ЮниКредит Банк — почему его считают одним из самых надежных банков?

ЮниКредит Банк — это целеустремленный и крайне простой в использовании коммерческий банк европейского уровня, обладающий полностью интегрированным корпоративно-инвестиционным бизнесом. Он предоставляет свои услуги огромной и постоянно увеличивающейся клиентской базе в Западной, Центральной и Восточной Европе. Необходимо подробно разобрать историю создания этого банка, ознакомиться с его предложениями и отзывами клиентов.

Краткая история компании кредитной «ЮниКредит Банк»

ЮниКредит Банк — советский и российский банк второго уровня, являющийся одним из самых значимых в стране. Полное название с указанием типа организации — Акционерное общество «ЮниКредит банк». Штаб-квартира находится в городе Москва.

Финансовое учреждение было основано в 1989 году и считается одним из самых старых коммерческих банков Российской Федерации. Первоначально организация называлась «Международный Московский банк». В числе крупнейших акционеров были банки СССР (Внешэкономбанк с долей до 20%, Промстройбанк (10%), Сбербанк (10%)), а также несколько иностранных кредитных организаций. Всего пять международных компаний, каждая из которых была держателем 12% акций. «Международный Московский банк», как он тогда назывался, стал первым российским банком, начавшим работать с международными компаниями и рынками.

Весной 2013 года компания анонсировала процедуру объединения своей сети терминалов с сетью «Райффайзенбанка», а в 2014 году появилось современное название — «ЮниКредит банк». По версии известного журнала Forbes банк возглавил список самых надежных кредитных организаций Российской Федерации, обогнав даже «Райффайзенбанк».

До осени 2016 года все голосующие акции банка принадлежали компании UniCredit Bank Austria AG, которая входит в состав UniCredit в Италии. После этого момента произошла реорганизация деятельности в регионах Центральной и Восточной Европы, и единственным держателем всех активов стало отделение UniCredit S.p.A. Отделение из Австрии потеряло роль субхолдинга и продолжило работу в виде самостоятельного Австрийского коммерческого банка. Председателем правления компании является Кирилл Олегович Жуков-Емельянов.

Надежность «ЮниКредит Банка» подтверждена генеральной лицензией, предоставляющей право осуществлять все виды кредитных операций. Специализация учреждения — корпоративные и частные клиенты, а также финансирование корпоративных операций.

Основная работа проводится в направлении кредитования малого и среднего бизнеса. Представлена и сфера розничных услуг, но не так широко. По состоянию на 2011 год компания имела в своем распоряжении более 100 филиалов по Российской Федерации и представительство в Республике Беларусь. Количество активных клиентов (физических лиц) уже на то время стремилось к миллиону человек, а корпоративных клиентов насчитывалось около 22,6 тысяч.

Рейтинги «ЮниКредит Банк» — источник доверия клиентов

По данным американкой компании Standard & Poor’s, занимающейся аналитическими исследованиями финансовых рынков, банк обладает уровнем долгосрочного кредитного рейтинга BBB- и кратковременным рейтингом A-3. Прогноз изменения индексов остается негативным с начала 2020 года.

Согласно информации российского Аналитического кредитного рейтингового агентства, по национальной шкале рейтинг доверия — ААА(RU) со стабильным прогнозом. Те же данные приводит рейтинговое агентство «Эксперт РА», указывая на национальный кредитный уровень ruААА и стабильный прогноз.

Это говорит о том, что аналитические агентства высоко оценивают возможности компании «ЮниКредит Банк» и характеризуют ее максимальным уровнем кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости.

Устойчивое развитие — главный принцип банка

UniCredit позиционирует себя в роли банка, который ориентирован на устойчивое развитие. Руководство компании создает реальные ценности для действующих стейкхолдеров и предлагает оптимальные решения для реальных проблем. Основа банка — корпоративные инвестиции в бизнес, что и позволило собрать обширную клиентскую базу не только в России, но и за рубежом. Главное для руководства компании — уважение и этика, поэтому UniCredit всегда поступает правильно и рассудительно не только по отношению к акционерам, но и к собственным сотрудникам и клиентам, а также всем сообществам, находящимся в его «окружающей среде».

