Займ под недвижимость. Особенности и порядок оформления

Современные подходы к потребительскому кредитованию предусматривают различные варианты заимствования в зависимости от степени обеспеченности ссуды. Одним из таких вариантов является займ под недвижимость. Основное его преимущество — это возможность оформления кредита в достаточно крупных размерах, определяемых с учетом стоимости предлагаемого в залог недвижимого имущества.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости

Чтобы оформить потребительскую ссуду под залог недвижимости, заемщику необходимо быть собственником ликвидного недвижимого имущества, которое банк согласится взять в залог, либо найти третье лицо, владеющее подходящей недвижимостью и способное выступить залогодателем по кредиту. В качестве предмета залога лучше всего подойдут земельные участки, квартиры, дома.

Прежде чем собирать необходимые документы, целесообразно сначала проконсультироваться с банковскими специалистами на предмет достаточности дохода для обслуживания кредита в желаемом размере либо самостоятельно рассчитать ее помощью онлайн калькуляторов.

Чтобы подать кредитную заявку, клиент должен предоставить в банк все необходимые документы, касающиеся его самого и предлагаемой в залог недвижимости в соответствии с требованиями кредитора. В состав документов должно войти заключение об оценке залога, составленное аккредитованным профессиональным оценщиком. Данный документ содержит информацию не только о рыночной стоимости объекта недвижимости, но также и о его состоянии и ликвидности. Это, в свою очередь, влияет на решение банка о возможности кредитования.

Сроки рассмотрения таких заявок несколько дольше, чем в случае оформления необеспеченной ссуды. В основном они составляют 5-10 дней. Банк в обязательном порядке осуществляет выезд на место нахождения залога для осуществления проверки.

При одобрении кредитной сделки заемщику необходимо произвести государственную регистрацию договора залога, а затем застраховать закладываемую недвижимость в страховой компании. И только после этого банк зачислит кредитные средства на его счет.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Начнем со сроков оформления кредита под залог недвижимого имущества. Если клиент имеет срочную необходимость в заемных средствах, отметим сразу, быстро оформить займ под недвижимость не получится. И дело не только в продолжительности анализа такой сделки банковскими службами. Повторимся, для заключения договора залога необходимо собрать исчерпывающий пакет документов по объекту недвижимости и произвести его оценку. А это может затянуться на долгое время. Помимо этого необходимо зарегистрировать договор залога в ФРС, что тоже оттягивает сроки выдачи кредитных средств. Да и сама сделка является более сложной и требует качественной проработки со стороны банковских специалистов. Вполне очевидно, что чем больше объектов проверки (заемщик, поручители, залоги, залогодатели), тем сложнее и длительнее анализ.

Что касается процентных ставок, то по кредитам, обеспеченным залогом недвижимого имущества, ставки в значительно ниже, чем прочим видам потребительских ссуд.  В отношении объемов кредитования необходимо отметить, что в данном случае они определяются не только на основе платежеспособности заемщика, но также ограничиваются оценочной стоимостью передаваемой в залог недвижимости. Подходы к определению залоговой стоимости у всех банков различные, величина дисконта может колебаться от 20 до 50%.

В конечном итоге стоимость кредитных ресурсов по займу под недвижимость для клиента может иной раз оказаться выше, чем по прочим вариантам потребительского займа, так как помимо процентов по кредиту в расчет эффективной ставки необходимо включать затраты по оценке, страхованию и государственной регистрации залога, а также нотариальные расходы в случае их необходимости. Перед тем как соглашаться на оформление, необходимо все тщательно просчитать.