Сбербанк России кредит, ипотека, автокредит, условия и виды кредитов

Кредит сбербанк России, ипотека, автокредит, виды, условия и преимущества на 2017 и 2018 год

В современном мире сложно представить семью, которая обошлась бы без банковских займов. Сегодня кредитование предлагают многие финансовые институты с многочисленными условиями. Кредиты выдаются с обеспечением по займу или без него, целевого или нецелевого назначения, на разный срок, в иностранной или национальной валюте и т.д. Как клиенту разобраться во всем разнообразии кредитов? Попробуем ответить на вопрос, на примере Сбербанка России, который предоставляет потребительские кредиты, ипотечное кредитование, автокредиты, кредитные карты.

Целевое и нецелевое потребительское кредитование

Потребительское кредитование – это самый распространенный вариант займа на сегодняшний день, который предоставляется на целевые или нецелевые расходы. Его оформляют, когда планируют ремонт, отпуск, обучение, покупку товаров, услуг, на лечение и т.д.

Для того чтобы оформить кредит потенциальному заемщику, Сбербанк выдвигает требования:

  1. Возраст на момент оформления кредита не менее 21 года (не менее 18 лет для потребительского кредита под поручительство, не менее 14 лет для образовательного кредита).
  2. Возраст на момент последнего платежа по кредиту не более 65 лет (не более 75 лет для потребительского кредита под залог недвижимости).
  3. Непрерывный стаж работы на последнем месте минимум 6 месяцев.

Документы для оформления кредита:

  1. Заявление-анкета (предоставляется банком).
  2. Документы, которые могут подтвердить финансовое состояние будущего заемщика, поручителя.
  3. Паспорт заемщика, поручителя гражданина РФ, с отметкой о регистрации.
  4. Если оформление кредита планируется в иностранной валюте или сумма займа от 300 000,00 рублей, дополнительно банк требует предоставить документы, подтверждающие трудовую деятельность.
  5. Иные документы, которые затребует банк для принятия решения по предоставлению кредита.

Виды потребительского кредита:

  • кредит без обеспечения:
Максимальная сумма кредита

% ставка в росс.рублях

% ставка в дол. США/евро

Срок кредита

1 500 000,00 росс.рублей

От 15%

От 14%

До 5 лет

50 000,00 долл. США

38 000,00 евро

Получить кредит граждане РФ могут в отделениях банка по месту регистрации. При подаче всех документов, требуемых для рассмотрения вопроса относительно кредитования, банк дает ответ в течение двух рабочих дней, если заемщиком является держатель зарплатной карты банка – в течение двух часов. После положительного ответа, кредит можно получить в течение месяца со дня принятия банком решения. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. За оформление кредита и досрочное погашение банк комиссию не взимает. Неустойка по кредиты составляет 0,5% от суммы просроченного платежа,начисляется ежедневно.

  • кредит под поручительство (физ. лица):
Максимальная сумма кредита

% ставка в росс.рублях

% ставка в дол. США/евро

Срок кредита

3 000 000,00 росс.рублей

От 14,5%

От 13,5%

До 5 лет

100 000,00 долл. США

76     000,00 евро

Нецелевой кредит, сниженные процентные ставки, комиссия за оформления кредита отсутствует. Кредит предоставляется в любом подразделении Сбербанка РФ независимо от места регистрации. Для увеличения суммы кредита, существует возможность учета доходов всех членов семьи. Если заемщику 18-20 лет, дополнительно нужно предоставитьдокументы, подтверждающие родство с поручителями. Выплата займа аннуитетными платежами, штрафные санкции аналогичны потребительскому кредиту без обеспечения.

  • кредит под залог недвижимости
Максимальная сумма кредита

% ставка в росс.рублях

% ставка в дол. США/евро

Срок кредита

10 000 000,00 росс.рублей

13,5-14,5%

11,5-12,5%

До 7 лет

355 000,00 долл. США

250 000,00 евро

Максимальная сумма кредита не может быть выше 70% от реальной оценочной стоимости недвижимости. Потребуется поручительство супруга или супруги (если заемщик состоит в браке), а также дополнительное поручительство платежеспособных граждан РФ. Дополнительные документы для решения банка – документы по залогу. Комиссии по кредиту не взимаются, погашение займа осуществляется аннуитетными платежами.

  • образовательный кредит
Максимальная сумма кредита не более 90% стоимости обучения прописанной в договоре с учебным заведением

% ставка в росс.рублях

% ставка в дол. США/евро

Срок кредита

12%

До 11 лет

Целевой кредит, предоставляется на оплату обучения, минимальная сумма – 45 000,00 рублей. Для получения кредита нужно предоставить залог или поручительство. Комиссия по кредиту отсутствует, форма погашения – аннуитетные платежи. Дополнительные документы для рассмотрения вопроса о выдаче кредита – договор с учебным заведением.