Банк UniCredit постоянно стремится к росту рыночной стоимости компании, что покрывает интересы всех стейкхолдеров. Решимость и принцип «всегда поступай правильно» всегда находятся на первом месте, что и позволило добиться таких рейтингов доверия и достичь солидных устойчивых результатов.

Ключевые предложения для частных лиц

«ЮниКредит Банк» предлагает частным лицам полный пакет финансовых услуг на выгодных условиях, включающий вклады, кредитование (потребительное, ипотечное и автомобильное), реструктуризацию кредитов, дебетовые карты и так далее. Самыми ценными для физических лиц являются такие предложения:

Дистанционное обслуживание. Предлагается воспользоваться услугами мобильного банкинга или интернет-приложением для ПК. Обслуживание может производиться по мобильному телефону или в специальных банкоматах (терминалах) самообслуживания. С помощью мобильного приложения, например, можно оставить заявку на выпуск карты и активировать ее, погашать кредиты с карт любых банков России без комиссии, оплачивать услуги более полутора тысяч поставщиков и так далее. Через терминал самообслуживания предлагается изменить PIN-код карты, оплатить услуги ЖКХ и интернет-провайдеров, узнать остаток по счетам, погасить кредит, обналичивать средства Visa, MasterCard и МИР и прочее.

Система быстрых платежей. Этот аппарат позволяет мгновенно рассчитываться в российских рублях и переводить их на счета клиентов других банков России. Не обязательно даже знать реквизиты счетов или карт человека, так как переводы легко осуществляются по номеру телефона. В качестве оператора и центра расчетов выступает ЦБ РФ, а центром операционных расчетов и клиринга — Национальная Система Платежных Карт.

Кредиты и ипотека. Доступно оформление кредитных карт, ипотеки, потребительского и автокредита, а также реструктуризации. Доступно три карты: АвтоКарта World MasterCard, AIR MasterCard и «115 дней». Для расчета автомобильного кредита доступен удобный калькулятор с возможностью ввода марки машины, цены, возраста, заработной платы и других параметров. Потребительские кредиты также отличаются выгодностью ставки (от 8,9%), лимитами (60 тысяч – 2 миллиона рублей) и удобными сроками (от 24 до 60 месяцев).

Вклады и инвестиции. Если изучить отзывы о «ЮниКредит Банке», то компания предлагает выгодные условия по вкладам. Вложения в рублях будет приносить в зависимости от типа выплат до 4,79%, а в долларах США — 0,71%. Имеется возможность открыть накопительный счет «Клик», проценты по которому приходят на аккаунт каждый день. Хранить средства на этом счете безопаснее, чем на дебетовой карте.

Выгодные условия реструктуризации кредитов. Эта процедура поможет снизить ежемесячные взносы за счет увеличения срока выплат, отсрочить платежи по основным долгам и получить другой кредит для погашения текущего. Оформить реструктуризацию предлагается для потребительского и автокредита, ипотеки и кредиткой карты. Причины для инициализации процесса:

Доступны такие варианты:

Процесс реструктуризации также может быть выполнен дистанционно без необходимости посещать офисы банка лично.

Основные предложения для физических лиц

Малый бизнес и корпоративные клиенты также могут рассчитывать на значительную линейку выгодных предложений: депозиты, обслуживание расчетно-кассовой техники, финансирование и транзакционные продукты. Вот список ключевых предложений:

Банковские услуги и РКО. Доступны различные пакеты финансовых услуг, обслуживание расчетно-кассовой техники, дистанционное обслуживание и создание зарплатного проекта, что существенно оптимизирует выплату заработных плат сотрудникам.

Транзакционные продукты. Имеются валютный контроль конверсионных операций, корпоративные карты, торговый эквайринг и покрытые/непокрытые банковские гарантии для клиентов малого и среднего бизнеса.

