакрытые исполнительные производства.

    Поэтому перед обращением за займом необходимо удостовериться, что какие-либо просроченные либо невыполненные платежи отсутствуют. Для этого можно обратиться на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов.

    Недостаточные либо неточные данные о самом заёмщике либо работодателе

    При предоставлении данных для займа может возникнуть искушение исказить информацию с целью повышения шансов позитивного решение. Например, кто-то может сообщить должность, которая выше реально занимаемой, приписать величину дохода, не указать, что официальной работы больше нет. На такие уловки лучше не идти: финансовая организация детально проверяет сведения по различным источникам и без проблем определит, что клиент солгал. Даже при случайной ошибке компания может посчитать это стремлением обманут, поэтому важно быть внимательным к деталям.

    Важно заполнить все поля анкеты и предоставлять исключительно правдивую информацию. После заполнения анкеты её следует внимательно проверить.

    Несоответствие банковским требованиям

    Каждая финансовая организация имеет минимальные требования, если потенциальный заёмщик им не отвечает, тогда в кредите будет отказано. Предотвратить это можно следующими способами:

  • Узнайте, выдвигает ли финансовая организация требования к доходу, требуется ли его подтверждать и каким образом.
  • Удостоверьтесь, что гражданство, трудовой стаж и возраст соответствуют условиям банка для выдачи займа.
  • Убедитесь в наличии всей документации, которая требуется кредитной компании.
  • Что может негативно сказаться на решении банка

    В некоторых случаях финансовые организации принимают негативное решение по совокупности различных причин. Так, банки могут насторожиться по следующим причинам:

  • Потенциальный клиент время от времени меняет работу
  • Негативная кредитная история у поручителя либо созаёмщика
  • Нестабильность либо недостаточность дохода
  • Работодатель является финансово нестабильным
  • Наличие админарушений либо судимости
  •  Лучшие банки для получения кредита

    Хотя кредитные программы отличаются и изменяются со временем, представленные банки остаются лучшими в России на протяжении десятилетий. Вот наиболее яркие представители таких организаций:

  • ВТБ
  • АО «Альфа-банк»
  • АО «Райффайзенбанк»
  • ПАО «Московский Кредитный Банк»
  • АО «Тинькофф Банк»
  • ПОА «Сбербанк»
  • АО «Газпромбанк»
  • ПАО «Росбанк»
  • ПАО «Совкомбанк»
  • ПАО «Промсвязьбанк»
  • АО «Россельхозбанк»
  • АО «ЮниКредит Банк»
  • Банк «ФК Открытие»
  • Низкая ставка — не всегда гарантия выгодности кредита

    Иногда банки предлагают откровенно низкую ставку, чтобы привлечь клиентов. В то же время они думают заработать на других вещах. К чему ещё стоит быть внимательными?

    Комиссии

    В некоторых случаях кредитные организации взимают комиссии за досрочное погашение займа либо за его оформление. На самом деле банки лишены права отказать в досрочном погашении либо начислении комиссии. Это противозаконно.

    Ищите банки, которые не используют скрытые комиссии. Как правило, это не единственные моменты, которые они пытаются скрыть.

    Страхование займов

    Существуют банки, рассчитывающие для потенциальных заёмщиков стоимость услуг по минимальной ставке, а клиенты только потом узнают о скрытой «радости». Ставка будет такой лишь при приобретении дорогостоящей страховки. В результате клиент не получает никакой выгоды от минимального процента, поскольку стоимость полиса иногда составляет пятую часть от величины кредита.

    С другой стороны, наличие страховки может уменьшить кредитную ставку и сделать заём более выгодным. Это связано с тем, что банки снижают риски и за это они готовы уступить часть прибыли.

    Подготовка к оформлению кредита обычно простая и не требует больших финансовых затрат. Однако она позволит значительно повысить шансы на успех и совершить желаемые покупки.



    Комментарии

    Добавить комментарий

    Больше ключевых событий
    Рубрики полезных статей:
    Мы в твиттере