  • образовательный кредит (с госсубсидированием)
Максимальная сумма кредита – 100%

% ставка в росс.рублях

% ставка в дол. США/евро

Срок кредита

5,06%

До 10 лет

Ипотечное кредитование: особенности

Лишь немногие сегодня могут позволить себе приобрести квартиру, дом, построить гараж, сделать ремонт без помощи родных или займов. Сбербанк России разработал 10 ипотечных программ –форм залога, где заемщик закладывает недвижимое имущество (чаще всего квартиру, которую покупает), но право собственности оставляет за собой, в случае невыполнения обязательств кредитор имеет право в судебном порядке изъять недвижимость.

Условия кредитования:

  1. требования к заемщику:

1.1.    на момент предоставления кредита не менее 21 года;

1.2.    на момент последнего платежа по кредиту не менее 75 лет;

1.3.    стаж работы на последнем месте – 6 месяцев;

1.4.    платежеспособные созаемщики (не более 3-х человек), супруг/супруга в обязательном порядке вне зависимости от дохода и возраста.

  1. Документы для рассмотрения заявки по предоставления ипотеки:

2.1.    заявление-анкета заемщика и супруги/супруга (титульного заемщика);

2.2.    заявление-анкета созаемщиков;

2.3.    заявление-анкета поручителя юр. лица. (если выступает);

2.4.    документы по предоставляемому обеспечению;

2.5.    документы, подтверждающие финансовую платежеспособность заемщика, созаемщиков и поручителей;

2.6.    документы, которые могут подтвердить наличие первоначального взноса;

2.7.    документы по кредитуемому жилью (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней со дня принятия положительного решения баком).

2.8.    Иные документы, которые запросит банк.

  1. Страхование передаваемого в залог имущества (исключение, земельный участок), полис страхования жизни и здоровья заемщика/созаемщиков (не обязательно).

Ипотека: программы:

  • акция для молодых семей
Первоначальный взнос% ставкиМинимальная сумма по кредитуСрок кредита
Росс.рубли

От 10%

От 10,5%45 000,00

30 лет

Долл. США
Евро

Помимо основного пакета документов в банк следует предоставить свидетельство о браке (если семья не полная, то такого пункта нет); свидетельство о рождении детей (если есть). Если рассматривается суммарный доход семьи, то дополнительно документы, которые подтверждают родство.

  • акция на новостройки
Первоначальный взнос% ставкиМинимальная сумма по кредитуСрок кредита
Росс.рубли

От 12%

От 12%45 000,00

12 лет

Долл. США
Евро
  • ипотека на готовое жилье
Первоначальный взнос% ставкиМинимальная сумма по кредитуСрок кредита
Росс.рубли

От 10%

От 12%45 000,00

30 лет

Долл. СШАОт 10%1 400,00
ЕвроОт 10%1 000,00
  • ипотека на жилье, которое строится
Первоначальный взнос% ставкиМинимальная сумма по кредитуСрок кредита
Росс.рубли

От 10%

От 12%45 000,00

30 лет

Долл. СШАОт 10%1 400,00
ЕвроОт 10%1 000,00
  • строительство жилого дома
Первоначальный взнос% ставкиМинимальная сумма по кредитуСрок кредита
Росс.рубли

От 15%

От 12,5%300 000,00

30 лет

Долл. СШАОт 10,5%10 000,00
ЕвроОт 10,5%7 000,00
  • рефинансирование
Первоначальный взнос% ставкиМинимальная сумма по кредитуСрок кредита
Росс.рубли

0%

От 12,5%Не более 80% от оценочной стоимости

30 лет

Долл. США
Евро
  • ипотека на загородную недвижимость
Первоначальный взнос% ставкиМинимальная сумма по кредитуСрок кредита
Росс.рубли

От 15%

От 12%Не более 85% договорной стоимости кредитуемой недвижимости

30 лет

Долл. СШАОт 10%
ЕвроОт 10%
  • гараж
Первоначальный взнос% ставкиМинимальная сумма по кредитуСрок кредита
Росс.рубли

От 10%

От 12,5%Не более 85% договорной стоимости кредитуемой недвижимости

30 лет

Долл. СШАОт 10,5%
ЕвроОт 10,5%
  • программа «ипотека плюс материальный капитал»
Первоначальный взнос% ставкиМинимальная сумма по кредитуСрок кредита
Росс.рубли

От 10%

От 12%45 000,00

30 лет

Долл. СШАОт 10%1 400,00
ЕвроОт 10%1 000,00

Банк дополнительно попросит предоставить государственный сертификат на семейный (материнский) капитал, а также справку из территориального органа ПФ РФ об остатке средств семейного капитала (может быть предоставлен в течение 120 дней, после принятия банком положительного решения о выдаче кредита).

