Варианты получения денег под залог недвижимости

Исходя из определения, ипотека — это тот залог, при котором риски кредитора стремятся к нулю, а потребности заемщика удовлетворяются в полном объеме. Целевой или нецелевой ипотечный кредит — рискованное предприятие, но при разумном подходе он очень выгоден. Взять деньги под залог недвижимости можно на любые цели, в том числе и на покупку этой самой недвижимости.

Ипотека на недвижимость

Самым распространенным вариантом остается заключение кредитного договора на покупку жилья. В этом случае в силу вступает закон «…об ипотеке в силу закона…». После оформления прав собственности на объект он становится залогом. Купленную таким образом квартиру нельзя продать без согласия кредитора, нельзя переоборудовать или сдавать внаем, словом, влиять на ее ликвидность, если иное не предусмотрено договором.

Кредиты по таким программам очень разнообразны. Их объединяет сравнительно невысокая процентная ставка (от 8 до 16% годовых), длительный срок кредитования (до 30 лет), возможность аннуитетной выплаты.

Плюсы ипотечного кредита на недвижимость:

1. возможность приобретения жилья с минимальным первоначальным взносом;
2. ставка по ипотеке ниже потребительской в разы;
3. обременение никак не влияет на возможность проживания и улучшения жилплощади;
4. объект находится в собственности заемщика со дня подписания договора;
5. возможность участвовать в программах, предусматривающих государственную поддержку.

В случае наступления форс-мажорных обстоятельств, не покрывающихся страховкой, имеется возможность потерять жилье — это, пожалуй, единственный минус.

Деньги под залог недвижимости по нецелевому кредиту

Распространенное заблуждение, что деньги под залог недвижимости можно взять только на покупку квартиры или дома лишает заемщика иных вариантов. На самом деле ипотека — это залог, что конкретно он будет обеспечивать, вовсе неважно! Поэтому на втором месте по популярности стоит нецелевой ипотечный кредит.

Это может быть займ на покупку недвижимости. В этом случае обеспечением выступает другой объект, стоимости которого хватит на покрытие долга при негативных обстоятельствах. Такая ипотека имеет ставку ниже, чем предыдущая, сумма к выдаче может варьироваться в диапазоне 90-100% от оценочной стоимости закладываемого жилья.

Это может быть крупная сумма на образование или лечение. В этом случае имущество является лишь залогом возврата средств, при выдаче которых отсутствует контроль над их использованием.

Более того, при использовании этого варианта займа в качестве залога может быть использована чужая квартира! Конечно же, не соседская. Существуют банковские программы, в которых выдача денег под залог недвижимости осуществляется на «поручительской» основе. То есть родственники, друзья, знакомые могут выступать в качестве третьего лица, несущего солидарную ответственность и соглашающегося на реализацию своего имущества в случае невыплаты долга основным должником. Этот вариант распространен среди родителей, чьи дети только встают на ноги и не в состоянии выплачивать большие проценты. Удобен он и для тех, кто решает приобрести второй объект, на будущее или в качестве инвестиции.

Стоит ли брать деньги под залог недвижимости

Часто можно услышать версию, что кредит с обременением на жилье — это верный путь в долговую яму и решительный шаг навстречу уличной жизни. Такие черные краски существуют из-за муссирования различными СМИ «страшных историй об ипотеке». На самом деле ипотека на жилье — это один из самых приемлемых вариантов обзавестись первой квартирой. Да, придется долго выплачивать ссуду, но если внимательно присмотреться, то ежемесячный аннуитетный платеж немногим больше, а зачастую и меньше платы найма.

При ставке 14% и сроке кредитования 30 лет взятые 10 млн. рублей потребуют ежемесячных выплат по 118000 рублей. Если это московские зарплаты и расценки, то ипотека вполне оправдана. Для жителей периферии, где квартиру можно приобрести в районе 2 млн. рублей, выплата в 23600 руб. (при тех же изначальных условиях) является верней границей возможностей, но учитывая, что это средняя заработная плата и наем помещения (в рамках указанной суммы) обойдется в 15-20 тыс. рублей, вариант не самый плохой. Добавьте сюда уверенность в завтрашнем дне, отсутствие частых переездов и смены детских учреждений.

Нецелевая ипотека оправдана только в случае экстренной нужды или дорогостоящей покупки при условии, что жилье не является единственным. Имея «запасную квартиру», можно рискнуть ей ради хорошей машины, особенно если социальное положение и доход позволяют. Ведь всегда есть возможность продать имущество и отдать долг. В случае с обучением или лечением следует сопоставлять риски и возможности.

Закладывать единственное жилье имеет смысл только по программе расширения, когда вы приобретаете новую недвижимость, не продавая старую. При удачных обстоятельствах у вас будет два объекта, при форс-мажоре можно продать один.

Что будет, если не отдавать деньги, взятые под залог недвижимости

Перед тем, как выдать ссуду, банк страхует свои риски, оценивая не только заемщика, но и объект. В случае, если невыплата не является страховой, банк обращается к заемщику с досудебным предложением выставить квартиру на «витрину». Если обоюдовыгодных решений не принято, то начинается судебное разбирательство, после чего дело передается в службу судебных приставов для принудительного взыскания. Деньги, взятые под залог недвижимости, можно вернуть и иными путями, например, реализуя иное имеющиеся имущество и погасив весь долг сразу.

займы, залог, ипотека, кредит