Финансирование. Предлагаются следующие системы кредитования юридических лиц: инвестиционный кредит и кредит на финансирование оборотного капитала, кредитная линия и овердрафт, непокрытая банковская гарантия. Преимущества такого подхода: никаких скрытых комиссионных вознаграждений, быстрое принятие решения о выдаче кредита, рассмотрение любых видов отчетных документов, включая управленческие. Кредитование осуществляется с поручительством Фонда содействия кредитованию малого бизнеса, доступного по Москве, Питеру, Воронежу и Белгороду.

Депозиты. Компания предлагает всем юридическим лицам сделать вклад срочного и долгосрочного типа. Это максимально надежный способ инвестирования, что достигается за счет размещения средств на международных финансовых рынках с минимальными рисками.

Депозиты обладают существенной гибкостью по датам: от 7-13 до 271-364 дней с диапазоном годовых процентов от 1,5% до 2,8% в рублях и 0,1% в долларах США. Правда, вклады в иностранной валюте держат максимум 89 дней.

Решения для корпоративных клиентов

«ЮниКредит Банк» также предлагает широкую линейку продуктов для среднего и крупного бизнеса:

Финансирование. Доступно корпоративное кредитование следующих типов: овердрафт, пополнение оборотного капитала, инвестиционные цели, структурированное финансирование и страхование. Услуги финансового лизинга также пользуются спросом, так как компания предоставляет автомобили оборудование и даже железнодорожные составы. Имеется предложение факторинга, что позволяет получать финансирование без залогов в размере 100% от поставок, получаемых от банка. Финансирование торговли осуществляется на основе аккредитивов.

Расчетный бизнес. Спросом пользуются: обслуживание расчетно-кассовой техники, дистанционные технологии решения вопросов, управление ликвидностью, решения по картам и создание зарплатных проектов. Практически все то же самое, что и для малого бизнеса, но в гораздо более крупных масштабах и с выгодным изменением условий.

Депозиты и инвестиции. Предлагается использование гибкого графика размещения и возврата денег в российских рублях и иностранной валюте, а также обслуживание выпуска и размещения займов по облигациям. Депозиты предполагают срочные вклады и бивалютные операции.

Также банк предлагает свои услуги в сфере инвестиций среднего и крупного бизнеса, предоставляя широкий набор финансовых продуктов для работы на денежном, валютном и процентном рынках, а также рынке с фиксированной доходностью.

Отзывы реальных клиентов и преимущества «ЮниКредит Банк»

Если детально изучить отзывы, то становится понятно, почему банк обладает хорошей репутацией в глазах потенциальных и реальных клиентов. Помимо обычных преимуществ (выгодные ставки на кредиты и депозиты, быстрое оформление карт и продвинутый дистанционный банкинг) клиенты также выделяют следующие достоинства:

Развитие движения волонтеров в России. «ЮниКредит Банк» активно поддерживает волонтеров, внося свой вклад в продвижение и популяризацию ЗОЖ и привлекая внимание к проблемам экологии.

Благотворительность. Руководство банка далеко не последним приоритетом ставит для себя помощь нуждающимся. Банк занимается благотворительностью, помогая ветеранам ВОВ, людям с ограниченными возможностями, детям и медицинским учреждениям.

Культура. ЮниКредит Банк — активный и успешный участник жизни общества в ее культурном аспекте. Особой гордость компании является открытое собрание работ художников различных эпох и течений.

Также клиенты по достоинству оценили систему UniCredit Private Banking Russia, цель которой заключается в обеспечении стабильности и безопасности активов приватных клиентов, сохранение и приумножение их денежных средств в долгосрочной перспективе.

«ЮниКредит Банк» — надежный банк с широким выбором финансовых инструментов и предложений, который более 30 лет работает на территории Российской Федерации и ставит перед собой задачу по предоставлению максимально выгодных и комфортных услуг в сфере кредитования и вкладов.

Бизнес-портал investtalk.ru предоставляет подборку статей об ипотечном кредитовании. Например, на странице https://investtalk.ru/credit-ipoteka/lgotnaya-ipoteka-v-volgograde-2 рассказывается о военной ипотеке и её особенностях. А по этой ссылке можно прочитать об оформлении льготной ипотеке и её ключевых достоинствах. Эта и другая информация поможет определиться с подходящей кредитной организацией и её продуктом.