  • военная ипотека
Первоначальный взнос% ставкиМинимальная сумма по кредитуСрок кредита
Росс.рубли

От 10%

От 10,5%Не более 90% от оценочной стоимости

20 лет

Долл. США
Евро

Автокредиты в Сбербанке

Если есть мечта приобрести автомобиль, но нет финансовой возможности, можно обратиться за помощью в Сбербанк России, который предлагает несколько программ автокредитования. В банке можно оформить займ как на покупку нового, так и поддержанного авто. На сегодняшний день главным преимуществом банка является отсутствие комиссии по кредиту, возможность получения льготного кредита, а также быстрое решение о выдаче кредита.[ads1]

Требования к заемщику:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года;
  3. возраст на момент последнего платежа по кредиту не менее 75 лет;
  4. стаж работы на последнем мете – 6 месяцев.
  5. заявление-анкета (выдается банком);
  6. документы, которые подтверждают финансовую платежеспособность клиента;
  7. паспорт заемщика с отметкой о регистрации.

Документы для рассмотрения заявки по предоставлению кредита:

Банк также предоставляет автокредиты гражданам без подтверждения доходов и без трудовой занятости. Первоначальный взнос в данном случае не менее 30% от стоимости авто. Банк дополнительно попросит второй документ на выбор, который удостоверить личность потенциального заемщика: водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт и т.д.

Для заключения договора по автокредиту нужны документы:

  1. договор купли-продажи транспортного средства;
  2. счет автосалона на оплату приобретаемого автомобиля;
  3. страховые полюса;
  4. документы, подтверждающие оплату страховой премии (если она не включена в сумму кредита);
  5. Если страховая премия включена в сумму кредита, то счета на ее оплату;
  6. копия паспорта автомобиля.

Виды автокредита:

  • автокредит
Первоначальный взнос% ставкиМинимальная/максимальная сумма по кредитуСрок кредита
Росс.рубли

От 15%

13,5-16,0%45 000,00/5 000 000,00

От 3 месяцев до 5 лет

Долл. США10,5-13,0%1 400,00/150 000,00
Евро10,5-13,0%1 000,00/120 000,00
  • государственная программа субсидирования
Первоначальный взнос% ставкиСрок кредита
Росс.рубли

От 15%

8,0%

3 года

Долл. США
Евро
  • партнерские программы автокредитования
Первоначальный взнос% ставкиСрок кредита
Росс.рубли

От 15%

В зависимости от марки авто и дилерской программы, часть процентов компенсируются за счет скидки на стоимость автомобиля

От 3 месяцев до 5 лет

Долл. США
Евро

Кредитные карты

Сбербанк России предлагает нынешний и потенциальным клиентам оформить кредитную карту. Сегодня это очень актуальный, простой и удобный продукт, который выручит в непредвиденной ситуации, поможет приобрести долгожданную вещь или услугу уже сегодня, а не копить несколько месяцев финансовые средства. Банк предоставляет возможность пользоваться кредитными средствами безвозмездно в течение 50 календарный дней. Таким льготным периодом могут похвастаться далеко не все финансовые учреждения.

Кредитную карту можно получить обратившись в отделение. Здесь вам предложат написать заявление, и после предоставление полного пакета документов в течение двух дней банк сообщит решение о выдаче карты.

Города, где можно получить кредит в сбербанке

Россия

АрхангельскКазаньНовосибирскСыктывкар
АстраханьКалининградОмскТамбов
БарнаулКалугаОрелТверь
БелгородКемеровоОренбургТомск
БлаговещенскКировПензаТула
БрянскКостромаПермьТюмень
ВладикавказКрасноярскПетропавловск-КамчатскийУльяновск
ВладимирКурганПсковУфа
ВолгоградКурскРостов-на-ДонуХабаровск
ВологдаЛипецкРязаньХанты-Мансийск
ВоронежМагаданСамараЧебоксары
ЕкатеринбургМоскваСанкт-ПетербургЧелябинск
ИвановоМурманскСаранскЧита
ИжевскНальчикСаратовЮжно-Сахалинск
ИркутскНижний НовгородСмоленскЯкутск
Йошкар-ОлаНовгородСтавропольЯрославль

 

Украина

КиевДнепропетровскОдессаДонецк
ХарьковВинницаЛуцкЖитомир
УжгородЗапорожьеИвано-ФранковскКировоград
ЛуганскЛьвовНиколаевПолтава
РовноСумыХерсонХмельницкий
ЧеркассыЧерниговЧерновцы


Больше ключевых событий
Рубрики полезных статей:
Мы в твиттере